מרק האלפבית של אישורים פיננסיים

אם אתה מתקשה להבחין בין CFA®, CFP®, CIC, ChFC או כל אחת מהאישורים הפיננסיים האחרים, אתה לא לבד. איך מנפים את מרק האלף -בית הזה כדי למצוא את איש המקצוע הפיננסי הטוב ביותר עבורך? כאן אנו מסתכלים על תשעת הייעודים הפופולריים ביותר עם הסבר קצר על ההשכלה והמומחיות שכל כינוי מסמל וסוג העבודה שנעשו על ידי אנשי המקצוע המחזיקים בהם.

מתכנן פיננסי מוסמך - CFP®

אלה עם CFPייעוד ® הוכיחו יכולות בכל תחומי התכנון הפיננסי. המועמדים משלימים לימודים ביותר מ -100 נושאים, כולל מניות, אגרות חוב, מסים, ביטוח, תכנון פרישה ותכנון עזבון. התוכנית מנוהלת על ידי מועצת התקנים המוסמכת לתכנן פיננסי Inc. בנוסף לעמידה בבחינת הסמכה ל- CFP, על המועמדים להשלים גם ניסיון עבודה כשיר ולהסכים לדבוק בלוח מועצת CFP. קוד אתי, ואחריות מקצועית וסטנדרטים של תכנון פיננסי.

א מתכנן פיננסי עובד עם אנשים כדי לעזור להם להבין את האפשרויות שלהם ולקבל החלטות פיננסיות המותאמות למצבם הכלכלי והיעדים האישיים. בגלל אופי עבודתם, אנשים נותנים אמון רב ביחידים אלה. דירקטוריון ה- CFP מפרסם מידע על תהליך התכנון הפיננסי ועל בעלי הרישיונות הנוכחיים, המאפשר ללקוחות CFPs

לוודא אם ייעודם של המתכננים הפיננסיים שלהם תקיןז. הדבר האחרון שמישהו צריך הוא לבחור CFP שהסמכתו בוטלה.

אנליסט פיננסי מוסמך - CFA®

ייעוד זה מוצע על ידי מכון CFA (לשעבר האגודה לניהול ומחקר השקעות [AIMR]). כדי להשיג את CFA צ'רטר, על המועמדים לסיים בהצלחה שלוש בחינות קשות ולצבור לפחות שלוש שנות ניסיון בעבודה כשירות בין שאר הדרישות. במבחנים אלה מועמדים מוכיחים את כשירותם, יושרה וידע נרחב שלהם בחשבונאות, תקנים אתיים ומקצועיים, כלכלה, ניהול פורטפוליו, וניתוח ניירות ערך.

מחזיקי צ'רטר CFA נוטים להיות אנליסטים שעובדים בתחום המוסדי ניהול כספים וניתוח מניות, לא תכנון פיננסי. אנשי מקצוע אלה מספקים מחקר ודירוגים על צורות השקעה שונות.

מומחה קרן מוסמכת - CFS

כפי שהשם מרמז, אדם בעל הסמכה זו הוכיח את מומחיותו בתחום חברים משותפים ותעשיית קרנות הנאמנות. אנשים אלה מייעצים לעתים קרובות ללקוחות באילו קרנות יש להשקיע, ובהתאם לשאלה אם יש להם רישיון או לא, הם יקנו וימכרו כספים עבור לקוחות. ה המכון לעסקים ומימון (IBF), שנודע בעבר בשם מכון מומחי קרן מוסמכת, מספק הכשרה ל- CFS; והקורס מתמקד במגוון נושאים של קרנות נאמנות, כולל תורת תיקים, ממוצע עלויות דולר וקצבות.

הידע שאותם מחזיקים מעצבי CFS נשמר עדכני באמצעות המידע שלהם דרישות ההשתלמות.

יועץ פיננסי מוסמך - ChFC

אנשים עם הייעוץ הפיננסי השכר (ChFC) הוכיחו את הידע הרב והיסודי שלהם בתכנון פיננסי. תוכנית ChFC מנוהלת על ידי הקולג 'האמריקאי. על המועמד להשלים בחינה בתכנון פיננסי, כולל מס הכנסה, ביטוח, השקעות ותכנון עזבון, ונדרשים להיות בעלי ניסיון של שלוש שנים לפחות בתפקיד בענף פיננסי.

בדומה לבעלי סיווג ה- CFP, אנשי מקצוע המחזיקים בתו"ת ChFC מסייעים לאנשים לנתח את מצביהם ואת מטרותיהם הכלכליות.

יועץ השקעות מוסמך - CFA

ניתן על ידי איגוד יועצי השקעות, בעלי צ'רטר CFA הנמצאים כיום יועצי השקעות רשומים יכול ללמוד בגלל זה ייעוד. ה CIC התמקדות התוכנית היא בניהול תיקים. בנוסף להוכחת מומחיותם ברמה גבוהה בניהול תיקים, על מועמד ה- CIC לדבוק גם בקוד אתי קפדני ולספק הפניות לדמויות.

