עומס לעומת קרן נאמנות ללא עומס: מה ההבדל?

עומס לעומת קרן נאמנות ללא עומס: סקירה כללית

חברים משותפים מסווגים לרוב לפי אופן החיוב של הלקוחות. קרן נאמנות מורכבת ממאגר ניירות ערך המנוהל על ידי ניהול השקעות מוּצָק. קרנות נאמנות יכולות לתת כל יום משקיעים גישה ל גִוּוּן, אסטרטגיות וניהול מקצועי שבדרך כלל לא היו יכולים להשיג ללא הסולם שהושג על ידי איחוד כסף יחדיו. החברה המציעה את הקרן משתמשת ב- קרן מאוגדת גישת השקעה להשקעה בניירות ערך התואמים את אסטרטגיית ההשקעה של הקרן, כמפורט בתשקיף שלה.

כמו רוב הדברים בחיים, ישנן עמלות ועמלות הכרוכות בקופות נאמנות. לחלק מקרנות הנאמנות תהיה עמלת מכירה הנקראת עומס. מנגד, קרנות אחרות משווקות את עצמן כקרנות ללא עומס, כלומר אינן גובות דמי מכירה.

עומסים הם רק אחת מהעמלות שיש לקחת בחשבון בעת ​​השקעה בקרן נאמנות. שכר טרחה יכול להיות רע הכרחי אחרי הכל שצריך לשלם ניהול מקצועי, אך הוא עשוי גם להפוך למקור לתשואה שלילית.

כמו כן, העמלות שנגבות מקרנות נאמנות יכולות להיות שנויות במחלוקת בכל הנוגע לאן עמלות אלה הולכות: משלמי מנהלי השקעות, משווקים או עמלות לברוקרים.

Load קרן נאמנות

א להעמיס קרן נאמנות מחייבת אותך בדמי מכירה או עמלה בגין המניות שנרכשו. חיוב זה עשוי להיות אחוז מהסכום בו אתם משקיעים, או שהוא עשוי להיות תשלום קבוע, בהתאם לספק קרנות הנאמנות.

לדוגמה, אם השקעת 1,000 דולר לקרן נאמנות בעומס של 5%, למעשה היית משקיע 950 $ בלבד, כאשר 50 $ הנותרים יועברו לחברה כעמלה. העמלה מגיעה לפיצוי של מתווך מכירות, כגון מתווך, מתכנן פיננסי או יועץ השקעות, על זמנו ומומחיותו בבחירת קרן מתאימה למשקיע. ישנם סוגים שונים של עומס שמשקיע עלול להיתקל בו.

• עומסי חזית, הנקראים גם מניות סוג A, הם חיוב יחיד שמשלם המשקיע בעת רכישת מניות הקרן.
• עומס גבאו מניות סוג ב ', גובים עמלה חד פעמית ששולמה בעת מימוש או מכירה של מניות קרנות הנאמנות שלך.
• עומס ברמה קרנות, הידועות גם בשם מניות סוג C, הן חיובים שנתיים והן יהיו אחוז קבוע שייקח מנכסי הקרן.

עומסים הם רק אחת מהעמלות שעלולות להשפיע על המשקיע של קרן נאמנות. עומסים מסוימים ישולמו מנכסי קרן הנאמנות ויפחיתו את התשואות שיחולקו למשקיע.

קרן נאמנות ללא עומס

א ללא עומס פירושו של קרן נאמנות לא יהיה חיוב במכירה כאשר המשקיע קונה את המניות או כאשר הוא מוכר את מניותיו. עם זאת, אין זה אומר כי לא תחויב בתשלום כלל.

קרן רשאית לשווק את עצמה כקרן ללא עומס אם היא גובה פחות מהרשות הרגולטורית לענף הפיננסי (FINRA) 12-1b חיובים. אמנם כספים אלה אינם גובים עמלת מכירה קדמית או אחורית, אך הם עשויים לפצות זאת על ידי חיוב בעמלות אחרות.הדרך הטובה ביותר לקבוע את החיובים היא על ידי קריאת התשקיף של הקרן.

חברת הניהול תשלם את כל החיובים המבוססים על יומם של הקרן ערך נכס נטו (NAV) מנכסי קרן הנאמנות ללא עומס. אמצעי תשלום זה משפיע על המשקיע כאשר הוא מקבל חלוקה קטנה יותר.

כמו כן, עשויות להיות מגבלות על פדיון מניות ללא עומס. ניתן למכור או לממש מניות בקרן ללא עומס רק לאחר תקופה מסוימת. אלה שנמכרים מוקדם יחויבו בתשלום-אך אם אתה משקיע לטווח ארוך, אין צורך לדאוג.

כספים ללא עומס נמכרים לרוב דרך חברת השקעות, ולא דרך חברת מכירות של צד שלישי. עם זאת, חלק מהחברות, כגון בנקים או סוחרי ברוקרים, עשויות לגבות עמלות משלהן עבור הטיפול בעסקאות של קרנות נאמנות של צד שלישי.

רוב האנשים ממליצים לנסות להימנע לגמרי מעומס כספים. מחקרים רבים הראו ששני סוגי קרנות הנאמנות מציעים את אותה התשואה, אך כספי העמסה גובים עמלת עמלה. תומכי קרנות ללא עומס אומרים כי העמלה עשויה להיראות כמו עמלה קטנה וחד פעמית, אך אובדן התשואות המורכבות לאורך שנים יכול להיות משמעותי. עדיין אחרים תן טענה לכספי עומס מבוסס על יחסים אישיים או גורמי נוחות אחרים. בסופו של דבר זה תלוי במשקיע האינדיבידואל לקרוא את היריות שהכי הגיוניות.