הגדרת הצהרת UCC-1

מהו הצהרת UCC-1?

הצהרת קוד מסחרי אחיד UCC 1 היא הודעה משפטית שהגישו הנושים כדרך לפומבי להצהיר על זכויותיהם להשיג פוטנציאל לנכסים האישיים של חייבים המפגינים עסקים הלוואות הם מאריכים. הודעות אלה, בדרך כלל מקוצרות בשם "UCC-1", מודפסות בדרך כלל בעיתונים מקומיים, בניסיון להתריע בפני המוני כוונות הנושים.

נדרשות UCC-1 לכל הלוואות לעסקים במסגרת קוד מסחרי אחיד (UCC) וקבע עדיפות יחסית לגבי נכסים ספציפיים שניתן לתפוס, ובאיזה סדר, תוך גיבוש צו הניקור של האוסף במקרים בהם ישנם מלווים מרובים לאותו דבר בַּעַל חוֹב.

הבנת הצהרות UCC-1

הצהרת UCC-1 משמשת כשיעבוד על בטחונות מובטחים, כאשר המרכיבים ונהלי הגשתם דומים לדרישות השעבוד בחוזי הלוואות למשכנתא למגורים. הצהרת UCC-1 היא הנחיה של הקוד המסחרי האחיד המסדיר עסקאות ופעילויות עסקיות בארה"ב.

על פי המאמר התשיעי של UCC, שכותרתו "עסקאות מאובטחות", על המלווה לשלב הצהרות UCC-1 שהושלמו בחוזה של הלוואה עסקית על מנת שייחשב יעיל. ההצהרות חייבות לכלול מידע מפורט אודות הלווה, ועליהן לפרט תיאורים של כל הנכסים הנקראים כמובטחים בטחונות עבור ההלוואה. ובעוד שכמעט כל סוג נכס עשוי לשמש כבטוחה כזו, הפריטים הנפוצים ביותר כוללים נדל"ן נכסים, כלי רכב, ציוד ייצור, מלאי וניירות ערך להשקעה כגון מניות ואיגרות חוב אחזקות.

כמו בכל דבר רגיל שִׁעבּוּדעל המלווים לשכלל את הצהרת UCC-1 על ידי הגשתה לגורם המתאים במדינה שבה חברה החייבת מאוגדת. ברוב המקרים, הצהרות UCC-1 מוגשות למזכיר המדינה, אשר לאחר מכן חותמת את המסמך בזמן ומקצה מספר קבצים לצדדים הקשורים.

סוגי הצהרות UCC-1

למלווים יש אפשרות להגיש את שני הסוגים הבאים של הצהרות UCC-1: שעבודים ביטחוניים ספציפיים או שעבודים כלליים.

הצהרות בטחונות ספציפיות ל- UCC-1, בהן נעשה שימוש הנפוץ ביותר נדל"ן או עסקאות ציוד, לתת למלווים זכויות מובטחות מסדר ראשון לנכסי נדל"ן או בטחונות ספציפיים כגון הציוד שנרכש בכספי ההלוואות.

שעבוד גורף מעניק למלווה זכויות מובטחות למגוון נכסים, כל עוד תנאי שעבוד אלה מפורטים בסעיף הבטחונות בהצהרת UCC-1. המלווים נוטים להעדיף שעבודים כלליים או "כל הנכסים".

כיצד משפיעה הגשת UCC על ציוני האשראי

כמו אנשים פרטיים, לרוב העסקים יש דו"ח אשראי ו ציון. אמנם שעבוד UCC יופיע בדוח האשראי של העסק, אך לא בהכרח יהיה עליו מיידי השפעה שלילית על דירוג האשראי של העסק, אלא אם כן העסק צריך כברירת מחדל על בסיס הבסיס לְהַלווֹת.

ההלוואה המצורפת להגשת UCC תגדיל גם את יחס ניצול האשראי של עסק, שאם היא תעלה גבוה מדי, יכולה להשפיע לרעה על הציון. יתר על כן, העסק לא יוכל להשתמש באותו נכס כבטוחה להלוואה אחרת אם יש לו שעבוד.

דוגמה להצהרת UCC-1

נניח שחברת בנייה בשם Alex's Excavation מבקשת הלוואה לעסק על מנת לרכוש שני מחפרים הידראוליים חדשים. בנק XYZ מעוניין להציע לאלכס הלוואה, אולם במסגרת החוזה הם מגישים UCC-1. זמן קצר לאחר מכן, חפירתו של אלכס מאבדת את אחד מחוזי הבנייה הגדולים ביותר שלהם, ולאחר מכן אחד אחר, והחברה נאלצת להגיש בקשה לפשיטת רגל.

מכיוון שלחברה היו מספר מלווים, סביר שלבנק XYZ לא תינתן זכויות מסדר ראשון על רכושו של אלכס וייאלץ לחכות עד ששילמו כל המלווים האחרים. עם זאת, מכיוון שהבנק הגיש שעבוד בטחונות ספציפי לשני המחפרים, הם קיבלו את הנכס/המזומן שהוזכר בהצהרת UCC-1 בזמן.

שאלות נפוצות בנושא הגשת UCC

מהם היתרונות לאחר הגשת UCC-1?

הגשת UCC-1 מאפשרת לנושים לבטח או "להבטיח" את הלוואתם על ידי ניצול נכסי הרכוש האישי של לקוחותיהם. במקרה שהלקוח יעמוד כברירת מחדל בהלוואה שלו או יגיש בקשה לפשיטת רגל, UCC-1 מעלה את מעמדו של המלווה לנושה מובטח, ומבטיח שהם יקבלו תשלום.

כיצד מסירים קובץ UCC?

למרות שהכללים משתנים בהתאם למדינה, ישנן למעשה שתי דרכים להסיר שעבוד UCC. הראשון הוא לבקש מהמלווה להסיר את השעבוד באופן מיידי עם תשלום מלוא ההלוואה על ידי הגשת הצהרת UCC-3. האפשרות השנייה, אם המלווה שלך לא מצליח להגיש UCC-3 לאחר ששילמת את ההלוואה, היא לבקר אצל המקומי שלך מזכיר המדינה, נשבע בשבועה כי מילאת את החוב במלואו ובקש לקבל את ה- UCC-1 הוסר.

כמה זמן נמשכת הגשת UCC?

הצהרת UCC-1 תקפה לחמש שנים. לאחר תקופה זו של חמש שנים, השעבוד מתבטל ומבוטל.

מהו הצהרת המשך?

הצהרת המשך היא תיקון המצורף לדוח מימון UCC-1. הצהרות המשך מאריכות את השעבוד של המלווה על ביטחונות הלווה מעבר לתאריך התפוגה המקורי של דוח המימון. כאשר מלווה מגיש הצהרת המשך, הצהרת ההמשך מרחיבה את דוח המימון של UCC-1 בחמש שנים ממועד הגשתו.