טיפים ליועצים הפורשים ומוכרים את עיסוקם

אם אתה א יועץ פיננסי או מתכנן פיננסי שמתכוון לפרוש בעשור הקרוב, אתה לא לבד. על פי מועצת המתכננים הפיננסיים המוסמכים, כ -47% מהחברים המוסמכים שלה הם מעל גיל 50, כלומר סביר להניח שרבים מהיועצים הללו מתכננים לפרוש במהלך השתיים הבאות עשרות שנים.

אז מה זה אומר עבורך? אולי הגיע הזמן להתחיל את הפנסיה שלך או להתחיל לחשוב על העסק שלך יְרוּשָׁה כך שתוכל להתמודד עם מתכננים אחרים שמחפשים קונים. עם מספר יועצים המעוניינים למכור במקביל, ככל שתחכו זמן רב יותר כך יהיה קשה יותר לעזוב מתי שתרצו. התחלת תהליך תכנון הירושה מוקדם גם מגדילה את הסיכויים שלך למצוא קונה מוסמך.

שלא כמו בעל חנות פיצה, אינך יכול להתחיל את תהליך המכירה והייעוץ ולסגור את העסקה בתוך פרק זמן קצר. בשל אחריותך כלפי לקוחותיך ואופי עסקי התכנון הפיננסי, ישנם מספר שלבים להתכונן, לבצע ולסיים מכירה. יש לקוות שבנית מערכות יחסים ארוכות טווח עם לקוחות המבוססות על אמון וביצועים היסטוריים, כך שיחלוף שנים עד שתקיים מכירה מתוכננת היטב.

אם הלקוחות לא סומכים על המתכנן שישתלט עליו, או מאמינים שהם לא יביאו ביצועים כמוך בעבר, סביר להניח שהם יעזבו. הם עשויים אפילו לעזוב לפני שאתה מוכר אם הם מרגישים שאתה לא מתכונן כראוי לפרישה משלך, מה שיכול להוריד את ערך התרגול שלך. הלקוחות לא רוצים להיתפס על הסף בכל הנוגע לניהול הכספים שלהם.

כדי למנוע זאת, להלן מספר טיפים כיצד תוכל להתחיל בתכנון יציאה מהתרגול.

תכנון פרישה לעצמך

לפני שתתחיל לחפש מישהו שיקנה את העסק שלך, תחילה עליך להחליט מה בדיוק אתה רוצה בפנסיה. זהו נושא שאתה מכסה כל הזמן עבור הלקוחות שלך, אך סביר להניח שאתה כמעט ולא יושב ומעריך את הפנסיה שלך. האם אתה רוצה לשחק גולף כל היום? עבודה במשרה חלקית? לִנְסוֹעַ? מה בן זוגך רוצה לעשות?

ידיעת התשובה לדברים אלה תעזור לך להחליט איזה סוג מכירה לסדר לתרגול שלך. זה גם יראה ללקוחות שלך שחשבת על כל היבט של המעבר הזה ולא פשוט עוזב בגחמה.

דרכים למכור את התרגול שלך

ישנם שני סוגי מכירות עיקריים, פנימיים וחיצוניים. מכירה פנימית מכוונת לבן משפחה או לעובד. מכירה חיצונית מתרחשת כאשר אתה מוכר את העסק שלך לחברה אחרת או לאדם שאין לו קשר אליך באופן אישי או מקצועי. הבה נבחן מקרוב את כל אחת מהאפשרויות הללו כדי להבין טוב יותר כיצד הן פועלות.

עם מכירה פנימית, אתה בדרך כלל צריך להתחיל לתכנן מוקדם יותר ממה שהיית עושה למכירה חיצונית. מכיוון שהבעלים החדש הוא ככל הנראה א שותף זוטר, יהיה עליך להכשיר אותם לנהל את העסק ולוודא שהם יכולים להתמודד גם עם כל חלקי תהליך התכנון הפיננסי.

עליך גם להיות בטוח שלעסק יש את התהליכים המתאימים להתנהל בלעדיך. בעלי עסקים רבים שומרים על כל מה שאוחסן בראשם - הורד את התהליכים העסקיים שלך על הנייר. עליך גם לוודא שללקוחותיך נוח עם הבעלים החדש בקרוב.

