מתכנן פיננסי: נתיב קריירה וכישורים

מהי דרך הקריירה של מתכנן פיננסי?

תכנון פיננסי הוא קריירה המציעה פוטנציאל רווחים משמעותי וסיכויים מצוינים לצמיחה תעסוקתית. השכר החציוני עבור יועץ פיננסי אישי בשנת 2020 היה 89,330 $. יותר מ -263,000 איש הועסקו כמתכננים פיננסיים בשנת 2019, נתון שצפוי לעלות ב -4% עד 2029.

תכנון פיננסי הוא נישה חדשה למדי בתחום אנשי ההשקעות. עד לפני כמה עשורים, סביר יותר שתקבל ייעוץ פיננסי מברוקר, בנקאי או איש מכירות ביטוח. כיום, מתכננים פיננסיים עוזרים ללקוחות לחבר את כל חלקי הפאזל הפיננסי.

דרישות להיות מתכנן פיננסי

תואר ראשון בתחום הקשור לכספים הוא נקודת מוצא אופיינית, אך חלק מהחברות שוכרות גם בוגרי מדעי הרוח כמו מגמות פסיכולוגיה. מתכנן פיננסי דורש את היכולת לבנות אמון עם לקוחות, להסביר מוצרים פיננסיים מורכבים במונחים של שיטות, ולקבל רכישת לקוחות לתכנית פעולה. כישורים בין אישיים נחשבים לרוב חשובים יותר מהידע המפורט של קרנות נאמנות ואסטרטגיות מסחר.

א תואר שני במנהל עסקים (MBA) עשוי לסייע למתכנן פיננסי לטפס בסולם התאגידי לעבר תפקיד ניהולי. מדי פעם, ייתכן שתראה דוקטורטים בתחומים הקשורים לממון בקרב מנהלים, אך בעלי MBA הם הנפוצים ביותר.

תעודה

מתכננים פיננסיים רבים מקבלים הסמכה. תקני הזהב הם מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) ו אנליסט פיננסי מוסמך (CFA).עבור רואי חשבון, הסמכה דומה היא רואה חשבון מוסמך (רואה חשבון).

כדי לקבל הסמכה ל- CFP, על המועמדים להחזיק בתואר ראשון ולהשלים קורסים בנושא תכנון פיננסי באמצעות תוכנית רשומה בלוח CFP. הם חייבים גם להשלים 6,000 שעות ניסיון מקצועי הקשור לתכנון פיננסי, או 4,000 שעות ניסיון בחניכות העומדות בדרישות נוספות. הבחינה עצמה היא מבחן בן 170 שאלות המנוהל על פני שני מפגשים של 3 שעות.

על המועמדים גם להוכיח שהם עצמם כראויים נאמן מסוגל לשרת את האינטרסים של הלקוח בכל עת. כל המועמדים חייבים להסכים לבדיקת רקע מפורטת לפני הענקת ה- CFP.

CFA נחשב לעתים קרובות להסמכה קשה יותר להשגה מאשר ה- CFP. זה דורש ניסיון של ארבע שנים והשלמת שלוש בחינות מפרכות.כל הסמכה משפרת משמעותית את סיכויי התעסוקה שלך.

יש גם את יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) תעודה. תוכנית זו אינה דורשת תואר ראשון, אך היא מומלצת. על המועמדים לסיים שמונה קורסים בנושאים כגון תכנון ביטוח, מיסוי הכנסה, תכנון פרישה ותכנון עזבון.

רישוי

תכנון פיננסי אמנם אינו דורש רישוי טכנית, אך חלק מהמתכננים הפיננסיים בוחרים להשיג רישיונות כגון סדרה 6, סדרה 7 אוֹ סדרה 63 מ ה הרשות הרגולטורית לענף הפיננסי (FINRA). זה מאפשר להם למכור מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, ביטוח וכל מה שהלקוח עשוי להזדקק לו.רישיונות אלה עשויים לדרוש חברות בארגונים המווסתים את עצמם.

נתיב קריירה

מכיוון שכל גופי ההסמכה הגדולים דורשים ניסיון של כמה שנים בתעשייה, רוב המתכננים הפיננסיים מתחילים בתפקידים זוטרים העובדים במשרה מלאה או במשרה מלאה תוך סיום לימודיהם.

לאחר קבלת ההסמכה, המתכנן הפיננסי יכול לקחת לקוחות ללא פיקוח. המשכורות משתנות לפי אזור, כאשר המתכננים הפיננסיים בניו יורק, מחוז קולומביה, אילינוי, קונטיקט ומסצ'וסטס הם בין בעלי השכר הגבוה ביותר.רוב המתכננים הפיננסיים מקבלים גם בונוסים שנתיים ו/או חלוקת רווחים שיכולים להיות בקלות בטווח החמש ספרות.

מתכננים פיננסיים רבים מסתפקים להישאר בתפקידיהם, עוברים ללקוחות בעלי שווי נקי גבוה יותר ורמות פיצויים גבוהות יותר. מתכנן פיננסי בכיר בחברה גדולה יכול להרוויח שכר בסיס בן שש ספרות עם בונוס שנתי תואם עם מצב עבודה נמוך יחסית.

חלק מהמתכננים הפיננסיים מעדיפים להיות עצמאים לאחר סיום ההסמכה. מכיוון שעלות העסקים היא בעצם המחיר של שטח משרדים קטן, רבים מוצאים את פוטנציאל הרווחים גבוה יותר מאשר תעסוקה רגילה בחברת פיננסים. המפתח לעצמאות ולעבודה עצמית הוא בניית רשת קשרים ובסיס לקוחות יציב.