אילו רישיונות צריכים להיות ליועצים פיננסיים?

אמנם אין דרישת רישוי ספציפית ליועצים פיננסיים, אך בדרך כלל הם נדרשים להחזיק ברישיונות ניירות ערך שונים למכור מוצרי השקעה. המוצרים הספציפיים שיועץ מתכנן למכור, כמו גם השיטה שבה הם מקבלים פיצוי, קובעים אילו רישיונות נדרשים להשיג.

להלן סקירה של מספר רישיונות נפוצים בידי יועצים פיננסיים בארצות הברית. אלה כוללים את רישיונות סדרה 6, סדרה 7, סדרה 63 וסדרה 65.

רישיון מסדרה 6

מנוהל על ידי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית, או FINRA, סדרה 6 מאפשר ליועצים פיננסיים למכור ניירות ערך ארוזים, כגון קרנות נאמנות וקצבות משתנות. יועץ פיננסי בעל סדרה 6 בלבד אינו רשאי למכור מניות או אגרות חוב בודדות.

יועצים רבים מתחילים בהשגת סדרה 6 לפני שהם עוברים לסדרה 7 המקיפה והקשה להשגה. בכך הם יכולים לקבל ניסיון מעשי ואף למכור מגוון מוצרים מוגבל בזמן לימוד לסדרה 7.

רישיון מסדרה 7

ה סדרה 7 הוא תקן הזהב של רישיונות יועץ פיננסי. רישיון זה מנוהל גם על ידי FINRA, ומאפשר ליועץ למכור כמעט כל סוג של מוצר השקעה. בעל רישיון מסדרה 7 רשאי למכור מניות, אגרות חוב, אופציות וחוזים עתידיים. הרישיון מאשר גם מכירת ניירות ערך ארוזים, גם אם אינך נושא רישיון פעיל מסדרה 6. ניירות הערך היחידים שסדרה 7 אינה מכסה הם סחורות, הדורשות רישיון מסדרה 3, כמו גם נדל"ן

ביטוח חיים, לשניהם יש רישיונות.

מכיוון שסדרה 7 מקנה סמכות רחבה כל כך, כך היא ללא ספק הרישיון הקשה ביותר ליועץ פיננסי להשיג.

החל מאוקטובר 2018, FINRA יוצרת חדש בחינת תעשיית ניירות הערך (SIE) שיהפוך לדרישה מחודשת לבחינת סדרה 7 המתוקנת. המועמדים יידרשו לעבור את שתי הסדרות 7 ובחינת SIE להשיג את רישום ניירות הערך הכללי שלהם.

רישיון מסדרה 63

כל מדינה דורשת א סדרה 63 רישיון ליועצים פיננסיים לנהל עסקים בגבולותיה. זוהי בחינה שעליך לעבור בנוסף לסדרה 7 או סדרה 6. הוא קצר וקל יותר, נמשך 75 דקות בלבד, אך מכסה הרבה פרטים לגבי חוקים ותקנות, שחלקן ידועות כמי שמסיימות לנבחנים.

רישיון מסדרה 65

מדינות דורשות גם את סדרה 65 אך רק ליועצים פיננסיים מתוגמלים בשכר טרחה לעמלה. בדומה לסדרה 63, גם בחינה זו כבדה לכללים ותקנות, שכן החוקים שונים מאוד ליועצים שאינם מקבלים תשלום בעמלות. יש לציין, אנשים המחזיקים בכינוי מקצועי כמו CFA אוֹ CFP עשויים להיות זכאים לדרישת סדרה 65 שלהם ויתרה על ידי FINRA.

עם זאת, חלק גדול מהחומרים על סדרה 65 הם חידוש של מה שכבר ראה יועץ בסדרה 7, ולכן הבדיקה נחשבת קלה למדי להעביר אותה כאשר היא נלקחת לאחר מכן. רוב היועצים שנבחנים בשתי הבחינות לוקחים את סדרה 7 ראשונה. סדרה 65 יכולה להיות קשה עבור האחוז הקטן של היועצים שלוקחים אותה מבלי לעבור את סדרה 7.