מהם היתרונות בהשקעה בקרן שוק כסף?

משקיעים עם דגש על שימור ההון לעתים קרובות לחפש הכנסה קבועה פתרונות כגון איגרות חוב ממשלתיות או סיכון נמוך, מניות מועדפות, מוצרי חיסכון בנקיים מסורתיים או קרנות נאמנות בשוק הכספים. כל אחד מכלי ההשקעה הללו מספק מידה מסוימת של בטיחות משווקי ניירות ערך תנודתיים, בנוסף לזרם פוטנציאלי של הכנסה קבועה. למרות שלכל אסטרטגיה יש יתרונות וחסרונות משלה, קרן שוק כספים היא בחירה פופולרית בקרב משקיעים הסובלים מסיכון. המשך לקרוא למידע נוסף אודות השקעה מסוג זה וכיצד תוכל להרוויח מכך שהכנסת כספך למוצר זה.

מהי קרן שוק כסף?

א קרן שוק הכסף הוא סוג של קרן נאמנות. היא משקיעה ברכבים נזילים מאוד כמו מזומנים, שווי מזומנים וניירות ערך מבוססי חוב עם דירוג גבוה. ניירות ערך אלה נוטים להיות בעלי טווח קצר

בגרות- בדרך כלל פחות מ -13 חודשים. קרנות שוק כסף רבות מחזיקות בניירות ערך כמו ניירות מסחר ושטרות אוצר אמריקאים.

משקיעים רוכשים יחידות או מניות של קרן שוק כספים מחברת קרנות נאמנות או באמצעות סַרְסוּר. בדיוק כמו קרנות נאמנות אחרות, ייתכן שיהיה צורך בהשקעה ראשונית מינימלית כדי לקחת חלק בקרן שוק כסף. הם מגיעים גם עם יחס הוצאות. שכר זה מחושב כאחוז כולל מנכסי הקרן המכסה את הוצאות הניהול והתפעול שלה.

אל תבלבלו בין כספי שוק הכסף לבין חשבונות שוק הכסף (MMA). למרות שהם עשויים להישמע דומים, הם שונים. חשבון שוק הכסף הוא חשבון חיסכון המוצע על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים, המאפשר לבעל החשבון להרוויח ריבית על היתרה הממוצעת. מכיוון שהם נועדו לשמש כלי חיסכון, MMA מאפשרים למשקיעים משיכות מוגבלות. חשבונות אלה מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC), בעוד קרנות שוק הכסף אינן.

סוגי קרנות שוק כסף

קרנות שוק הכסף נחלקות לקטגוריות שונות בהתאם לתכונותיהן, כולל משך הזמן שלהן ומעמדות ניירות הערך. למשל, קרנות שוק הכספים הממשלתיות משקיעות את רוב נכסיהן במזומן ובניירות ערך ממשלתיים. קרנות האוצר משקיעות בארה"ב שטרות האוצר, אגרות חוב והערות. סוג אחר של קרן שוק כספים היא קרן פטורה ממס. כספים מסוג זה משקיעים בעיקר ברכבים הפטורים ממסים פדרליים כגון אגרות חוב עירוניות.

היתרונות של קרנות שוק הכסף

קרן שוק כספים מספקת למשקיעים מגוון הטבות שלא תמצאו בהשקעות אחרות. הנפוצים ביותר מצויינים להלן.

נְזִילוּת

קרנות נאמנות בשוק הכסף מספקות למשקיעים נְזִילוּת. הסיבה לכך היא שכספים אלה מושקעים בניירות ערך המתבגרים בפרקי זמן קצרים וניתן לחסל אותם במזומן. מנהלי קרנות משקיעים דולר משקיעים מאוגדים בניירות ערך בשוק הכסף כולל בנק אישור הפקדה (תקליטורים), פתקי סוכנות פדרלית, נייר מסחרי ברמה גבוהה או נושאי אוצר ממשלתיים כגון שטרות.

בְּטִיחוּת

משקיעים שרוצים להחנות את כספם בהשקעה בטוחה יחסית, עשויים לרצות לשקול קרנות שוק כסף. ה רשות ניירות ערך ובורסה (SEC) מחייב רק ניירות ערך עם הגבוה ביותר דירוגי אשראי זמינים לרכישה בכספי שוק הכסף, מה שיוצר מידה של בטיחות למשקיעים שלא נמצאים בהשקעות בעלות רווח קבוע אחר. זה גם עוזר להבדיל אותם מהשקעות אחרות כמו מניות המאופיינות בדרגת תנודתיות גבוהה יותר.

תשואות גבוהות יותר

בנוסף לבטיחות ולנזילות, קרנות שוק הכסף מציעות פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר מהמקובל שווי מזומנים כגון חשבונות חיסכון או שוק כספים מבנק או מאיגוד אשראי. המטרה של שוק כספים לממן אותו כדי לשמור על שלו ערך נכס נטו (NAV) בהתמדה ברמה של $ 1, וכתוצאה מכך לא צמיחה של הקרן. למרות זאת, קרנות שוק הכספים מספקות למשקיעים תשואות מעט גבוהות יותר משווי מזומנים רגילים לאורך זמן מכיוון שמנהלי קרנות יכולים לגוון את השקעות הבסיס.

מילה על סיכונים

למרות שהם נחשבים למקום בטוח בעיקר לשים את המזומנים שלך, קרנות שוק הכסף מגיעות עם הטבות שלהן סיכונים- בדיוק כמו כל השקעה אחרת. כמה דברים שמשקיעים עשויים לשקול הם:

• סיכון אינפלציה: סיכון זה מתרחש כאשר תזרימי המזומנים מקרן שוק כספים יורדים בגלל אִינפלַצִיָה. במילים אחרות, האינפלציה מקטינה את הביצועים של קרן שוק הכספים.
• סיכון אשראי: מכיוון שהם אינם מבוטחים על ידי ה- FDIC כמו חשבונות חיסכון ותקליטורים, אין ערובה לכך שלא תפסידו את כספכם.
• סיכון ריבית: זהו הסיכון הכרוך בתנודות ריביות. התשואות חולקות מערכת יחסים הפוכה עם הריבית, כך שכאשר הריבית עולה, התשואות יורדות ולהיפך.