Паричен пазар срещу Спестовна сметка

Ако търсите чудесна възможност да спестите парите си, не е нужно да отивате по -далеч от вашата банка или кредитен съюз. Те имат много налични опции - опции, които ви дават незабавен достъп до средства, като същевременно ви плащат лихви. Помислете да паркирате парите си в спестовна сметка или сметка на паричния пазар.

Тук сме изброили някои от основните характеристики на двата профила и защо може да помислите един над друг.

Спестовни сметки срещу Сметки на паричния пазар

Повечето банки - както традиционни тухлени и хоросанови, така и онлайн институции - предлагат както спестовни сметки, така и сметки на паричния пазар на своите клиенти. На пръв поглед тези две сметки са изключително сходни - и двете са депозитни сметки, които плащат лихва. Те също са защитени от Федерална корпорация за гарантиране на депозити (FDIC). Тъй като смисълът на тези сметки е да спестяват, а не за ежедневно банкиране, притежателите на сметки са ограничени до шест тегления на месец според федералните разпоредби.

Обяснени спестовни сметки

Офертата на банките спестовни сметки на своите клиенти като допълнение към техните разплащателни сметки. Това е добро място за хората да поставят парите си за кратък период от време за много краткосрочни нужди като ремонт на жилища, почивки, автомобили или спешни случаи като медицински или стоматологични сметки.

Банките правят изграждането на баланс на спестовна сметка доста лесно. Профилът може да бъде добавен към a дебитна карта да правите депозити, както и тегления, преводи чрез онлайн банкиране и банкови плащания директно по сметката от други институции. Те също могат лесно да бъдат ликвидирани, като по този начин се предоставя на потребителите лесен достъп до средства. Но притежателите на сметки трябва да имат предвид, че те са ограничени до шест тегления на месец. Всяка друга дебитна транзакция извън тази обикновено води до такса за обслужване.

Този тип сметки осигуряват на притежателя на сметката много нисък, умерен лихвен доход. Според FDIC, средната национална лихва за спестовна сметка със салдо под 100 000 долара към 8 февруари 2021 г. е 0,80%и не се променя за по -високи салда.Тези сметки предлагат по -ниски лихвени проценти от сметките на паричния пазар и други инвестиции, тъй като финансовите институции са ограничени в това, което могат да правят със средствата. Банките обикновено заемат тези пари на други за заеми за автомобили, кредитни линиии кредитни карти, за да могат да печелят пари от лихвите, които начисляват.

Обяснени сметки на паричния пазар

Сметки на паричния пазар, от друга страна, не са толкова често срещани като традиционните спестовни сметки и се предлагат от банки и други институции. Понякога те се наричат ​​депозитни сметки на паричния пазар. Те могат да имат някои характеристики както на разплащателна, така и на спестовна сметка. Притежателите на сметки може да могат да пишат чекове и да извършват транзакции с дебитни карти с определени сметки на паричния пазар. Те също имат функция, подобна на спестовна сметка, където притежателите на сметки събират лихва върху салдото, което държат в края на всеки месец.

Повечето сметки на паричния пазар са склонни да плащат малко по -висок лихвен процент от традиционната спестовна сметка, което може да ги направи по -привлекателни за вложителите. Към 8 февруари 2021 г. FDIC съобщава, че средният лихвен процент за сметка на паричния пазар е 0,82% за салда под 100 000 долара и 0,86% за тези над 100 000 долара.

Банките могат да инвестират притежателите на парични сметки в сметки на паричния пазар в краткосрочни, нискорискови ценни книжа, които са много ликвидни. Те включват депозитни сертификати (компактдискове), държавни облигацииили други подобни инвестиции. Когато тези активи отлежат, те дават на притежателите на паричния пазар част от лихвите, които получават.

Точно като обикновена спестовна сметка, сметките на паричния пазар също имат ограничения за броя на тегленията и дебитни транзакции, които могат да извършват. Ако надхвърлят шестте транзакции, те получават такса. Сметките на паричния пазар също идват с изисквания за минимален баланс. Клиентите, които не отговарят на необходимото салдо, могат да загубят високи лихви или да открият, че сметката им е преобразувана в обикновена чекова или спестовна сметка.

Фондове на паричния пазар

Не бъркайте депозитните сметки на паричния пазар с средства на паричния пазар. Те се наричат ​​още взаимни фондове на паричния пазар. Те не са депозитни сметки, а се предлагат от инвестиционни посредници. Инвеститорите могат да купуват и продават акции в тези фондове, които инвестират в много ликвидни активи, като парични средства и еквиваленти, и в дългосрочно базирани активи с висок рейтинг, които имат падеж под 13 месеца. Те не са защитени от FDIC и се различават по други начини от традиционните изисква депозитпроверка и спестовни сметки.

Долния ред

Вложителите са склонни да изберете сметки на паричния пазар защото предлагат по -високи лихвени проценти от спестовни сметки. Въпреки че разликата в спечелените лихви може да бъде малка, може да е достатъчно да се компенсират ликвидните ограничения, ако е малко вероятно вложителите да се нуждаят от бърз достъп до своите пари.