אנשים המחזיקים באמנת CIC נוטים להיות בין השחקנים הגדולים בעולם הפיננסי, כמו אלה המנהלים חשבונות גדולים וקרנות נאמנות.

אנליסט לניהול השקעות מוסמך –CIMA

ייעוד מנתח ההשקעות המוסמך (CIMA) מתמקד הקצאת נכסים, אתיקה, בדיקת נאותות, מדידת סיכונים, מדיניות השקעות ומדידת ביצועים. מכיוון שהסמכה זו מסמלת רמה גבוהה של מומחיות ייעוץ, רק אנשים שכן יועצי השקעות בעלי ניסיון מקצועי של שלוש שנים לפחות זכאים לנסות את ה- CIMA. ה איגוד יועצי ניהול השקעות מציעה קורסי CIMA.

אנשים המחזיקים בייעודי CIMA נדרשים להוכיח את מומחיותם דרך קבע הסמכה מחודשת, המחייבת את נציגי CIMA להשלים לפחות 40 שעות השתלמות בכל פעם שנתיים.

לבעלי ייעוד CIMA יש קריירה עם חברות ייעוץ פיננסי, הכוללות אינטראקציה נרחבת עם לקוחות וניהול חשבונות גדולים.

טכנאי שוק מוסמך - CMT®

ה- CMT^® הייעוד ניתן על ידי תושבי ניו יורק איגוד CMT. CMT היא רמת ההכשרה הגבוהה ביותר בתחום ניתוח טכני והוא הייעוד הבולט ביותר עבור מתרגלים ברחבי העולם. ניתוח טכני מספק את הכלים לניווט מוצלח של הפער בין ערך מהותי למחיר שוק בכל סוגי הנכסים באמצעות גישה ממושכת, שיטתית, להתנהגות שוק ולחוק האספקה ​​ו דרש.

הרווח ב- CMT מדגים שליטה על גוף ליבה של ידע בסיכון השקעות בניהול תיקים; כולל גישות כמותיות למחקר שוק ותכנון ובדיקת מערכות מסחר מבוססות כללים. סביר להניח שיעסיקו CMT במחלקות המכירה והמסחר של חברות בצד המכירה; כאנליסטים של מחקר בחברות המספקות ניתוח טכני ללקוחותיהם; או עבודה כמנהלי תיקים ויועצי השקעות.

CMT^® וטכנאי שוק מוסמך^® יש להם סימני מסחר רשומים בבעלות איגוד CMT.

רואה חשבון מוסמך - רואה חשבון ומומחה פיננסי אישי - PFS

אלה שמחזיקים את רואה חשבון הייעוד עבר מבחנים בחשבונאות ובהכנת מס, אך כותרתם אינה מעידה על הכשרה בתחומי מימון אחרים. לכן, אלה שמחזיקים ברואי חשבון שמעוניינים לצבור מומחיות בתכנון פיננסי על מנת להשלים את הקריירה החשבונאית שלהם צריכים לקבל הסמכה כמומחים למימון אישי (PFS).

ייעוד ה- PFS מוענק על ידי המכון האמריקאי לרואי חשבון לאלה שלקחו הכשרה נוספת וכבר יש להן שם של רואה חשבון.

חתם חיים צ'רטריים - CLU

ייעוד זה מונפק על ידי הקולג 'האמריקאי ומי שמחזיק בו עובד בעיקר כסוכני ביטוח. ה CLU הייעוד מוענק לאנשים המסיימים תכנית לימודים בת 10 קורסים ו -20 שעות בחינות. הקורס עוסק ביסודות החיים ו ביטוח בריאות, תכנון פנסיוני, דיני ביטוח, מיסוי הכנסה, השקעות, תכנון פיננסי ועיזבון והטבות קבוצתיות.

האם האותיות משמעותיות?

אמנם אישורים הם לא הכל, אך עליך לתת קרדיט נוסף אנשי מקצוע להשקעות למי יש אותם. רוב האישורים הללו מחייבים את המועמדים להשקיע שעות לימוד רבות ולעמוד בסטנדרטים אתיים ומקצועיים גבוהים. לדוגמה, כדי לקבל את ייעוד ה- CFA, על המועמדים להקדיש כ -250 שעות קריאה לכל בחינה, ויש לעבור שלוש בחינות. הבדיקות כה אינטנסיביות עד שכ- 64% מאלה שלוקחים רק את שלב 1 הבחינה תיכשל. מי שעושה את כל שלושת הרמות להפוך למחזיקי צ'רטר מחויב גם הוא לקוד אתי וכללי התנהגות מקצועיים, בין שאר הדרישות.

למרות שכל הבחינות הללו אינטנסיביות והשעות יכולות להיות ארוכות, ייעודים אלה צריכים להיות רק חלק אחד מהקריטריונים שלך בעת ההחלטה על איש מקצוע פיננסי.

בשורה התחתונה

אם אתה צריך להתמודד עם איש מקצוע פיננסי, חשוב שתדע את היקף ההתמחות שלו בתחומי כספים שונים. עכשיו יש לך מושג מה המשמעות של חלק מהכיוונים ומה הם דורשים ממי שמחזיק בהם.