כיצד להקים חברה לניהול עושר

תעשיית ניהול העושר העצמאית הינה פלח גדל והולך של שירותים פיננסיים במהלך השנים האחרונות. על פי נתוני בוסטון ייעוץ, יש עושר פרטי של כ -55.7 טריליון דולר בארצות הברית ובקנדה.לנתון זה אנשי מקצוע פיננסיים רבים שוקלים את הרעיון של פתיחת משרד ניהול הון משלהם. במאמר זה נבחן כמה עצות מרכזיות עצמאיות יועצים פיננסיים צריך לזכור בעת פתיחת משרד ניהול הון משלהם.

השמע להוראות

יזמים שאפתנים לניהול הון צריכים לוודא שהם פועלים לפי הכללים והנימוס בעת עזיבת המעסיק הנוכחי. במקרים רבים, לעובדי שירותים פיננסיים יש חובות חוזיות כלפי מעסיקיהם המונעים מהם לעבוד בחברה או עבור חברה מתחרה ולפרסם שירותים חיצוניים ללקוחות. לחלק מהעובדים יש גם אי תחרות סעיפים בחוזיהם האוסרים עליהם לעבוד בתעשיית השירותים הפיננסיים עבור א פרק הזמן לאחר עזיבתם, אם כי לעתים קרובות ניתן להפר את החוזים תחת חלק מהסכמים נסיבות. (למידע נוסף ראו: אל תחתום על כך שאינו מתחרה מבלי לקרוא זאת.)

על היזמים לשקול היטב את חובותיהם החוזיות כדי להימנע מתביעה ולהקפיד על כללי הגיון בריא. לדוגמה, יזמים לא צריכים לעבוד על העסק החדש שלהם בשעות הפעילות, לא ליצור קשר עם לקוחות עד שהם עזבו את המעסיק שלהם ועליהם לפנות ללקוחות לשעבר בטקטנות לאחר מעשה כדי להימנע מבעיות עם קודמיהם מעסיקים.

שקול את העלויות

יועצים פיננסיים עצמאיים המבקשים לבנות פרקטיקה משלהם נוטלים בהכרח סיכון רב בצורה של עלויות מקדימות. בניגוד לרוב העסקים הקטנים, חברות ייעוץ חייבות לעמוד במספר דרישות רגולטוריות מורכבות שיכולות להיות די יקרות. ההוצאה הגדולה הראשונה שנגרמת לעסק חדש היא תאימות, כולל הגדרת ADV (חוברת לקוחות) ורישיון ממלכתי.באופן כללי, שירותים אלה יכולים לעלות בין $ 2,000 ל $ 5,000 עם רכיב שחוזר על עצמו כל שנה של $ 2,000 או יותר. עלויות ביטוח, הוצאות משרד, ניירות מכתבים, אתרים, עלויות בנקאיות, עלויות אגודה, מנויים ועלויות רבות אחרות יכולות להסתכם בקלות בעשרות אלפי דולרים. (למידע נוסף ראו: הקמת חברת תכנון פיננסי משלך.)

יועצים פיננסיים חייבים לשקול גם את עלות ההזדמנות של הקמת נוהג עצמאי משלהם, שכן לא סביר שאחוז מהלקוחות הקיימים שלהם יעקבו אחריהם. בנוסף, הפניות רבות עשויות לסרב לעבור לפרקטיקה חדשה ובמקום זאת להעדיף להישאר בחברה גדולה יותר. עלויות אלה יכולות גם להסתכם בעשרות אלפי דולרים, אך הן מקוזזות על ידי רווחיות רבה יותר על בסיס לקוח.

לפתח מגרש

רוב היזמים צריכים לצאת לדרך ברגע שהם עוזבים את מעסיקיהם לשעבר כדי להרוויח משכורות ולקיים את המפעל החדש שלהם. לעתים קרובות, הצעד הראשון הוא פנייה ללקוחות לשעבר תוך שמירה על הכללים. לפני שהם מגיעים לנקודה זו, ליזמים צריכה להיות מסלול מתורגם היטב עבור לקוחות לשעבר אלה, המתקשר ביעילות מדוע עליהם להעביר את חשבונותיהם. לעסקים החדשים אין מוניטין (מלבד הבעלים) ורמת סיכון גבוהה מבחינת פירעון מוקדם הם אתגרים שעל היזמים להתגבר עליהם כאשר מתמודדים עם לקוחות לשעבר אלה ומנסים למשוך אליהם לקוחות חדשים לקוחות. (למידע נוסף ראו: 4 שאלות שכל היועצים הפיננסיים צריכים לשאול.)