מכירה פנימית ממומנת בדרך כלל על ידי היועץ הבעלים של הנוהג ומיושם על פני תקופה ממושכת. אתה יכול אפילו לבנות זאת כפנסיה על ידי קבלת תשלומים על ההלוואה לעסק במהלך הפרישה שלך. בדרך כלל, אתה תמכור את העסק על בסיס מכפלת מהרווחים, מכיוון שהבעלים הבאים ישמרו על כל התשתיות הקיימות.

במכירה חיצונית ישנן דרכים רבות לטפל בעסקה. אתה יכול למכור את העסק עם העברת הספר שלך באופן מיידי תוך כדי פיקוח על המעבר במשך שישה עד שנים עשר חודשים. אתה יכול גם לבצע מכירת ספרים חלקית, שבה אתה מעביר רק חלק מהלקוחות שלך ושומר כמה עבור התרגול שלך. זה נעשה בדרך כלל אם אתה והקונה נמצאים באותה רשת מתווכים-סוחרים, אם אתה מנסה לעבור מעבר כדי לראות איך זה יעבוד, או אם אתה רוצה לתחזק כמה לקוחות באמצעות חלקית פרישה לגמלאות. האפשרות הסופית היא מיזוג עם חברה אחרת. אתה יכול לדבוק ולקבל משכורת, אך החברה שלך תתקבל על ידי הנוהג האחר ומישהו אחר ישתלט על כל היבט בניהול העסק.

מכירה חיצונית מתומחרת בדרך כלל מהערכת שווי הכנסות שנמשכת 12 חודשים, שכן סביר להניח שתמכור אותה למי שכבר יש לו עסק קיים. במכירות אלה יש בדרך כלל מקדמה ואז הן משתלמות לאחר מספר שנים, בהתאם לאפשרות שתבחר. מבני תשלום אחרים כוללים תשלומים כ סְכוּם חַד פַּעַמִי, א פתק במימון המוכר או אפילו הסדר השתכרות.

מציאת הקונה הנכון

אם אתה עומד לבצע מכירה פנימית, יהיה עליך להחליט איזה עובד מוכן ויכול להשתלט עליו, להבטיח שהם רוצים לקנות את הנוהג ולאחר מכן להגיע להסכמה על תג המחיר. אם אדם זה אינו נמצא כבר בצוות שלך, עליך להתחיל לחפש להעסיק אותו כך שיהיה לך זמן להכין אותו לתפקיד העתידי שלו.

מציאת קונה חיצוני עשויה לדרוש מחקר נוסף. תוכל לשכור מתווך עסקים שינהל עבורך את התהליך הזה, או שאתה יכול לפנות למתכננים מקומיים אחרים שעשויים לעניין אותך. לאחר מכן, עם הזמן, נפגש איתם וודא שהם מתאימים ללקוחות שלך, הן ביחס לאישיות והן לסגנון ההשקעה. במקרה של מיזוג, שקל גם אם הבעלים החדש הפוטנציאלי הזה יהיה תואם את העובדים הנוכחיים ואת התהליכים העסקיים שלך.

לבסוף, ניהל משא ומתן על עסקה, מלא את הניירת הנדרשת והתחל רשמית בתהליך מכירת הפרקטיקה שלך.

ניהול המעבר

אחד המרכיבים המרכזיים של מעבר חלק הוא תקשורת מתמשכת עם כל הגורמים המעוניינים כולל לקוחות, הצוות שלך והבעלים החדש. אם אתה עובר תקופה של מספר שנים, זה יעזור לכתוב את אסטרטגיית ההשתלטות על הנייר ולפתוח אותה לבדיקה ולשינוי במידת הצורך. הקפד לעדכן אסטרטגיה זו ככל שהדברים מתקדמים או אם יש שינויים משמעותיים. כאשר קורה משהו שאינו תואם את התוכנית הראשונית שלך, אנשים צריכים לדעת היכן הם עומדים וכיצד יטפלו בהם. הסיכון לעזיבת לקוחות - והנושאים הנלווים לה - יקטן באופן משמעותי ככל שתתקשר.

בשורה התחתונה

אין זה אחראי לנהל פרקטיקה של תכנון פיננסי ללא תוכנית כיצד היא תימשך לאחר פרישתך. תחילה שב ותחליט מה אתה רוצה מפנסיה, ואז מצא תוכנית ירושה שתעשה את שלך חלום פרישה למציאות תוך הבטחת שירות וייעוץ איכותי ללקוחות שלך אחרי שאתה נעלם.