יועצים שוקלים: כיצד להתייחס לדאגות התנודתיות והמיתון

זה היה זמן מטריד עבור משקיעים מכל הרמות שכן השווקים בארה"ב עברו משיאים לשיא לשוק דובים מרושע בתוך פחות מחודש. התנודתיות התהפכה בראש מכיוון שהכלכלה העולמית כולה הלכה למעשה על שקט כשהמגיפה העולמית מתפשטת ממדינה למדינה. לסייע למשקיעים בודדים לנווט את זה ואת האיומים האחרים על הכספים האישיים שלהם יש יועצים פיננסיים שעובדים שעות נוספות כדי לסייע ללקוחותיהם בתקופה חסרת תקדים זו.

מיספר מ 100 היועצים הפיננסיים המובילים של Investopedia להציע הדרכה כיצד לטפל בכמה מהחששות הלקוחות הדוחקים ביותר.

תקופה חסרת תקדים

ככל ש- COVID-19 ממשיך להתפשט ברחבי העולם, המשקיעים מתקשים להבין את ההשלכות ארוכות הטווח של השינויים הכלכליים שהם רואים. עבור יועצים, להציע ללקוחות דרך להבין את השינויים יכולה ללכת דרך ארוכה לקראת הפגת החרדות ולסייע ללקוחות ליצור אסטרטגיות יזומות לחודשים הקרובים.

"זו תקופה חסרת תקדים ואנשים ממוקדים לחיות את חייהם הכי טוב שהם יכולים", אומר לזטה ברקסטון, מנכ"ל משותף ומתכנן פיננסי בכיר ב- 2050 שותפי עושר. ולמרות שהנסיבות הנוכחיות עשויות להיות שונות ממה שהתמודדו עם המשקיעים בעבר, תוכנית הפעולה נשארת בעינה: נגישות וגישה הוליסטית נשארות מפתח במהלך קריטי זה זְמַן.

כשהצורך בהתרחקות חברתית הופך ליותר בולט, תקשורת הלקוחות השתנתה, אך היועצים מוצאים דרכים לשמור על הקשרים שלהם עם לקוחות חזקים כתמיד. "מה שאנחנו משתדלים לעשות הוא להיות נגיש", אומר דאגלס בונפרת ', נשיא של עושר עצמות, מדגיש כי תקשורת וירטואלית יכולה להיות דרך עוצמתית להשאיר את הלקוחות מעודכנים לגבי מגמות השוק. "הדוא"ל יעיל מאוד וזום והרבה טכנולוגיות דומות מקלות על ההתחברות."

ליועצים שרוצים ליצור קשר עם לקוחות ועם לקוחות פוטנציאליים באופן רחב יותר, פלטפורמות מדיה חברתית כגון כמו טוויטר ולינקדאין יכולים להציע הזדמנויות נוספות לספק הדרכה וניתוח בנושא פיננסי מגמות. "עם מדיה חברתית, יש לך את היכולת העמוקה של הלקוחות שלך לשתף את הסיפור הזה עם מישהו אחר", מסביר טד ג'נקין, מנכ"ל oXYGen Financial Inc. ויכולת זו יכולה לתרגם לעסקים חדשים. "ככל שהשווקים השתבשו, חווינו זרם עצום של לקוחות חדשים בגלל היכולת שלנו להציג תוכן חדש מול אנשים."

טיפול בדאגות משקיעים

יחד עם מציאת דרכים להישאר מחובר, להציע ללקוחות תובנות מרכזיות על האקלים הפיננסי הנוכחי הוא אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות. אף שהעצה הזו צריכה להיות כללית מספיק כדי לתת מענה לתנאי השוק, היא אמורה לענות גם על כמה מהשאלות שלהם לגבי העתיד - לגבי השקעותיהם וביטחונם הכלכלי.