המגרשים הטובים ביותר מדגישים את מערכי המיומנות של היזם ואת היתרון התחרותי בהשוואה למוסדות גדולים יותר. לדוגמה, המשרד החדש עשוי להתמחות בשימוש באלגוריתמים ממוחשבים לזיהוי ההזדמנויות הטובות ביותר. בעלים חדש עשוי גם לציין שחברות לניהול הון קטנות יותר מסוגלות לספק התאמה אישית יותר תמיכת לקוחות בהתחשב בבסיס הלקוחות הקטן יותר, מה שמבטיח שיושם תשומת לב רבה יותר לחשבונם ותמקסם שֶׁלָהֶם החזרות.

גייס אנשי מקצוע

הקמת חברה חדשה לניהול הון יכולה להיות תהליך מורכב ולוקח זמן הכולל עבודות משפטיות, רגולטוריות ותאימות נרחבות. יועצים פיננסיים אמנם מכירים הרבה דברים אלה, אך הקמתם דורשת לעיתים קרובות סיוע מקצועי. החדשות הטובות הן שמספר הולך וגדל של חברות הוקמו כדי לסייע ליועצים פיננסיים להקים פרקטיקה משלהן. בתמורה, חברות אלה עשויות לגבות דמי ייעוץ, אחוז מהנכסים או אפילו לקחת חלק בהון בחברה החדשה. Tru Independence, למשל, מטפלת בהכל יועץ משקיעים רשום (RIA)/מתווך-סוחר רישום ומתקני אשראי והלוואות לבחירת שטחי משרדים ועיצוב ליזמים שאפתנים.

בנוסף ליסוד משפטי איתן, יועצים פיננסיים עצמאיים צריכים לשקול השקעה עזרה מקצועית בכל הקשור לעיצוב אתר בעל מראה מקצועי, כרטיסי ביקור ועוד חומרי שיווק. יועצים מקצועיים יכולים גם להוכיח שהם מועילים במניעת גיוס עובדים במשרה מלאה לטיפול במשימות פשוטות כמו הנהלת חשבונות, הנהלת חשבונות או אפילו מזכירות, שיכולים לעזור לשמור על עלויות נמוכות בשלב מוקדם מבלי לוותר איכות. (למידע נוסף ראו: להיות יועץ פיננסי עצמאי.)

מינוף טכנולוגיה

קפיטליסט סיכון מארק אנדריסן אמר פעם ש"תוכנה אוכלת את העולם ", מה שאומר שהטכנולוגיה משנה במהירות את פעולתה של תעשיות שלמות.בעוד ששירותים פיננסיים איטו לאמץ טכנולוגיה חדשה, היא הופכת להיות חלק חשוב יותר ויותר במערכת האקולוגית. ישנם כלים רבים ושונים שיועצים עצמאיים יכולים להשתמש בהם כדי לשפר את שירותי הלקוחות שלהם ולייעל את הרווחיות שלהם. (למידע נוסף ראו: כיצד הטכנולוגיה משנה את הייעוץ הפיננסי,)

ניתן להשתמש בטכנולוגיה גם להורדת עלויות בתחומים אחרים של העסק, כגון שכר, הנהלת חשבונות או שיווק. לדוגמה, שירותי עשה זאת בעצמך כמו הִתלַהֲבוּת יכול לסייע בהורדת עלויות השכר ביחס להזמנת רואה חשבון פנימי, בעוד מערכות טלפון אוטומטיות על ידי חברות כמו חָגָב יכול להימנע מהצורך במזכיר ייעודי. שירותים מסוג זה אינם עשויים להיות ספציפיים ליועץ, אך בהחלט יכולים לסייע בשיפור הרווחיות.

בשורה התחתונה

פתיחת חברה לניהול הון היא תהליך מורכב, אך בעזרת העזרה והכלים הנכונים ביד, זה יכול להיות מתגמל מאוד עבור יזמים. על ידי שמירה על כללים בסיסיים אלה, יועצים פיננסיים יכולים להגדיל את סיכויי ההצלחה ולמנוע יקר תביעות וקשיים אחרים הקשורים להתרחקות מעולם התאגידים ולעולם שלהם תרגול.