התאמת תוכנית ההשקעות שלך

"תן לי שש שעות לכרות עץ, ואת ארבע הראשונות אעביר את חידוד גַרזֶן." - אברהם לינקולן.

עבור עשה זאת בעצמך משקיע, הכרת נקודות החוזק והחולשה שלך - כמו גם כמה זמן ומאמץ אתה מוכן להתחייב על מנת לתכנן את מהלך ההשקעה שלך - יביא אותך למצב הטוב ביותר להצליח. מאמר זה יעסוק בדרכים הטובות ביותר לפרק את המשימה המרתיעה לעתים קרובות של הבנה ו הקצאת ההשקעות שלך.

1. בצע הערכה

המקום הטוב ביותר להתחיל כל מסע הוא בידיעה היכן אתה עומד. באופן כללי, ככל שאתה צעיר יותר, כך עליך להיות מוכן יותר לקחת סיכון. לא חיוני בשלב זה להשקיע 100% מהכספים הניתנים להשקעה שלך. אם אתה משתתף בתוכנית פרישה כלשהי כגון א 401 (k) או א חשבון פרישה פרטני (IRA), אתה יכול לנוח ביתר קלות בידיעה שאתה בדרך הנכונה לקראת פרישה בריאה.

אופק הזמן שלך, או כמה זמן לפני שאתה צריך לגעת בכסף, הולך יד ביד עם הגיל שלך. אם אופק זה הוא 25 שנה ומעלה, תוכל לשקול את עצמך קרוב לראש פרופיל הסיכון להשקעה. זה לא אומר שאתה צריך לקחת סיכונים טיפשים, אלא שאתה יכול להשתתף באופן מלא ב שוקי המניות האם עליך להחליט. בזמן המניה החזרים הם מעצם טבעם יותר נָדִיף מאשר אחרים

סוגים של נכסים, קח בחשבון שלא הייתה תקופה מדודה בארה"ב בורסה מעל 25 שנה כאשר כל דבר הניב תשואה גבוהה יותר ממניות.

בדוק את ידע ההשקעות שלך על ידי שאלת עצמך כמה שאלות פשוטות. האם אי פעם עשית ניתוח יסודי מלא של מניה לפני רכישתה? האם אתה מבין את היסודות של הקצאת נכסים ו גִוּוּן? האם אתה מבין את טיבו של הכנסה קבועה מוצרים?

אם אינך יכול לענות על "כן" מוחלט לאלה, עדיף פשוט ליצור הקצאת נכסים כוללת בהתאם לגיל שלך, ומשם להשקיע בכמה קרנות מנוהלות כדי להתחיל.

2. דע מה יש לך

היו מודעים למה שבבעלותכם. התחל בהצהרות העדכניות ביותר מכל השקעות או תוכניות שיש לך כרגע, וקבע כמה אחוזים יש לך במניות לעומת קשרים ו כסף מזומן.

לאחר מכן, תחליט כמה זמן אתה רוצה להשקיע בהשקעה האישית שלך. המטרה כאן היא להמציא מספר ממשי מבחינת שעות בשבוע. ככל שהיחס בין מניות בודדות לכספים שאתה מחזיק גבוה יותר, כך תהיה המחויבות לזמן גבוהה יותר. אם אתה מרגיש שאתה יכול להקדיש ארבע עד חמש שעות בשבוע למחקר, אתה יכול לשאוף להחזיק כמה מניות בודדות בתיק שלך. היחס בין כמה זמן אתה צריך להפריש למניה הוא נתון יחסי ויהיה תלוי בידע ובניסיון שלך, לכן היה מוכן שזה ישתנה עם הזמן.

3. העריכו את מקורות המידע שלכם

אינך צריך להירשם לשירותי נתונים יקרים כדי למצוא את הנתונים הדרושים לך לצורך ניתוח מניות. אתה יכול למצוא מידע זמין לציבור בקלות באמצעות מקורות אינטרנט בחינם - דוחות רווחים, הודעות לעיתונות, רשות ניירות ערך ובורסה (SEC) הגשות, איזון ו דוחות תזרים מזומנים, לדוגמה. כל אתר מוכר יגיד לך מהיכן הנתונים שלו מגיעים ובאיזו תדירות הם מתעדכנים, כך שתוכל להרגיש בטוח שהמידע שלך עדכני ומדויק.

