מקצוע יועץ פיננסי: אחראי על חוסר גיוון

היקף ההזדמנויות המקצועיות בענף התכנון הפיננסי הוא רחב להפליא, בנוסף לגישה של כל מקצוע ותחום התמחותו. אך ככל שהמקצוע מגוון בסוגי הזדמנויות עבודה, הדמוגרפיה של התעשייה אינה משקפת את מגוון האוכלוסייה. למה זה עדיין נכון?

יועץ דמוגרפיה

נשים מייצגות רק קצת יותר ממחצית האוכלוסייה בארה"ב אך מהוות רק 15% עד 20% מהיועצים הפיננסיים ופחות מרבע מתכננים פיננסיים מוסמכים (CFP). המגוון הגזעי והאתני חסר גם הוא באופן מהותי: שחורים ולטינים מהווים רק 4.1% מכלל יותר מ -87,000 אנשי המקצוע ה- CFP בארה"ב.

קימברלי פוס, מייסדת ונשיאה של Empyrion Wealth Management ברוזוויל, קליפורניה, אומרת כי חוסר הגיוון תעשיית השירותים הפיננסיים היא בעייתית מכיוון שהיא מסיטה את הפרקטיקות והנורמות מהמציאות של הגדולים חֶברָה.

פוס אומר שגיוון הוא קריטי כדי להישאר רלוונטי, והמגזר הפיננסי צריך לגייס קבוצות שאינן מיוצגות מספרים גדולים יותר "... אם אנו רוצים גוף של אנשי מקצוע שיכולים להבין ולהזדהות עם חברה אמריקאית משתנה ו תַרְבּוּת."

מה מסביר את חוסר הגיוון בשירותים הפיננסיים, ומה ניתן לעשות כדי לשנות אותו?

תפיסה שלילית עלולה לעכב מגוון

וינקפילד אומר כי הכישלון של התעשייה הפיננסית לא עושה מאמצים משמעותיים לעידוד גיוון והגדלת ניתן לייחס את מספר הנשים ומיעוטים גזעיים ואתניים הפועלים בתפקידי ייעוץ לתפיסתו את אלה קבוצות. הוא מביא את מריל לינץ 'ומורגן סטנלי כדוגמאות להטיה גזעית בעבודה בתעשייה.

בדצמבר 2013, מריל לינץ 'הסדירה תביעה של 160 מיליון דולר שכללה טענות על יחס לא שוויוני מול הברוקרים השחורים של החברה. לאחרונה ביקש מורגן סטנלי משופט פדרלי להעביר תביעת הטיה גזעית לבוררות פרטית.

אפליה מגדרית עשויה להוות אבן נגף דומה לנשים. נייר עבודה שפורסם לאחרונה מהלשכה הלאומית למחקר כלכלי מצא כי סביר להניח כי יועצות ייענשו בחומרה רבה יותר מאשר גברים בעקבות אירוע של התנהגות לא הולמת. הסיכוי של 20% לאבד את מקום עבודתם וסיכון של 30% להיאבק במציאת עבודה חדשה, בהשוואה לעמיתיהם.

קלואי מקנזי, מייסדת, נשיאה ומנכ"לית BlackFem, Inc., עמותה המתמקדת ביצירת הזדמנויות לנשים ובנות צבעוניות כדי לבנות ולשמור על עושר, אומרות כי גם תפיסות שליליות של התעשייה עשויות להשפיע מגוון.

"אני חושב שהרבה נשים, אנשים צבעוניים ונשים צבעוניות לא נכנסות לתעשייה כי יש כמות כל כך גדולה של חוסר אמון במגזר הפיננסי מקהילות צבעוניות ומנשים, "מקנזי אומר.

לדברי מקנזי, התעשייה יוצרת תרחיש catch-22 בו נשים וקבוצות לא מיוצגות אינם מהססים לפנות לייעוץ פיננסי מקצועי מכיוון שהם אינם יכולים למצוא יועצים שהם מזהים עם. יחד עם זאת, חוסר אמון בתעשייה מונע מנשים ומיעוטים גזעיים להיכנס לתחום כדי לשרת את הקבוצות שיכולות להרוויח ישירות מעצותיהן.

"חוסר הגיוון בעייתי ביותר עבור נשים ומיעוטים המבקשים ייעוץ פיננסי ממגוון סיבות, כאשר השניים הבולטים ביותר הם נוחות וכבוד", אומר וינקפילד. "בגלל מועדון הבנים, מבנה כוח לחברים בלבד והנושאים הגלומים בו, אלה שעושים זאת שאינם שייכים למראה או מין הם לעתים קרובות מאוימים או לא נוחים עם אפשרויות היועץ שלהם בעת חיפוש עֵצָה."

