Как заемите от SBA могат да помогнат на вашия малък бизнес

Независимо дали търсите финансова помощ за вашия малък бизнес в отговор на пандемията от коронавирус (COVID-19) или просто се чудите как да получите финансиране за разширяване, заем от Администрация на малкия бизнес (SBA) може да е просто решението, от което се нуждаете.

Дългосрочните заеми от SBA с ниска лихва са жизнеспособна възможност за собствениците на предприятия, страдащи от значителни проблеми свързани с бедствия физически или икономически щети или които искат да развиват бизнеса си и не могат да получат други неправителствено финансиране.

Закон за консолидираните бюджетни кредити, 2021 г. и Закон за американския план за спасяване от 2021 г.

Нито Закон за консолидираните бюджетни кредити (CAA), 2021 г. нито Американският закон за спасителния план от 2021 г. не са програми за държавни заеми сами по себе си. Това са закони, приети от Конгреса, които осигуряват допълнително финансиране и промени в правилата за няколко правителствени програми, включително Програма за защита на заплатите (ПЧП), Кредит за бедствие при икономически наранявания (EIDL) и EIDL напредва. Включено е и финансиране за нова програма за безвъзмездни средства на оператора на затворени площадки (SVO).

Описанията на програмите по -долу отразяват промените, направени от CAA и американския план за спасяване. Допълнителни указания от Министерството на финансите и SBA може да изискват допълнителни актуализации.

Програма за защита на заплатите (PPP)

Програмата за защита на заплатите (PPP), създадена от Закон за помощ, помощ и икономическа сигурност при коронавирус (CARES) на 27 март 2020 г. предоставя опростими спешни SBA 7 (а) заеми до 10 милиона долара на малки предприятия с 500 или по-малко служители, включително еднолични търговци, независими изпълнители и самонаети лица, засегнати от COVID-19.

Тази програма беше изменена със Закона за гъвкавост на ПЧП от 2020 г. с нови насоки, които позволяват пълна или частична прошка, ако поне 60% (преди 75%) от простената сума е била използвана за заплати и 40% (по -рано 25%) от простената сума е използвана за лихви по ипотека, наем и комунални услуги.

Вместо шестмесечно отсрочване на плащането, вашият заем се отлага, докато SBA не прехвърли простената сума на вашия кредитор. Ако не търсите прошка, тогава плащанията ви се отлагат за 10 месеца от края на покрития период.

Както при първоначалната програма за ПЧП, не се изисква обезпечение и заемът не носи никакви такси. Въпреки това, вместо двугодишен срок, сега имате пет години да изплатите заема си при същата фиксирана лихва от 1%, както преди.

Законът за гъвкавост на ПЧП от 2020 г. допълнително предвижда, че ако направите добросъвестно предложение да наемете отново наети служител (същите часове, същите заплати) и го документирате, тогава можете да изключите този служител от преброяването си с цел прошка, ако той откаже вашето оферта.

Опресняване на заема по Програма за защита на заплатите (PPP)

Законът за консолидираните бюджетни кредити и Американският спасителен план предоставят допълнително финансиране и насоки за програмата за заем за ПЧП. Президентските заповеди също помогнаха за насочване на средства там, където са най -необходими.

Промени в ПЧП, направени от Закона за консолидираните бюджетни кредити, 2021 г.

Законът за консолидираните бюджетни кредити през 2021 г. осигурява 284 милиарда щатски долара за ново финансиране по заем от ПЧП до март 31, 2021 г., включително специални мерки за компании в депресирани райони и такива с 10 или по-малко служители.

Законодателството предвижда за първи път простими заеми от ПЧП до 10 милиона долара за квалифицирани компании с 500 служители или по-малко и заеми на второ теглене до 2 милиона долара за предишни кредитополучатели с 300 или по-малко служители.

Ако върнете целия или част от вашия заем за ПЧП, тогава можете да кандидатствате отново за максималната приложима сума - при условие, че все още не сте получили прошка. Освен това, ако бихте имали право на по -висока сума на заема поради междинни окончателни промени в правилата, тогава можете да работите с вашия заемодател, за да промените размера на заема си - дори след опрощаване.

Списъкът на простими разходи е разширен и сега включва:

• Лични предпазни средства (ЛПС);
• Спазване на федералните или държавните насоки за здраве и безопасност;
• Софтуер, облачни изчисления и други човешки ресурси и счетоводни нужди; и
• Имуществени щети поради обществени смущения, настъпили през 2020 г., които не са покрити от застраховка.