הגדר הנחיות מינימליות לייעול שלך בדיקת נאותות. א שווי שוק מינימום או שווי הערכה היא דרך קלה לסנן את עשרות אלפי המניות לקבוצת משנה שתוכל לסקור באופן מלא יותר. רבים בחינם מסנני מניות יכול לבצע את המשימה הזו עבורך.

4. להכין אסטרטגיה

ישנם יתרונות רבים ליצירת בסיס הקצאת נכסים עם חברים משותפים אוֹ כספים הנסחרים בבורסה (תעודות סל). זה יכול להוריד ממך הרבה לחץ. עם השקעות אלה, אינך צריך לבחור כל אחזקה שלך תיק עבודות. החליטו איזה תחום בשוק מעניין אתכם ביותר, בין אם זה תחום ספציפי/תַעֲשִׂיָה או סוג נכסים, וצבר את הניסיון בניהול חלק זה של תיק ההשקעות שלך באופן ישיר יותר.

חפש גנרל מדד שוק כמו Standard & Poor's 500 ולסקור את התמוטטות המגזר. זה יהיה חכם לא להתנתק יותר מדי מהמגזר הזה שקלולים בתיק העבודות שלך. אם יש לך 60% מהכסף שלך מניות טכנולוגיה כאשר הם מייצגים רק 15% מ- S&P, יש לך הקצאת יתר של משאבים מסוכנת-אפילו למשקיעים המוכשרים ביותר.

נניח, למשל, שאתה רוצה לחקור ולרכוש משלך באופן ישיר בריאות ומניות הטכנולוגיה, המהוות יחד כ -30% מהשוק הכולל. תוכל לבנות תיק תעודות סל בכל המגזרים האחרים למעט בריאות וטכנולוגיה, ולשמור על אותם 25% עד 30% כדי שתשקיע במניות בודדות בשני המגזרים האלה.

מומלץ לשמור "רשימת צפייה" של מניות שבדקת ומצאת עניין בהן. ייתכן שמדובר בחברה שאתה באמת אוהב שכיום היא מוערכת באופן מלא, או חברה קטנה שתרצה לפקוח עליה. עיין ברשימה זו מדי שבוע על שינויים מהותיים. כאשר תמכור מניה מהתיק שלך, זה יהפוך למקום טבעי להתחיל לחפש לו תחליף.

5. הערך מחדש והתאם את האסטרטגיה שלך

בחר לוח זמנים להערכת ההתקדמות שלך. זה לא כל כך קשור לראות כיצד התשואות שלך מסתדרות בכמה אמת מידה מכיוון שזו הזדמנות לסקור את שלך הקצאת נכסים כוללת והתקדמות הלמידה שלך. אם היחס שלך בין מניות לאגרות חוב השתנה באופן משמעותי, תרצה להחזיר אותו לאיזון.

כשאתה בוחן את אחזקות המניות האישיות שלך, בדוק את ההון שלו יסודות כדי לוודא ששום דבר לא השתנה באופן משמעותי. אם אתה מרגיש מעל הדברים ורוצה להגדיל את אחוז האחזקות שאתה מנהל באופן ישיר, אתה יכול לעשות זאת בידיעה שאתה הקצאה מחדש במחשבה ובזהירות. כמו כן, הבינו שזה אומר שהמחויבות שלכם לשעה תגדל.

בשורה התחתונה

תמיד תלמד. זה הזמן לזכור את הפתגם הישן, "זהו המסע, לא היעד שחשוב". לא ייקח הרבה זמן עד שתעשה צעדים משמעותיים בהבנתך את הכספים. אתה אמור להיות מסוגל להתמודד חברים משותפים, או רכבים אחרים, בביטחון. הזמן שהוקדש לו ללמוד עוד על השקעהבין אם במניות ובין אם לאו, תמיד משלם דיבידנד כבד.