Какво е и какво не се покрива от застраховката на собствениците на жилища

Правилното разбиране какво е и какво не се покрива от застраховката на собствениците на жилища изисква притежателите на полици да попитат много въпроси и да прочетете дребния шрифт на застрахователния им договор - преди да купят a политика. Въпреки че всяка застрахователна полица на собствениците е различна, има някои неща, които почти всички застрахователни полици имат общо.

Какво покрива застраховката на собствениците на жилища

Застраховка на собствениците на жилища обикновено обхваща широк спектър от възможни щети. Вашето действително, физическо жилище трябва да бъде покрито, както и някои други структури в имота, като гараж, ограда, алея или навес. Ако обаче управлявате бизнес върху вашия имот в отделна структура, той обикновено не се покрива от застраховка на собствениците на жилища.

Лична собственост обикновено се отчита и във вашата политика. Специфичната защита за него понякога е известна като застраховка на съдържание. Покритието може да бъде ограничено за някои видове предмети с висока стойност, като например бижута или произведения на изкуството; често допълнително покритие се купува специално за такива активи. Така че, когато пазарувате съгласно правилата, не забравяйте да попитате вашия агент дали ще трябва да получите допълнително покритие, за да покриете оригиналния си Van Gogh или този безупречен диамантен пръстен „D“.

Разходи за подмяна спрямо Справедлива стойност

Не всички застрахователни полици предлагат на собствениците на жилища разходите за подмяна на имота. Закупуване на покритие за разходи за подмяна помага да се преодолее пропастта, причинена от инфлацията и загубата на стойност, когато собствеността вече не е нова. В противен случай, когато претендирате за загуба, въпросният артикул ще бъде оценен в текущия момент справедлива пазарна стойност.

Тъй като някои артикули се амортизират бързо, това означава, че може да не получите достатъчно пари от иск за замяна на изгубени или повредени артикули. Покритието на разходите за подмяна гарантира, че можете да замените изгубените артикули с подобни. Ако това покритие е важно за вас, ще искате да сте сигурни, че вашият дом и личната собственост са покрити по този начин.

Покритие на автомобила

Повечето застрахователни полици на собствениците включват покритие за лични вещи и отделни структури във вашия имот. Но какво ще стане, ако колата ви бъде взламена, докато е на алеята или в гаража ви? Тук се прави разграничението между вашия дом и автомобилна застраховка политиките могат да станат малко замъглени.

Докато застраховката на собствениците на жилища няма да покрие щети по самата кола, много полици ще осигурят известно покритие за лични вещи, откраднати от колата ви. Но някои от по -изчерпателните полици за автомобилни застраховки могат да покрият и това. Застрахователните компании също могат да ограничат наличното покритие чрез вашата полица, ако откраднатите вещи са закупени изключително за използване в автомобила.

Огнено покритие

Пожари в къщи са една от най -честите причини за щети по домовете и почти всяка застрахователна полица на собствениците на жилища защитава конструкции и вещи срещу тях. Ако едно жилище е напълно унищожено от пожар, повечето стандартни политики, които покриват пожара, също покриват разходите за допълнителни разходи за живот, като престой в хотел, наеми или сметки за храна и ресторант.

Покритие на природни бедствия

Широка гама от природни бедствия обикновено се покрива от застрахователната полица на собствениците на жилища, макар и не всички от тях. Типичните включвания за природни бедствия включват светкавици, гръмотевични бури, урагани и градушка. Вашата политика може също да включва покритие за щети от дим, щети, причинени от падащи предмети или силни ветрове.

Земетресенията и други естествени движения на Земята обикновено не се покриват от застрахователни полици. Ако живеете в определени региони, които са с висок риск от тези или други видове природни опасности, ще искате да се поинтересувате за специални, отделни видове застраховка за катастрофа, като ветрова буря или застраховка срещу наводнения.

Ако домът ви е изложен на риск от урагани, важно е да имате достатъчно застрахователно покритие, за да защитите собствеността си. Вашата стандартна политика за собствениците на жилища може да не покрива всички щети от урагана, но може да помислите за закупуване на политика на ураганите която осигурява тази допълнителна защита. Тези полици често съвпадат с покритието на застраховката на собствениците ви.

Покритие от наводнения

Наводненията, причинени от вътрешен проблем, като изтичаща тръба или препълнена тоалетна, обикновено се покриват от застраховка на собствениците на жилища. Наводненията обаче поради външни условия са почти същите като земетресенията. Независимо дали причините са естествени (нарастващи реки, наводнения) или свързани с човека (спукани язовири, резервни канали), те обикновено не са обхванати в основните политики. Можете да попитате вашата застрахователна компания за добавяне на покритие към вашата полица или (по -вероятно) закупуване на отделна застраховка срещу наводнения, особено ако живеете в регион, който е склонен към наводнения. Всъщност може и да сте задължително до, ако имате нужда от ипотека.

Покритие на вандализъм

Вандализмът обикновено е обхванат от политика за всички рискове или опасности освен ако не е специално изключено. Покритието за вандализъм се отнася за незаети жилища, но не и за свободни домове след определен период от време. Необитаем дом е този, който все още съдържа личната собственост на собственика на полицата, въпреки че собственикът на имота отсъства.

Свободното жилище е празно и свободно от личната собственост на собственика. Пример за това би било, ако продавате дома си и сте се изнесли, като вземете всичките си вещи и обзавеждане със себе си. След определен период от време покритието за вандализъм вече няма да се прилага за вашата политика.

Лични наранявания

Повечето застрахователни полици на собствениците на жилища включват покритие за наранявания, нанесени на вашия имот, където вие носите отговорност. Това може да включва нещо като някой, който се плъзга върху ледена част, която е на предната ви разходка, или пада в резултат на счупена стъпка на верандата ви.

Това покритие обикновено е ограничено до определена стойност в долари, така че определено искате да знаете колко покритие имате и какво точно включва. Чадърна застраховка може да осигури допълнително покритие на отговорност, ако смятате, че имате нужда от него.

Какво представлява приспадане на застраховка на собствениците на жилища?

The приспадане е сумата, която застрахованата страна трябва да плати при предявяване на иск. Можете да намалите застрахователните си разходи, като увеличите размера на приспадането си, което означава, че ще трябва да платите повече, ако някога имате инцидент, който изисква да подадете иск. Имайте предвид, че много доставчици на ипотеки изискват от собствениците на жилища да носят определена сума застраховка върху собствеността си с приспадане, което е под определена граница.

Консултирайте се с вашия доставчик на ипотечни кредити, преди да изберете възможно най -ниския лихвен процент с възможно най -високото приспадане. Може да е изкушаващо да отидете на по -ниската ставка, но ако все пак трябва да направите застрахователен иск, може да съжалявате, ако сте отговорни за приспадане на 10 000 долара.

Долния ред

Дребният шрифт на вашата застрахователна полица може да не изглежда като особено интересен материал за четене, но е по -добре да отделите време за подробно разберете какво покрива вашата застрахователна полица - преди да попаднете в злополучна ситуация и да откриете, че не сте покрити за тази конкретна загуба или отговорност. В крайна сметка, да си свършите домашното преди да закупите полица, наистина може да се изплати, когато всъщност трябва да разчитате на застрахователното покритие на собствениците на жилища.