Също така ново, разходите, които плащате с постъпления от заем по ПЧП, вече се приспадат от данъци, дори ако заемът е опростен. Това се отнася както за заеми за първо теглене, така и за второ теглене.

Вече можете да изберете покрит период между осем и 24 седмици от получаването на заема ви, вместо да се налага да избирате осем или 24 седмици. Покритият ви период може да продължи до 31 март 2021 г.

Вече са налични нови, опростени заявления за заеми под 150 000 долара и за опрощаване на тези заеми.

Вече не е необходимо да приспадате аванса от 10 000 долара за икономически наранявания при бедствия (EIDL) от простимия размера на вашия заем за ПЧП, а новото законодателство предвижда SBA да третира предишни заеми за ПЧП и аванси от EIDL същото.

Промени в програмата за заеми за ПЧП, насочени към много малки предприятия

На февруари На 22, 2021 г. администрацията на Байдън обяви няколко промени в програмата за ПЧП, предназначени да направят средствата за ПЧП достъпни за най -малките предприятия, включително някои, изключени от предишни усилия за подпомагане.

• От февруари 24, 2021 г. предприятията с по-малко от 20 служители ще имат изключителен двуседмичен прозорец за кандидатстване за финансиране на ПЧП. През този период по -големите фирми няма да могат да кандидатстват.
• Формулата, използвана за изчисляване на заеми за ПЧП, е преработена, за да позволи на едноличните търговци, независимите изпълнители и самостоятелно заетите лица да получават по-голяма финансова подкрепа.
• Правилата за допустимост са променени, за да позволят на собствениците на малки предприятия с престъпления, свързани с измами, да получават заеми за ПЧП, стига кандидатът да не е в затвора в момента на подаване на заявлението.
• Също така новоприетите са тези, които са в закъснение по федерални студентски заеми.
• Недържавни собственици на малък бизнес, които са законни жители на САЩ, включително притежатели на Зелена карта и тези тук с виза, също ще имат право и ще могат да използват своите индивидуални идентификационни номера на данъкоплатците (ITIN), за да кандидатстват за ПЧП облекчение.

Промени в ПЧП, направени от Закона за американския план за спасяване от 2021 г.

Когато законът за американския план за спасяване беше подписан на 11 март 2021 г., той осигури 7,25 милиарда долара за простими заеми за ПЧП. Допълнително законодателство, известно като Закон за удължаване на ПЧП от 2021 г., подписано от президента Байдън на 30 март 2021 г., позволява на собствениците на фирми да кандидатстват за Заемът за ПЧП до 31 май 2021 г. удължава покрития период за ПЧП до 30 юни 2021 г. и позволява на кредиторите да обработват заеми за ПЧП чрез това дата.

Американският закон за спасителния план допълнително подобрява програмата за ПЧП чрез:

• Повишаване на допустимостта на ПЧП за повече организации с нестопанска цел чрез създаване на нова категория, наречена „допълнително покрито предприятие с нестопанска цел“.
• Разширяване на допустимостта на ПЧП за включване на 501 (в) (3) организации и ветерански организации, които наемат не повече от 500 служители на физическо място.
• Включително 501 (c) (6) организации, местни маркетингови организации и допълнителни обекти с нестопанска цел, които наемат не повече от 300 служители на физическо място.
• Отпускане на 15 милиарда долара за целеви авансови плащания по заеми при бедствия при икономически наранявания (EIDL). Осигурява средства на фирми, разположени в общности с ниски доходи, които имат не повече от 300 служители и са претърпели икономическа загуба от повече от 30%, определено от сумата, която брутните приходи на предприятието са намалели през осемседмичен период, между 2 март 2020 г., и Дек. 31, 2021 г., спрямо сравним осемседмичен период, непосредствено предхождащ 2 март 2020 г.
• Решението, че средствата от целеви аванси от EIDL не се включват в брутния доход на лицето, което получава безвъзмездната помощ, и че не данъчните приспадания ще бъдат отхвърлени, няма да бъде намален данъчен атрибут и няма да бъде отказано увеличение на базата поради изключването на безвъзмездните средства от брутния размер доход.
• Създаване на Фонд за съживяване на ресторанти: 28,6 млрд. Долара за ресторанти, барове и други отговарящи на условията доставчици на храна и напитки. Той позволява безвъзмездни средства, равни на загубата на приходи, свързани с пандемията на допустимия субект, до 10 милиона долара на предприятие или 5 милиона долара на физическо място. Безвъзмездните средства се изчисляват чрез изваждане на приходите за 2020 г. от приходите за 2019 г. Обектите са ограничени до 20 места.
• 1,25 милиарда долара за оператори на затворени места.
• 175 милиона долара за създаване на пилотна програма за „навигатор на общността“ за повишаване на осведомеността и участието в програми за подпомагане на COVID-19 собствениците на фирми понастоящем нямат достъп, с приоритет за предприятията, собственост на социално и икономически в неравностойно положение индивиди, жени и ветерани.