"כשאנשים נמצאים בבית, יש להם חדשות ופורטלים מקוונים - זה עומס מידע", אומר מרגריטה צ'נג, מנכ"ל העושר העולמי של Blue Ocean. לעתים קרובות הדבר יכול להוביל לאי הבנות לגבי ההשפעה האמיתית של שווקים משתנים ואפילו להחלטות רגשיות. אך צ'נג מסביר כי התמודדות עם עומס מידע בעזרת הדרכה רלוונטית יכולה לבלום את פחדי הלקוח ולעזור למשקיעים להישאר בקצב. "יש דברים חיוביים שאנחנו יכולים לעשות כדי לעזור ללקוחות שלנו - ותמיד נוכל לקשור את זה לשליטה".

חלק מאותה שליטה כוללת הגבלת הוצאות מיותרות. "אני מתמקד בצד ההוצאות כי אני מרגיש שאנשים יכולים לעשות משהו בנידון", אומר קאתי קרטיס, מייסד קרטיס תכנון פיננסי, LLC, מסביר כי לרוב זה חלק משיחה רחבה יותר על תיקי לקוחות ועל חששות הקשורים לתנודתיות. מעל לכל, חשוב להתאים אישית את עצתך למצב הפרט של כל לקוח, תוך התחשבות בו להתייחס לדברים שהם הכי מודאגים מהם ומהאסטרטגיות שיכולות לעזור להם להשיג את האבטחה הם מחפשים.

ניהול תיקים בתקופות של תנודתיות

בנוסף למתן הנחיות בנושא שמירה על הקורס בתקופות הפכפכות, חשוב גם לטפל בצעדים יזומים מול הלקוחות-כולל איזון מחדש של תיקים ואיסוף מס. "אני אסטרטגי מבצע הפקת מסים עם לקוחות בעלי ערך גבוה שיש להם חשבונות חייבים במס גדול", אומר קרטיס. "אני גם שומר אותם בשוק אבל בניירות ערך שונים - בדרך כלל תעודות סל. אני משתמש בכלי טכנולוגי בשם iRebal לשם כך, ואני עושה את זה כל מקרה לגופו. "

בעוד איזון מחדש והפקת מסים הם דרכים נבונות ומוחשיות להתמודד עם תנאי השוק, בן קרלסון, מנהל ניהול נכסים מוסדיים ב- ניהול העושר של ריטולץ מדגיש שחשוב שתהיה אסטרטגיה ברורה לפני שתתקדם עם הזדמנויות יזומות יותר. "אני חושב שאנחנו רואים כמה פריקות", הוא אומר ומסביר כי הזדמנויות סוחר פעיל יכולות להיות מסוכנות במיוחד בתקופה זו. "אני חושב שאתה צריך להיות זהיר מאוד לגבי האופן שבו אתה סוחר בדברים האלה וצריך לקיים אסטרטגיה כשאתה עושה את זה."

עבור אותם לקוחות שרוצים להיות פרואקטיביים תוך צמצום הסיכון, גם מימון מחדש של הלוואות למשכנתא או חוב יכול להיות רעיון טוב. "זו הזדמנות מצוינת לפנות ללקוחות שלך כדי לדבר על מימון מחדש", אומר צ'נג. "זה אולי לא מתאים לכולם, אבל זה יכול להיות אופציה מצוינת, ותחסוך עניין וזמן." היא מדגישה כי זה יכול להיות טוב במיוחד אופציה ללקוחות המתכננים לומר בבתיהם לזמן מה, או עבור אלה שחיסכון העלויות עבורם יכול להגיע לנקודת האיזון תוך כמה שנים.

בשורה התחתונה

מעל לכל, מה שנשאר החשוב ביותר הוא לפגוש לקוחות היכן שהם נמצאים תוך עזרה להגביל את חרדותיהם מהעתיד. "עלינו לנסות לעזור לאנשים לעבור לא רק את סערת השוק אלא גם את סערת הרגשות הפוטנציאלית", אומר ג'נקין. להישאר מחובר, להציע תובנות ולספק תכנון פיננסי מקיף הם כולם חלק מהתמונה, וכאשר הם נעשים נכון, הם יכולים לחזק את יחסי היועץ-לקוח תוך שהם גם סוללים את הדרך לפחות מהמורות עתיד.