סוכן מניות נגד קריירות של יועץ פיננסי: מה ההבדל?

ברוקרים נגד יועצים פיננסיים: סקירה כללית

רק אנשי מקצוע מורשים מסוימים רשאים לבצע עסקאות אבטחה עבור לקוחות או להציע ייעוץ השקעות בתשלום על פי חוק ניירות ערך בארה"ב. ברוקרים ויועצים פיננסיים הם שני אנשי מקצוע כאלה, אם כי הם נוטים לתת שירות לסוגים שונים של לקוחות ומתמקדים בתוצאות שונות.

לא ייתכן שאיש מקצוע יהיה גם סוכן מניות וגם יועץ פיננסי בו זמנית, או שאיש מקצוע משתנה בין ייעוד אחד למשנהו. סימן ההיכר של ברוקרים ויועצים כאחד הוא רישיון מסדרה 7, המאפשר לאיש מקצוע להשקעות להציע ליין לקוחות ניירות ערך כלליים. כל השאר תלוי בסוג מערכות היחסים שנבנות עם לקוחותיהם.

סוחרי מניות

סוכן מניות הוא איש מקצוע פיננסי המבצע עסקאות בשם לקוחות, קמעונאיות או מוסדיות. סוכן מניות חייב לפעול לטובת הלקוח כדי להשיג את הביצוע הטוב ביותר. ברוקרים בעלי רישיון ועליהם לעמוד באישורים אתיים ונושאים.

מתווכים מקוונים הם פלטפורמות מבוססות אינטרנט המאפשרות ללקוחות לקנות ולמכור ניירות ערך בעצמם. ברוקרים אינם מספקים ייעוץ לניהול השקעות או ניהול תיקים כחלק מהתיאור הבסיסי שלהם. מתווכי מניות מרוויחים לעתים עמלה על בסיס מסחר, שעשויה להיות מוגבלת בשיעור קבוע.

יועצים פיננסיים

יועצים פיננסיים עוסקים במתן ייעוץ פיננסי וניהול כספים בשם לקוחות. זה יכול להיות באמצעות ניהול תיקים או בחירת קרנות נאמנות או תעודות סל שאחרים ינהלו. יועצים פיננסיים השתמשו בדרך כלל במבנה מבוסס שכר טרחה, למשל כאחוז מהנכסים המנוהלים (AUM), הנגבים על בסיס שנתי. הגלגולים האחרונים של יועצים פיננסיים ידועים בשם רובו-יועצים ובונים תיקי השקעות בשם לקוחות באמצעות אלגוריתמים.

הבדלים מרכזיים

הבדל משפטי קריטי אחד בין א בְּרוֹקֶר ויועץ רשום במלואו תלוי במילה "נאמנות". נאמן הוא איש מקצוע המנהל כסף עבור אחר, קראו לו "המוטב". החוק האמריקאי מטיל חובה חיובית על כל נאמן לשים את האינטרס של הנהנה שלו ראשון.

תחת חוק יועצי השקעות משנת 1940, כל יועצי ההשקעות הרשומים (שהינם יועצים פיננסיים רבים) נושאים בחובת אמונים כלפי לקוחותיהם. זה לא כך לגבי מתווכי מניות. במקום זאת, על סוכן המניות שאינו נאמן לפעול אך ורק על תקן ה"התאמה ", שאינו מחייב לשים את האינטרסים של הלקוח במקום הראשון; מתווכי מניות צריכים רק לתת ייעוץ מתאים בהתחשב במשאבי הלקוח.

יש לציין יוצא מן הכלל אחד: מתווכי מניות חייבים חובות אמונים לסוחרי הברוקרים שלהם. ליועצי השקעות רשומים אין מתווך-סוחר. חשוב לציין שחלקם יועצים פיננסיים אינם יועצי השקעות רשומים; הם נציגים רשומים שעובדים אצל מתווך-סוחר. יועצים פיננסיים אלה מחויבים לאותו תקן התאמה כמו ברוקרים, וההבדל היחיד בין השניים עשוי להיות רישיונות ניירות הערך שהם מחזיקים בהם.

ההבדל העיקרי הנוסף הוא סוג השירות הניתן ללקוחות. יועצים פיננסיים בדרך כלל מציגים את עצמם כמומחי כספים בשירות מלא, כלומר הם מציעים ייעוץ מס, עזרה במשכנתאות, בונים תקציבים ואפילו מוכרים ביטוח. הם עשויים להרוויח את כספם באמצעות עמלות, עמלות או שניהם. מנגד, סוחרי המניות עסקאים הרבה יותר. עדיין יש להם לקוחות ויכולים לבנות מערכות יחסים ארוכות טווח, אך הדגש הוא על מוצרי ניירות ערך ולא על היבטים אחרים של החיים הפיננסיים.

שיקולים מיוחדים

איזה סוג של השכלה וניסיון נחוצים?