Къде да кандидатствате за заем по програма за защита на заплатите SBA (PPP)

Кандидатствайте за този заем чрез всеки съществуващ кредитор по SBA 7 (а) или чрез която и да е участваща федерално осигурена депозитарна институция, федерално осигурен кредитен съюз и институция за кредитна система на фермата. Започнете, като се консултирате с вашия местен кредитор, за да видите дали участва.

SBA и Министерството на финансите обявиха, че ПЧП ще отвори отново седмицата на януари. 11, 2021 г. за нови кредитополучатели и съществуващи получатели на заем от ПЧП.

Първоначално само финансови институции на общността, включително финансови институции за развитие на общността (CDFI), малцинствени депозитарни институции (MDI), сертифицирани компании за развитие, и посредници за микрозаем са успели да направят заеми от първо теглене на ПЧП от януари. 11, 2021. Второто теглене на заеми от ПЧП чрез същите кредитори започна от януари. 13, 2021. Кредити за първо и второ теглене бяха на разположение от малки кредитори с активи под 1 милиард долара към януари. 15, 2021 г. и всички участващи PPP кредитори бяха одобрени за отпускане на заеми от януари. 19, 2021.

Не използвайте друг път, за да кандидатствате за заем за ПЧП; измамниците ще предлагат преки пътища към заеми за ПЧП, точно както направиха с оригиналната програма. Федералната търговска комисия заведе дело срещу една такава компания на 17 април 2020 г. Кандидатствайте само като първо отидете на уебсайта на SBA. И знайте, че SBA никога няма да поиска номера за социално осигуряване - или номера на банкова сметка или кредитна карта - отпред, предупреди FTC.

Аванс за заем при бедствия при икономически наранявания (EIDL)

Собствениците на малък бизнес във всичките 50 щата, Вашингтон, окръг Колумбия и териториите на САЩ успяха да кандидатстват за Кредит за бедствие при икономически наранявания (EIDL) Аванс до 10 000 долара като част от процеса на кандидатстване за заем за EIDL. Авансовият заем не трябваше да се изплаща и всъщност не трябваше да бъдете одобрени за заем по EIDL, за да получите аванса; обаче сумата на авансовия заем е приспадната от общата допустимост на заема.

Кредит за бедствия при икономически наранявания (EIDL) Целенасочено предварително опресняване

Програмата Targeted EIDL Advance, която е по -ограничаваща от предшественика си, е разрешена съгласно CAA и предоставя до 10 000 долара на разположение на кандидатите намиращи се в общности с ниски доходи, които преди това са получавали EIDL аванс за по-малко от 10 000 долара, или тези, които са кандидатствали, но не са получили средства поради липса на програма финансиране.

Ако преди това получени частичен EIDL Advance ($ 1000 до $ 9,000), след което SBA ще се свърже с вас първо чрез официален (@sba.gov) имейл, за да определи вашата допустимост и да предостави инструкции.

Ако сте в тази група, тогава можете да се класирате, ако:

• Намират се в общност с ниски доходи, както е определено в раздел 45Г (д) от Кодекса за вътрешните приходи; и
• Може да докаже, че сте претърпели повече от 30% намаление на приходите през осемседмичен период, започващ на 2 март 2020 г. или по-късно. Ще бъдете помолени да предоставите доказателство за намалението на приходите с повече от 30%.

Ако преди това кандидатства за аванс от EIDL, но не сте получили такъв поради липса на средства, тогава вие сте следващият на ред, за да се свържете със SBA.

За да се класирате в тази група, трябва да отговаряте на горните квалификации плюс:

• Да има не повече от 300 служители.

