עד כמה ענף ניהול העושר והיועץ הפיננסי גדול?

ניהול עושר הוא עסק גדול. למעשה, קבוצת הייעוץ של בוסטון העריכה כי קיימות 89 טריליון דולר בעולם נכסים בניהול (AUM) בשנת 2019.כל עוד הסכום הזה ימשיך לגדול, פרטי ניהול עושר ושירותי הייעוץ הפיננסי יגדלו ממש יחד עם זה.

אבל זה באמת קשה להתמקד באילו אורכים התעשייה תגדל בגלל ההתפתחות של מוצרים פיננסיים, הצרכים המשתנים של הפרטים והתנאים הכלכליים שעומדים בפנינו.למרות זאת, אנו בוחנים את תעשיית ניהול העושר, את הנוף לענף ואת מה שעתיד להיות לו.

מהו ניהול עושר?

ניהול עושר הוא חלק אחד בתעשייה הפיננסית. אנשי מקצוע העוסקים בתחום זה משלבים ייעוץ השקעות עם שירותים פיננסיים אחרים המותאמים ללקוחות עשירים. אנשים אלה דנים במצבם הכלכלי ובמטרותיהם עם מנהלי עושר ו

יועצים פיננסיים שמצידם מציע הצעות לגבי כלי השקעה שונים.

רוב מנהלי העושר ממתגים את עצמם כדיילים נכסים ומאמנים לחיים פיננסיים. הם משלבים תכנון פיננסי עם שירותי מס, עזור למקד רכישות חיים משמעותיות, וחלקם עשויים להציע תכנון עזבון. הם יכולים לעבוד בחברות או כיועצים עצמאיים ויכולים לשרת עסקים, אנשים פרטיים או שניהם.

לקוחות עשירים יותר דורשים שירותים נוספים ולקוחות שהכנסותיהם מתחת לסף העוני הפדרלי נוטים להיות עסקיים. אולם התכונה המגדירה היא שמנהל עושר מזהה תוכנית ספציפית לעתידו הפיננסי של הלקוח.

דולרים מוסדיים בהחלט חשובים לתעשיית ניהול העושר, אך הם עולם המוסר מהתפיסה הרווחת של יועץ פיננסי אישי. הרבה מוסדות מנהלים את הנכסים שלהם בעצמם. הסיבה לכך היא שעמלות בחשבונות מנוהלים מסתכמים במהירות כאשר מתמודדים עם מיליונים או מיליארדי דולרים. על פי הדיווח של קבוצת בוסטון ייעוץ, 52 טריליון דולר, כ -58% מהנכסים המנוהלים בעולם, שייכים משקיעים מוסדיים.

סביבה משתנה

ה משבר כלכלי 2007-2008 שינה את ענף ניהול העושר. אנשי מקצוע בתחום הפיננסים בכל רחבי העולם עברו ביקורת רגולטורית הולכת וגוברת, והצרכנים ראו בענף תחושת ספקנות ובמקרים מסוימים גם בוז.

עושר רב התאדה במהלך שֵׁפֶל. ערכי הנכסים נפלו כמעט בכל רחבי העולם במדינות רבות, ויצרו מעבר קשה לפני שהסתיימו בהרבה הזדמנויות. על פי הבנק הפדרלי, משקי הבית איבדו 20% מהעושר שלהם ברחבי ארה"ב בין 2007 ל -2009. רוב הנכסים המסורתיים העריכו הרבה מאוד בין 2010 ל -2014 על רקע קל ברחבי העולם מדיניות מוניטרית.

ההפסדים היו עמוקים כפי שהם היו מהירים והורגשו בכל רחבי העולם כשההכנסות הגלובליות מניהול העושר יורדות. בשנת 2015, ההתאוששות הייתה כמעט מלאה.

אולם לא כל אזור התאושש אותו דבר. חברות אירופיות היו קשות במיוחד, ומנהלי הון באירופה עדיין רואים הכנסות ברמות של 20% מתחת לאלו של 2008. שוויץ, בריטניה וארצות הברית נותרו מוקדי ניהול העושר הגדולים ביותר.הונג קונג וסינגפור היו השווקים העולים ביותר לנכסי לקוחות חדשים.

שינוי זה מתכתב עם התרחקות מיחסי היועץ המסורתיים. חזיתות חדשות לניהול הון, כולל יועצים אוטומטיים ובקרות דיגיטליות, מציעות חלופות בעלות נמוכה ושקופה בתעשייה המבוססת על עמלות ועמלות. ה הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה (BLS) מעריכה צמיחה של 4% בתפקידי יועץ פיננסי אישי חדש מ -2019 עד 2029.

העתיד של ניהול עושר מקצועי

מניהול הון מיליארדר ועד יועצים פיננסיים אישיים ברמה קטנה, לב ניהול הון הוא הצעה ערכית. למעשה, זו הבטחה לכספים החזרות ואבטחה החורגת מכל דבר עמלות קשורים לשירות.

הצעת ערך זו עוררה תיגר רציני בשנת 2008. לקוחות מייעצים, שרבים מהם שיחקו את המשחק על פי התסריט במשך עשרות שנים, נותרו בידיהם את שאריותיהם המרופטות ערך הנכס, 401 (k) ו חשבון פרישה פרטני (IRA) תיקים ונכסים אחרים שנחשפו לשוק הסוער. לקוחות לא נוחים נוטים יותר להימנע מייעוץ בתשלום ולהישען לכיוון עצמי.

לקוחות מודרניים רוצים יותר שליטה בעלויות נמוכות יותר, מה שמוביל להרבה הפרעה בתעשייה. שירותים חדשים ויועצים צעירים מציגים הצעה ערכית שונה מאוד מזמנם המבוגר. עם כ -89 טריליון דולר לתמורה, השוק לא חסר למצטרפים חדשים ורעיונות טריים.

בשורה התחתונה

ניהול עושר הוא תעשייה המתפתחת כל הזמן. הסיבה לכך היא שצרכיהם של אנשים משתנים ככל שהם מתבגרים או כאשר מצבם הכלכלי הופך את המהלך. הנוף של התעשייה השתנה באופן דרמטי כאשר ערכי הנכסים ירדו במהלך המיתון הגדול, שנגרם על ידי המשבר הפיננסי של 2007-2008. אבל ההתאוששות - לאט עד כמה איטית - הגדלת הרגולציה, ולקוחות חדשים שנכנסים לשוק הופכים את זה לתעשייה לוהטת.