כמעט כל אחד יכול להיות סוכן מניות או יועץ פיננסי. זה עוזר להיות בעל תואר ראשון, רצוי ב לְמַמֵן, כלכלה או סוג כלשהו של תחום קשור. זה יכול להיות יתרון גדול גם לבעלי ניסיון קודם בעבודה עם השקעות או במכירות, למרות שזה לא תנאי מוקדם.

הדרישה האמיתית היחידה לקריירה היא לעבור את בחינות רישיון ניירות ערך המנוהלים על ידי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA). יש מלכוד אחד; FINRA מחייבת אותך להיות בעל גוף נותן חסות לפני שתוכל לשבת ברוב בחינותיו. המשמעות היא שיועץ או מתווך שאפתניים צריך למצוא חברה שתממן אותם.

רישיונות ניירות ערך נפוצים כוללים את הדברים הבאים:

• ה סדרה 6, המעניקה את היכולת לעסוק בקרנות נאמנות
• סדרה 22, המעניקה את היכולת להתמודד עם תוכניות השתתפות ישירה
• סדרה 7, שהיא הנפוצה ביותר ומכסה מגוון רחב של ניירות ערך
• ה סדרה 65, הנדרשת על ידי רוב המדינות למי שמעוניין לפעול כיועצי השקעות
• ה סדרה 63, אשר נדרש על ידי כמה מדינות לצורך מעמד נציג רשמי רשמי
• ה סדרה 66, המכסה את הבחינות 63 ו -65 מבלי לחזור על חומרי סדרה 7

בחינות FINRA אינן בחינם. רובם עולים בין 100 ל -305 דולרים לניסיון, אך לא קשה להם מדי להעביר אותם. FINRA יוצרת חומרי לימוד משלה, ורוב האנשים רק צריכים ללמוד כמה חודשים כדי לעבור את סדרה 7, שרבים מחשיבים אותה כמבחן הקשה ביותר.

כמו כן, חובה על יועצים ומתווכים לפתח תקשורת ויחסי אנוש יעילים. הצלחה וכישלון תלויים ביכולת לשווק, למצוא לקוחות ולאחר מכן להסביר נושאים פיננסיים מורכבים בצורה מתעכלת.

איך האיזון בין עבודה לחיים?

בקיצור, לסוכני מניות ויועצים פיננסיים יש לוחות זמנים גמישים מאוד ונהנים מאיזון יוצא מן הכלל בין עבודה לחיים. מספר גדול מהם לעבוד באופן עצמאי ולהכין לוחות זמנים משלהם. גם אלה שעובדים בחברות ובעלי שעות עבודה יכולים לפלס את דרכם להגדרה עצמית יחסית.

עם זאת, היזהר מנטליות של "דשא תמיד ירוק יותר". השנים הראשונות כמתווך או כיועץ מתמלאות לרוב בשכר נמוך ושעות ארוכות עד להקמת ספר עסקי. רבים בתחום אינם שורדים את תקופת ההיכרות הזו, ומי שכן נכנס לעתים קרובות בסופי שבוע או עובד מאוחר בלילה כדי להתאים ללוחות הזמנים של הלקוחות.

שיקולים אחרים

תחזית לתעשייה

למרות שהתעשייה הפיננסית צפויה לצמוח בעשור הקרוב, אופי הקריירה של ייעוץ השקעות משתנה. השוק מתרחק משירותי הייעוץ הקלאסיים, המבוססים על אגרות, ומתקדם לעבר חלופות מרוחקות, אפילו אוטומטיות וזולות יותר. יועצי רובו וברוקרים מקוונים מקלים מתמיד לקבל ייעוץ השקעות. אפשרויות נוספות טובות לצרכנים, אך הן מעמיסות על מתווכים ויועצים.

לבורסרים ויועצים פיננסיים מצליחים במאה העשרים ואחת צריך להיות תוכניות להתמודד איתן שינוי דינמיקת השירות, בין אם על ידי חיבוק לפלטפורמות חדשות או יצירת שירות ברור בעל ערך מוסף בידול.

להיות סוכן מניות מול יועץ פיננסי

יש הרבה הצלבות בין שני המקצועות הללו. סוכן מניות מצליח יכול להיות יועץ פיננסי מצליח ולהיפך, גם אם קהל לקוחות היעד קצת שונה.

מי שנהנה מאסטרטגיות מקיפות ובתמונה גדולה נהנה ככל הנראה מלבנות תוכניות פיננסיות בשירות מלא יותר מאשר פשוט למכור ניירות ערך. מנגד, תיווך מניות מתאים יותר למי שמעדיף להתמקד בצורה צרה במוצרי השוק.

שתי העבודות תובעניות ודורשות הרבה שיווק עצמי, יוזמה וכישורי תקשורת חזקים. ההחלטה הטובה ביותר מתקבלת ככל הנראה על בסיס נוחות, עם מעסיק ולא הכותרת הספציפית המצורפת לעבודה.