Ако вашият бизнес отговаря на други условия за програмата EIDL - включително ако сте едноличен собственик, независим изпълнител или частна организация с нестопанска цел - и отговаряте на горепосочените квалификации, тогава отговаряте на условията за разглеждане за целевата цел аванс. Земеделските предприятия не отговарят на условията.

Може да бъдете помолени да предоставите служба за вътрешни приходи (IRS) Форма 4506-T даване на разрешение на SBA да поиска вашата данъчна декларация.

Заем за бедствия при икономически наранявания (EIDL)

Заемите за подпомагане при бедствия от коронавирус SBA са предназначени да помогнат на бизнеса да се възстанови от икономическите последици от COVID-19. Предлагат се заеми за помощ при бедствия до 500 000 долара с максимални срокове от 30 години. Собствениците на малък бизнес във всичките 50 щата, Вашингтон и американските територии имат право да кандидатстват.

Кредитите могат да се използват за изплащане на фиксирани дългове, заплати, дължими сметки и други сметки, които не могат да бъдат платени поради въздействието на COVID-19. Лихвеният процент за малкия бизнес е 3,75%. Нестопанските организации плащат само 2,75%.

Обновяване на заем при бедствия при икономически наранявания (EIDL)

Основната промяна, внесена от CAA, освен 20 милиарда щатски долара допълнително финансиране за програмата за заем за бедствия при икономически наранявания (EIDL), беше удължаване на срока за подаване на заем от декември. 31, 2020, до декември 31, 2021.

На 24 март 2021 г. SBA повиши лимита на EIDL от 150 000 долара, покриващи шест месеца икономическа вреда, до 500 000 долара за 24 месеца икономическа вреда, в сила от 6 април 2021 г. Освен това, някои предприятия, които преди са получили заем под долните лимити, могат да се считат за допустими да увеличат размера на заема си. SBA заяви, че ще уведоми тези предприятия за тяхната допустимост.

Програма за безвъзмездна помощ за оператор на затворени площадки (SVO)

Програмата за безвъзмездни средства на операторите на затворени площадки (SVO), одобрена от CAA на декември 27, 2020, включва 15 милиарда долара безвъзмездни средства за затворени места. Средствата се администрират от Службата за помощ при бедствия на SBA.

Допустимите кандидати могат да се класират за безвъзмездни средства SVO, равни на 45% от брутните им приходи, с максимум 10 милиона долара. Има 2 милиарда долара, запазени за допустими кандидати с до 50 служители на пълен работен ден.

Допустимите субекти включват:

• Оператори на място или промоутъри на живо
• Театрални продуценти
• Оператори на организации за изпълнители на живо
• Съответните музейни оператори, зоологически градини и аквариуми, които отговарят на специфични критерии
• Оператори на киносалони
• Представители на таланти и
• Всеки стопански субект, притежаван от допустим субект, който също отговаря на изискванията за допустимост

Безвъзмездните средства от SVO са достъпни само за места, които:

• В експлоатация от февруари. 29, 2020
• Не сте получили заем за ПЧП на или след декември. 27, 2020

Средствата от SVO Grand могат да се използват за: заплати, наем, комунални услуги, ипотечни плащания, дълг, защита на работниците, плащания на независими изпълнители, поддръжка, административни разходи, държавни и местни данъци, оперативен лизинг (в сила от Февруари 15, 2020), застраховки, реклама и други производствени разходи.

Наемодателите не могат да използват средства за закупуване на недвижими имоти, да извършват плащания по заеми, получени след февруари. 15, 2020, направете инвестиции или направете политически вноски или плащания.

Къде да кандидатствате за помощ при бедствия при коронавирус

Кредити за помощ при бедствия при икономически наранявания и целеви аванси се финансират от администрацията на малкия бизнес (SBA). Вашето заявление за заем за EIDL преминава през уебсайта на SBA.

Припомнете си, че няма процес на кандидатстване за новия EIDL $ 10,000 Targeted Advance. SBA ще се свърже с вас, ако отговаряте на условията.

SBA очаква да отвори заявленията за безвъзмездни средства SVO на 8 април 2021 г. Заинтересованите субекти могат да бъдат актуални, като посещават редовно www.sba.gov/svogrant.

SBA Експресен мостов заем (EBL)

Ако вече имате бизнес отношения със SBA Express кредитор, тогава нова пилотна програма за бърз кредит за мост предлага бърз обрат до 25 000 долара, за да помогне за преодоляване на пропастта, докато вашият SBA заем за бедствия при икономически наранявания (EIDL) не бъде одобрен. Мостовите средства могат да бъдат изплатени изцяло или частично с приходи от вашия EIDL, след като бъде одобрен.

