שאלות חיוניות ליועץ פיננסי

בחירת הזכות יועץ פיננסי היא בעצם לוקחת את הזמן להשקיע במה שצריך להיות מערכת יחסים מקצועית ארוכת טווח ששומרת על בריאותך והעתיד הפיננסי שלך בדרך הנכונה. החיפוש צריך ללכת הרבה מעבר להפניות של עמיתים, חברים ובני משפחה ודגש על ביצועי השקעה.

למעשה, המשקיעים צריכים להשקיע מאמץ רב ככל האפשר במציאת איש מקצוע רפואי שאיתו הם סומכים על רווחתם הגופנית. היועץ הפיננסי הנכון יספק את העזרה המקצועית הדרושה כדי להגיע ליעדים פיננסיים לטווח ארוך וקצר.

מה הכישורים המקצועיים שלך?

כל אחד יכול לחלק כרטיסי ביקור תוך שמירה על היותו יועץ פיננסי, ולכן חשוב לשאול לגבי כישורים ותעודות.

למרות שיש מספר עצום של ייעודים מקצועיים, בדרך כלל יש ליועצים המובילים אישורים כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), וכן יועץ פיננסי מוסמך (ChFC).

יועצים בעלי ייעוד CFP, למשל, מוסדרים, מורשים ולומדים קורסי חובה הקשורים לתכנון פיננסי, כגון תכנון עזבון ותכנון פרישה בין היתר.

יש יועצים גם כן רואי חשבון מוסמכים (CPAs). למי שצריך גם ייעוץ והכנת מס, בחירה במתכנן פיננסי שיש לו גם ייעוד להמרה עשוי להיות הגיוני.

ליועצים פיננסיים שמוכרים מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות או ביטוח יש רישיונות כולל סדרה 6, סדרה 7, או סדרה 63. כדי לקבל רישיונות אלה עליהם להיבחן בבחינות המנוהלות על ידי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית.

האם אתה RIA?

יש יועצים פיננסיים שכן יועצי השקעות רשומים (RIA), מה שאומר שהם נשמרים גבוהים תקני אמונים הוקם על מנת להגן על המשקיעים. תקן הנאמנות דורש מיועצים ללא כל תנאי לשים את טובת לקוחותיהם בראש ובראשונה בכל עת ויהי מה.

יועצים שאינם נאמנים מקפידים על תקן פחות מחמיר שנקרא תקן התאמה. המשמעות היא שכל השקעה שהם מציעים חייבת להיות מתאימה ללקוח למרות שזה לא יכול להיות לטובתם.

נאמן לשמם, RIAs נדרשים גם להירשם לרשות ניירות ערך או למדינות בהן הם מנהלים עסקים.

כיצד אתה גובה תשלום עבור השירותים שלך?

רוב ה- RIA גובים מלקוחות א אחוז הנכסים המנוהלים או תשלום קבוע או תעריף לפי שעה. יועצים שהם בתשלום בלבד אינם מרוויחים עמלות על מוצרי השקעה שהם מוכרים ללקוחות. בממוצע הם גובים לא יותר מ -2% מהנכסים המנוהלים. אחוז זה לעתים קרובות יורד ככל שיש לך יותר נכסים לניהול.

יועצים שעובדים בחברות שירות מלא, כגון סוחרי ברוקרים גדולים כמו מריל לינץ 'ומורגן סטנלי, גובים בדרך כלל עמלות על מוצרי השקעה כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה, ו קצבאות שנקנים ומוכרים. בתיאוריה, יועצים שגובים עמלות יכולים להיות פחות אובייקטיביים כאשר ממליצים על השקעות.

מיהם הלקוחות האופייניים שלך?

חשוב לקבל תחושה של סוגי הלקוחות שיועצים פיננסיים אתה מעריך בדרך כלל פונה אליהם על מנת לוודא שיש להם ניסיון ומומחיות המתאימים לך נסיבות. מילניום שמתחיל לחסוך לפנסיה, למשל, לא יכול להיות טוב יותר על ידי יועץ שפונה בעיקר לבייבי בום לקראת פרישה או לאלה שכבר פרשו לגמלאות.

כמה יועצים מתמחים בלקוחות בתוך מקצועות מסוימים. אם אתה רופא או בעל עסק קטן, למשל, שאל אם יש להם ניסיון בטיפול בלקוחות דומים. תרצה לשכור יועץ בעל מומחיות החל מביטוח ועד מסים המתאימים לנסיבות שלך.

איך מתקשרים עם לקוחות?

וודא שהם מוכנים לתקשר לעתים קרובות ככל שנוח לך. חלק מהלקוחות שמחים להיפגש פעם בשנה, בעוד שאחרים מעדיפים להיפגש מדי רבעון. אתה גם רוצה לקבל מושג לגבי הנגישות שלהם מחוץ לפגישות שנקבעו. שאל אותם כמה מהר הם בדרך כלל מחזירים שיחות ועונים לדוא"ל.

האם הם שואלים אותך שאלות?

שאלות שהיועץ שואל את הלקוח הפוטנציאלי במהלך פגישה ראשונית יכולות לספר. תכנון פיננסי הוא הרבה יותר ממספרים. מן הסתם עדיף להימנע מיועץ המתמקד בהשגת ביצועים כוכבים. במקום זאת, הם צריכים לשאול אותך לגבי המטרות הפיננסיות שלך, החששות שיש לך וכיצד נוח לך עם סיכון בכל הנוגע להשקעה.

בשורה התחתונה

אמנם לא חסרים יועצים פיננסיים, אך הבחירה הנכונה יכולה להיות מרתיעה. חשוב לראיין יועץ שאתה שוקל כמו שאתה מועמד לעבודה. ודא שאתה מבין כיצד הם מתוגמלים והאם יש להם את האישורים והניסיון להמציא תוכנית המתאימה ביותר לצרכים ולנסיבות הכלכליות האישיות שלך.