זה יכול לחנוק את יכולתם לגדל עושר, ולהגדיל את פער העושר. זה גם מזיק לתעשיית הייעוץ עצמה.

"כאשר אנשים לא מצליחים למצוא יועץ שהם מתחברים אליו, הם מתייאשים ומתמהמים או תתחיל לחפש אחר מקום להדרכה ", אומרת ענד פרייזר, סגנית נשיא לשעבר, הפצה, פן הֲדָדִי. "הם פונים יועצי רובו, האינטרנט, או בני משפחתם וחבריהם לייעוץ, ולכן מפחיתים את תפקידו החשוב של היועץ ”.

שיפור הגיוון בשירותים פיננסיים

הגדלת הגיוון בענף הייעוץ הפיננסי דורשת גישה רב פנים.

Foss אומר שתוכניות חונכות טובות ויעילות יותר יכולות להניב שיפור משמעותי בנוסף פיתוח שיטות גיוס המכוונות בכוונה לאינטרסים ותרבות של מיעוטים גזעיים ונשים. דגש מוקדם על חינוך פיננסי יכול גם להעלות את הקריירה בענף השירותים הפיננסיים, כך שזה על המכ"ם של נשים ואנשים בעלי צבע.

"עלינו לפתח תוכניות הסברה המיועדות לתלמידי תיכון, שצריכים לדעת שזה שלנו לא רק תעשייה בת קיימא, אלא חיונית לרווחתה של האוכלוסייה הכללית לאורך זמן ", אומר פוס. ברמת המכללה, אפשרויות התמחות מורחבות עשויות להיות קריטיות במשיכת יותר נשים ואנשים מיוצגים בתעשייה.

ווינקפילד אומר שהאתגר בתוכניות מסוג זה הוא לוודא שהם יוצרים סביבה נוחה לאנשים שהם מנסים לגייס. זה משהו שהארגון של מקנזי הוכיח שהוא מיומן בו. יוזמות חינוך הן המוקד של BlackFem, המקדמת אוריינות פיננסית באמצעות תוכניות המוצעות בבתי ספר יסודיים, בחטיבות הביניים ובתיכון, וכן בסדנאות מקוונות להורים. "אנו מגיבים מבחינה תרבותית ומחדירים את חוויותיהם של אלה שאנו משרתים לתכנית הלימודים שלנו, וכדי להדגיש אותה, אנו נראים כמו המחוז שאנו משרתים", אומר מקנזי.

מאמצים אלה יכולים למשוך את האינטרס של נשים ואנשים שאינם מיוצגים לקריירה מייעצת, אך גם התעשייה הפיננסית חייבת לקחת חלק במשיכת הקבוצות שהיא רוצה להעסיק. וינקפילד אומר שעידוד גיוון תלוי בכך שחברות שירותים פיננסיים מאמצות הלך רוח כוללני יותר: "זה אנושי לחבק כלפי אנשים דומים וחושבי דמיון ונדרש מאמץ מודע לחפש גיוון כשזה לא שלך נוֹרמָלִי."

עתיד התעשייה

בשנת 2020, מועצת ה- CFP דיווחה על עלייה חזקה במספר ובמגוון אנשי המקצוע של ה- CFP.

חלק מאבני הדרך המשמעותיות הללו כוללות עלייה במספר אנשי מקצוע בתחום ה- CFP לשיא בכל הזמנים של 20,633, המשקף קצב צמיחה של 3.1% מאז 2019. מספר אנשי המקצוע השחורים והלפינים ב- CFP עלה בשנת 2020 ל -3,688, גידול של 12.6% לעומת מספרם של 3,274 בשנת 2019.

הגדלת הגיוון הייתה מטרה מרכזית של מועצת ה- CFP, ותומכת במשימתו להבטיח שלציבור תהיה גישה ויתרונות מייעוץ לתכנון פיננסי מוסמך ואתי.

בשורה התחתונה

הגדלת הגיוון בקרב היועצים הפיננסיים מתגמלת הן את התעשייה והן את האנשים שהיא משרתת, דבר שיכול להיות בעל השלכות מרחיקות לכת. בשנים האחרונות נראה יותר סביר שאנו מתקדמים בכיוון של עתיד שבו מקצוע התכנון הפיננסי משקף את המגוון של אמריקה.