הגדרת נציג ייעוץ השקעות (IAR)

מהו נציג ייעוץ השקעות (IAR)?

נציגי ייעוץ השקעות (IAR) הם עובדים מורשים ומוסמכים העובדים בחברות ייעוץ השקעות ומורשים לעבוד עם לקוחות. האחריות העיקרית של IAR היא מתן ייעוץ הקשור להשקעות כ יועץ פיננסי אוֹ מתכנן פיננסי.

על מנת להפוך ל- IAR, אנשים חייבים לעבור את בחינת הרישוי או הבחינות המתאימות ולהירשם לגורמי הרגולציה המתאימים.

הבנת נציגי ייעוץ השקעות (IAR)

חוק ניירות ערך אחידים מגדיר את המונח נציג יועץ השקעות (IAR) כ:

"אדם המועסק או קשור ליועץ השקעות או יועץ השקעות המכוסה על ידי פדרל, ומציע המלצות כלשהן או נותן ייעוץ השקעות בנושא ניירות ערך, מנהל חשבונות או תיקי לקוחות, קובע איזו המלצה או ייעוץ לגבי ניירות ערך צריך לתת, ייעוץ השקעות או מחזיק את עצמו מתן ייעוץ השקעות, מקבל פיצוי על מנת לבקש, להציע או לשאת ולתת על מכירת ייעוץ השקעות או למכירה, או מפקח על עובדים המבצעים כל אחת מהפעולות לעיל.

"

IARs, כפי שהשם מרמז, הם נציגים של חברות ייעוץ השקעות. בדרך כלל מוטלות עליהם תפקידים ותפקידים שישמשו אותם כיועצים פיננסיים ו/או כספיים מתכננים ולעתים קרובות עובדים עם לקוחות בודדים כדי לעזור להם להשיג את המטרות הפיננסיות שלהם ולבנות הַשׁקָעָה תיקים.

ליתר דיוק, IARs בדרך כלל עוסקים בדברים הבאים:

• תן המלצות: IARs משתמשים במיומנותם ובשיפוטם כדי להמליץ ​​על שונים ניירות ערך. הם עשויים להשתמש במחקר שהפיק משרדם לצורך קבלת החלטת השקעה, כגון קבלת המלצת רכישה ללקוח לאחר ניתוח א הערת מחקר.
• מנהל חשבונות לקוח: זה כולל את כל ההיבטים של ניהול חשבונות, החל בניהול חשבונות שיקול דעת למעקב אחר בעיות ניהול. לדוגמה, IAR רשאי לבקש כספים נוספים ממשקיע כדי להסדיר עסקה מצטיינת.
• שירותי יעוץ: IARs עשויים לספק כללי ייעוץ השקעות. דוגמאות לכך הן הצגת דו"ח שוק יומי בתחנת טלוויזיה מקומית או כתיבת טור השקעה שבועי לעיתון.
• פיקוח על IAR אחרים: IAR יכול לנהל IARs אחרים. זה יכול לכלול הבטחה שצוות חדש יעמוד בכל הרגולטורים דרישות ועזרה בהכשרת חברי צוות זוטרים כמו גם מעקב אחר ייעוץ ההשקעות שהם נותנים לו משקיעים.

עובד של חברת השקעות שאינו עוסק ישירות בייעוץ פיננסי או בהמלצות השקעה ללקוחות לא יצטרך להירשם כ- IAR. זה כולל צוות תמיכה, מנהלים, מזכירות וכו '.

דרישות נציג ייעוץ השקעות (IAR)

חיוני לחברות RIA לוודא שרשימות ה- IAR שלהם רשומות כראוי, כדי להימנע מעונשים משמעותיים. השלב הראשון בתהליך ההרשמה הוא יצירת חשבון באמצעות מחסן רישום יועץ השקעות (IARD), המנוהל על ידי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) בשם הרשות לניירות ערך ובורסה (SEC) ומדינות.יש כמה מדינות שאינן דורשות זאת, כך שיועצים שעושים עסקים רק במדינות אלה אינם חייבים להשתמש במערכת זו.

ברגע שהחשבון נפתח, FINRA תספק ליועץ או לחברה א מחסן רישום מרכזי מספר (CRD) ופרטי זיהוי חשבון. עם זאת, החברה תוכל להגיש טופס ADV וטפסי U4 עם ה- SEC או המדינות.

על פי התקנות, IAR יכולים להציע ייעוץ רק בנושאים שעבורם עברו את הבחינות המתאימות. בנוסף להשגת הכישורים המינימליים, עליהם להירשם ל- יועץ השקעות רשום חברת RIA ורשויות המדינה המתאימות.

רשימות IAR נרשמות במדינה בה הן מספקות ייעוץ השקעות; הם אינם דורשים SEC הַרשָׁמָה. ברוב המדינות, IAR נדרשים להגיש טופס U4, שהוא הבקשה האחידה לרישום תעשיית ניירות ערך. לאחר מכן הטופס יוגש למערכת ה- CRD.

כישורי נציג ייעוץ השקעות (IAR)

כדי להרחיב את הידע שלהם על מוצרים ועקרונות פיננסיים, IAR רבים חורגים מעל ומעבר על ידי רכישת או מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) או אנליסט פיננסי מוסמך ייעודי (CFA).

IARs ברוב המדינות נדרשות בדרך כלל לעבור את סדרה 63 ו/או בחינות סדרה 65. הבחינה המנוהלת על ידי FINRA מורכבת מ -130 שאלות שהעניקו למועמדים 180 דקות להשלים.כחלופה לעמידה בבחינת סדרה 65, IAR עשויים לעבור את סדרה 66 ו סדרה 7 בחינות.

מדינות מסוימות מאפשרות החלפת אישורי רישוי. לדוגמה, ייתכן שאדם לא יצטרך לעבור את בחינת סדרה 65 אם הוא מחזיק ביעוד CFP. לרשות IAR עשויות להיות גם דרישות השתלמות בהתאם לשיפוטן.