Какъв е коефициентът за използване на кредита?
Коефициентът на използване на кредита е процентът от общия наличен кредит на кредитополучателя, който се използва в момента. Коефициентът на използване на кредита е компонент, използван от агенциите за кредитна отчетност при изчисляване на коефициента на кредитополучателя кредитен рейтинг. Намаляването на коефициента на използване на кредита може да помогне на кредитополучателя да подобри кредитния си рейтинг.
Как работи коефициентът за използване на кредита
Коефициентът на използване на кредита обикновено е фокусиран предимно върху револвиращ кредит на кредитополучателя. Това е изчисление, което представлява общия дълг, който кредитополучателят използва в сравнение с общия револвиращ кредит че те са одобрени от кредитни емитенти.
Ключови извадки
- Коефициентът на използване на кредит на човек ще се увеличава и намалява с плащанията и покупките.
- Използването на кредит е един от факторите в начина, по който кредитните бюра изчисляват кредитен рейтинг за кредитополучателя.
- Препоръчва се кредитополучателите да обръщат внимание на коефициента на използване на кредита, тъй като високото съотношение може да се отрази лошо върху кредитния рейтинг на дадено лице.
При управлението на кредитните салда заемополучателят също трябва да знае съотношението на текущия дълг към дохода, което взема предвид разглеждане както на револвиращ, така и на нереволвиращ кредит и е друг фактор, който се взема предвид при подаване на кредит приложение.
Пример за коефициент на използване на кредита
По -долу е даден пример за това как се изчислява коефициентът на използване на кредита. Да речем, че кредитополучателят има три кредитни карти с различни револвиращи кредитни лимити.
- Карта 1: Кредитна линия $ 5000, баланс $ 1000
- Карта 2: Кредитна линия 10 000 долара, баланс 2500 долара
- Карта 3: Кредитна линия $ 8,000, баланс $ 4000
Общият револвиращ кредит за трите карти е $ 5,000 + $ 10,000 + $ 8,000 = $ 23,000. Общият използван кредит е $ 1000 + $ 2500 + $ 4000 = $ 7500. Следователно коефициентът на използване на кредита е 7 500 долара, разделен на 23 000 долара, или 32,6%.
Как използването на кредита влияе на кредитополучателите
Коефициентът на използване на кредита на кредитополучателя ще варира във времето, тъй като кредитополучателите извършват покупки и плащания. Общото неизплатено салдо, дължимо по револвираща кредитна сметка, се отчита кредитни агенции по различно време през месеца.
Някои кредитори докладват на агенциите за кредитна отчетност в момента на издаване на изявление на кредитополучателя, докато други избират да докладват в определен ден от всеки месец.
Срокът, използван от кредиторите за отчитане на кредитни салда пред агенция, може да повлияе на нивата на използване на кредита на кредитополучателя. Следователно кредитополучателите, които искат да намалят използването на кредитите си, трябва да имат търпение и да очакват, че може да са необходими два до три цикъла на кредитния отчет, за да се намалят нивата на усвояване на кредита, когато дълг се изплаща.
Специални съображения
Преместване салда по кредитни карти от съществуваща карта на друга няма да промени коефициента на използване на кредита, тъй като разглежда общата сума на неизплатения дълг, разделена на общите лимити на кредитната ви карта. Прехвърлянето на салда към кредитни карти с по-ниски лихви обаче може да бъде от полза в дългосрочен план, тъй като по-ниското натрупване на лихви може да задържи салдата надолу.
Закриването на сметка на кредитна карта, която вече не използвате, може да навреди на кредитния Ви рейтинг, като намали общия Ви наличен кредит. По този начин, ако продължите да таксувате същата сума или носите същия баланс по останалите си сметки, коефициентът на използване на кредита ви ще се увеличи и резултатът ви може да намалее.
Обратно, добавянето на нова кредитна карта ще помогне за намаляване на коефициента на използване на кредита ви. Въпреки това, въпреки че новите карти могат да бъдат от полза за усвояване на кредита, те могат да повлияят неблагоприятно на кредитния ви рейтинг чрез увеличаване запитвания и по -ниска средна продължителност на сметката.
