מהי הלוואת נסיעות?

מהי הלוואת נסיעות?

המונח recourse loan מתייחס לסוג של לְהַלווֹת שיכול לסייע למלווה להחזיר את השקעתו אם הלווה לא ישלם ולשווי ה נכס בסיסי אינו מספיק כדי לכסות אותו. הלוואת פתרונות היא סוג של מימון מובטח. היא מאפשרת למלווה ללכת אחרי נכסים אחרים של החייב שלא שימשו כהלוואה בטחונות או לנקוט בצעדים משפטיים במקרה של ברירת מחדל על מנת לפרוע את מלוא החוב.

הבנת הלוואות הפוגה

ללווים עומדות לרשותם מספר אפשרויות בעת הצורך מְמַמֵן. סוג הלוואה אחד הוא מתקן מובטח. חוב מסוג זה דורש בטחונות - א נכס שלווה מעמיד כאבטחה. המלווה מסוגל לתפוס נכס זה ולמכור אותו כדי לספק את החוב למקרה שהלווה ברירות מחדל.

הלוואת פתרונות היא סוג של חוב מובטח הנפוץ בחלקם

נדל"ן והלוואות רכב. הם מעניקים למלווים רמה גבוהה יותר של כוח מכיוון שיש להם פחות מגבלות על אילו נכסים המלווים יכולים ללכת להלוואה גְמוּל. למעשה, הלוואת פיצוי מאפשרת למלווה לתפוס את הביטחונות כמו גם כל נכס אחר של החייב. המלווה עשוי לנקוט בצעדים משפטיים גם כנגד הלווה.

המלווה יכול לתפוס כסף מהחיסכון של הלווה, מבדיקה או מכספים אחרים חשבונות. הם גם מעניקים למלווה את הזכות לנצל דברים מסוימים הַכנָסָה מקורות הלווה. זה יכול לכלול קישוט שכרם. קישוט הנו הליך המשפטי בו מלווה מקבל צו בית משפט המחייב את מעסיקו של האדם לעכב חלק מרווחיו על מנת לשלם את החוב. רווחים אלה יכולים לכלול שכר, עמלות, בונוסים, ואפילו הכנסה מתכנית פנסיה או פרישה.

החוזה ותנאי הלוואת ההחזר מתארים בדרך כלל את סוגי הנכסים שהמלווה יכול ללכת אחריהם אם החייב לא עומד בכספיו. חובות. לדוגמה, הלוואת פתרונות מלאה מאפשרת למלווה ללכת אחרי כל הנכסים. בהלוואות הפוגה מוגבלות, המלווה יכול לרדוף רק אחר נכסים המפורטים בחוזה.

סוגי הלוואות הפוגה

סוגים מסוימים של מימון יכולים להיות מסווגים כהלוואות הפוגה. לדוגמה, הלוואות בכסף קשה ל נדל"ןרכישות ייחשב הלוואות הפוגה. התנאים של הלוואה בכסף קשיח נותנים למלווים את האפשרות להשתלט על הנכס במקרה של ברירת מחדל ולאחר מכן למכור אותו בעצמם. המלווים עשויים אף להסכים לספק מימון זה בתקווה לקחת בעלות על הנכס מכיוון שהם מאמינים שהם יכולים למכור אותו מחדש לרווח גדול יותר.

הלוואת נסיגה לעומת הלוואה ללא הפרשות

הלוואות ללא פניות הן גם צורות מימון מובטחות אך הן שונות במהותן מהלוואות הפוגה. אם הלווה כשל ברירת מחדל, המלווה רשאי לתפוס רק את הערבות המשמשות להבטחת ההלוואה ותו לא. המשמעות היא שיש למחוק כל יתרה שנותרה לאחר מכירת נייר הערך. משכנתאות מסורתיות רבות הינן הלוואות בלתי כפופות, ומשתמשות רק בבית עצמו כבטוחה. לכן, אם בעל הבית מחדל, המלווה רשאי לתפוס את הבית אך לא כל נכס אחר השייך ללווה.

היתרונות והחסרונות של הלוואות הפוגה

מלווים שמציעים הלוואות בכסף קשיח עשויים לאשר לווים אחרים מוסדות פיננסיים היה דוחה. מסיבה זו, לווים עם מוגבל או עני היסטוריית אשראי עשוי לפנות להלוואה מסוג זה. הקלות לגבי אישורים מגיעה עם סייג ללווים. המלווה יכול ללכת אחרי נכסיו האחרים של החייב במקרה של ברירת מחדל. עם זאת, שים לב שיכולות להיות מגבלות על סוגי הנכסים שהמלווה עשוי לצרף להלוואה - סיבה טובה לקרוא כל חוזה בעיון.

מנקודת המבט של המלווה, הלוואת פנאי מפחיתה את הנתפסת לְהִסְתָכֵּן קשור ללווים פחות שווים. הפוטנציאל של המלווה לתפוס רכוש מעבר לערבון הראשוני יכול להעלים כמה חששות שהלווה לא יפרע את החוב. אבל הלוואות הפוגה כגון הלוואות בכסף קשיח הן לרוב יקרות יותר עבור הלווה מאשר מימון מסורתי שמספקים הבנקים בשיעור המתמשך. זו הסיבה שמלווים בדרך כלל מעדיפים להנפיק הלוואות נסיגה, בעוד שהלווים מעדיפים הלוואות בלתי פנאי.

דוגמא להלוואת נסיעות

להלן דוגמא היפותטית להלוואה לפרישה. נניח שבעל בית לוקח הלוואת סכום בסך 500,000 $ לרכישת בית ואז נכנס טִרפָּה לאחר ירידת שוק הדיור המקומי. אם ערך הבית כעת עומד על 400,000 $ והוא נרכש באמצעות הלוואת מחזור, המוסד המלווה יכול ללכת אחרי הנכסים האחרים של הלווה על מנת לפצות על 100,000 $ המצטיינים ולשלם את ההלוואה לסגירה זה.