Защо My 401 (k) не е застрахован по FDIC?
Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) покрива депозити, а не инвестиции.Ето защо 401 (к) планове не са застраховани по FDIC-повечето се състоят предимно от инвестиции, които са по-рискови.
Добрата новина е, че депозитите, съдържащи се в рамките на 401 (к), се покриват, ако планът се администрира от застрахована от FDIC финансова институция. Проверка на сметки (включително сметки на паричния пазар), спестовни сметки и депозитни сертификати (CD) се считат за депозити и са застраховани от Федерална корпорация за застраховане на депозити (FDIC).
Ключови извадки
- ПЧИК обхваща депозити, а не инвестиции и повечето активи от 401 (к) са в последните.
- Депозитите, държани в планове 401 (к), се покриват, ако въпросните активи се държат от застрахована от FDIC финансова институция.
- FDIC застрахова депозити до $ 250,000.
- Депозитите включват чекове, паричен пазар и спестовни сметки и компактдискове.
Как работи FDIC
FDIC е създаден през 1933 г. при президента Франклин Делано Рузвелт като лек за банковите операции, които изостряха
Великата депресия и възпрепятстване на всякакъв вид възстановяване и повишаване на доверието във финансовата система.Банките са в основата на успешната капиталистическа икономика. Вярата и доверието в способността на банките да изплащат депозитите на клиенти е необходима съставка за създаването на кредити. В зависимост от лихвени проценти и икономическите условия, банките дават определен процент заеми срещу тези депозити. Това обаче не би било възможно, ако клиентите изтеглят парите си от банките във всеки момент, в който се чувстват несигурни.
FDIC защитава банкови сметки до $ 250,000. По принцип банките плащат във фонд. Фондът плаща за надзор на банките и се използва за компенсиране на притежателите на депозити, ако банката е в неизпълнение.
Нетният резултат е по -малко банкови фалити, поради регулаторния надзор и увереността, че депозитите са безопасни. От създаването си нито една банка -членка на FDIC не е загубила депозити на клиенти.
Защо инвестициите не се покриват
За съжаление не е възможно да се приложи същата защита към 401 (k) акаунта като цяло, тъй като те често съдържат rпо -големи инвестиции, като взаимни фондове и борсово търгувани средства (ETF).
От решаващо значение е да се консултирате с финансовата институция, която администрира вашия план за да се види дали има депозити във вашата сметка 401 (к) са покрити от застраховка FDIC.
Ако FDIC започне да застрахова инвестиции в сметки 401 (к), това би довело до прекомерно поемане на риск и изкривяване на цените на активите. Това би подкопало един от основните механизми на финансовите пазари -откриване на цената.
Просто не е практично FDIC да обхваща целия спектър от възможни инвестиции в сметка 401 (k), без да налага драконовски ограничения за вида на инвестициите, които могат да бъдат направени. Бюджетът и кредитната линия за FDIC ще трябва да бъдат драстично увеличени, за да има ресурсите за застраховка срещу тези инвестиции.
Докато клиентите могат да се доверят на своите банки, стига да са застраховани по FDIC, те трябва да го направят надлежна проверка когато правят свои собствени инвестиции, за да намерят оптималния баланс между риск и възвръщаемост.
Как се покриват депозити в 401 (к)
FDIC застрахова по-сигурни активи, държани в сметки 401 (к), като компактдискове и сметки на паричния пазар, но само ако активите се държат във финансова институция, която е застрахована по FDIC.
Например, ако сметка 401 (k) на стойност 100 000 долара има 50% инвестирани в акции, 25% в облигации и 25% в сметка на паричния пазар, тогава 25 000 долара на паричния пазар се покриват от FDIC в случай на някаква катастрофа, в която банковата институция отива под.