מה המשמעות של זמינות דחויה?

מהי זמינות דחויה?

בתחום הכספים, המונח דחיית זמינות מתייחס לעיכוב בעיבוד של הפקדה שהופקדה לאחרונה חשבון.

על מנת להימנע מהונאה הכרוכה בפדיון של צ'קים גרועים לפני שהם מסולקים, תַקָנוֹן קיימים המגבילים את משך הזמן עד לעיבוד המחאה שהופקדה.

הבנת זמינות דחויה

הכללים הנוגעים למהירות העיבוד של צ'קים שהופקדו לאחרונה מפורטים ב תקנה CC של ה שירות פדרלי. תקנה זו אחראית על יישום התקנים הקבועים ב חוק זמינות כספים מזורזים (EFAA), שנחקק על ידי הקונגרס בשנת 1987.

על פי תקנות אלה, חל איסור על הבנקים להחזיק צ'קים בהמתנה למשך יותר מיומיים, במקרה של צ'קים מקומיים, או חמישה ימים לצורך צ'קים מחוץ לעיר. אולם משנת 2010, תקנות אלה הופשטו עוד יותר מכיוון שכל השיקים שהופקדו בארצות הברית נחשבים כיום ל"שיקים מקומיים "לצורך הוראה זו.

הכוונה מאחורי תקנות אלה הייתה להרתיע הונאה ו

מְעִילָה תוכניות. בהרבה תוכניות כאלה המבצעים מנצלים את העיכוב שבין מועד הפקדת המחאה מול העיבוד והפדיון על ידי הבנק. באמצעות תקנה CC, חלון ההזדמנויות להונאה כזו ממוזער.

למרות שהמגבלה הסטנדרטית לתקופות החזקה היא יומיים עבור רוב ההפקדות, ישנם חריגים הזמינים המאפשרים לבנקים להחזיק צ'קים במשך שבעה ימים או יותר. לדוגמה, הבנקים עשויים לדחות את זמינות ההפקדות שבוצעו בחשבונות חדשים עד לתשעה ימי עסקים. עם זאת, אם לבעל החשבון החדש יש חשבון אחר בבנק זה שפתוח יותר מ -30 יום, לא ניתן לבצע החזקה בחשבון החדש.

הבנקים עשויים גם לדחות את זמינותם של פיקדונות גדולים בסכום העולה על 5,000 $. זה חל על הפקדות של מכשיר יחיד בשווי של $ 5,000 ומעלה וכן על פיקדונות מצטברים בסך של יותר מ -5,000 $. בנק רשאי לדחות את זמינות הפיקדון כולו עד ליום העסקים השביעי.

דוגמא בעולם האמיתי לזמינות דחויה

דוגמה נוספת שבה הבנקים יכולים לקבל הרחבות לכללי הזמינות הדחוי הסטנדרטיים ליומיים הם כאשר הפיקדון המדובר חשוד במרמה. במצבים אלה, הבנק יכול לדחות את זמינות הכספים.

הבנק רשאי לעשות זאת גם אם לחשבון הנדון יש היסטוריה של משיכות יתר. תקנה CC דורשת ששיעור יתר של חשבון למשך שישה ימי עסקים לפחות מתוך ששת החודשים הקודמים או שני ימי עסקים אם סכום האוברדרפט היה יותר מ -5,000 דולר.

לבסוף, כמה תנאים אחרים בהם הבנקים יכולים לדחות את זמינות הכספים המופקדים כוללים מצבים בהם ההפקדה המדוברת מבוססת על מסמך החלפת תדמית (IRD) של המחאה אשר נדחתה בעבר או כאשר ההפקדה בוצעה בזמן שהבנק לא הצליח לתפקד כרגיל, כגון עקב תקלה במערכת או חשמל הפסקה.