Къде да кандидатствате за SBA Express мощен заем

Консултирайте се с Експресно ръководство за пилотни програми за заем или се свържете с вашия местен окръжен офис на SBA за детайли.

SBA 7 (а) Облекчаване на заемния дълг

Програмата за облекчаване на дългове на SBA ще изплаща главница, лихви и такси за шест месеца по нови 7 (а), 504 и микрокредити, направени от 27 март 2020 г. до септември. 27, 2020. Програмата също така ще изплаща главница, лихви и такси за шест месеца по съществуващи 7 (а), 504 и микрокредити, започвайки с първото плащане, дължимо след 27 март 2020 г.

Къде да кандидатствате за 7 (а) Облекчаване на заемния дълг

Това облекчение е автоматично и не изисква приложение. Консултирайте се с кредитора си за повече информация или ако имате въпроси.

Разсрочване на SBA за съществуващи жилищни и бизнес заеми

Ако понастоящем имате заем, обслужван от SBA за бедствия (дома и бизнеса), който е бил „редовен обслужване “на 1 март 2020 г., тогава SBA осигурява автоматично отлагане на вашия заем до март 31, 2021. Обърнете внимание на следното:

• Лихвите ще продължат да се натрупват по заема ви през периода на отлагане.
• 1201 месечни известия все още ще бъдат изпращани по пощата, но няма да показват дължимо плащане.
• Плащанията с предварително оторизиран дебит (PAD) няма да бъдат анулирани автоматично. Трябва да се свържете с вашия сервиз, за ​​да направите това.
• Ако желаете, можете да продължите да плащате. Не е необходим контакт.
• След периода на отсрочка трябва да възобновите плащанията и да настроите PAD, ако сте го анулирали по -рано.

Къде да кандидатствате за съществуващо отсрочване на заема при бедствия

Отлагането е автоматично. Не е необходимо да кандидатствате. След периода на отсрочка не е необходимо да се свързвате със SBA, преди да възобновите плащанията.

SBA кредити за разширяване на бизнеса

Посочените по-горе заеми, свързани с бедствия, са отпуснати или гарантирани от Конгреса. Кредитите за разширяване на бизнеса на SBA са търговски заеми, структурирани според изискванията на SBA, със SBA гаранция. Собствениците на малки предприятия и кредитополучателите, които имат достъп до друго финансиране при разумни условия, не отговарят на условията за този вид заем, гарантиран от SBA. Гарантираните програми за заем от SBA включват следното:

7 (а) Програма за заем

Това е най -често срещаната програма за кредити на SBA и предоставя финансова помощ за фирми със специални изисквания, като франчайзи, ферми и селскостопански предприятия и риболовни кораби. Няма минимална сума на заема, но максималната е 5 милиона долара. Имайте предвид, че спешните кредити по SBA 7 (а), налични по ПЧП, имат различни изисквания от тези, използвани за разширяване на бизнеса.

Има девет вида 7 (а) заеми - всеки със своя максимална сума на заема, SBA гаранция, договорена лихва и други фактори - всички те са изписани в 7 (а) програма за заем уеб страница.

Програма за микрозаем

Тази програма предоставя малки, краткосрочни заеми до 50 000 долара на малкия бизнес и някои видове центрове за грижа за деца с нестопанска цел. Кредитите могат да се използват за закупуване на ново оборудване, консумативи или мебели или за осигуряване на оборотен капитал. Заемите се предоставят от микрокредити, като всеки от тях има свои собствени кредитни и кредитни изисквания.

Програма CDC/504

Тази програма за заем осигурява финансиране на бизнеса за закупуване на недвижими имоти, основни дълготрайни активи и оборудване или за подобрения като озеленяване. Тази програма може да осигури и финансиране за ремонт.

Къде да кандидатствате за заем за разширяване

Както бе отбелязано по -горе, SBA не дава заеми директно, за да ви помогне да развивате бизнеса си, както прави, когато предоставя помощ при бедствия. Вместо това той определя условия за заеми, отпуснати от неговите партньори (кредитори, организации за развитие на общността и институции за микрокредитиране). Можете да кандидатствате за заем за разширяване при всеки кредитор, одобрен от SBA, или да използвате тези на SBA Мач на заемодателя.