הגדרה לאומית למלווי משכנתאות הפוכה (NRMLA).
מהו האגודה הלאומית למלווי משכנתאות הפוכה (NRMLA)?
האגודה הלאומית למלווי משכנתאות הפוכה (NRMLA) היא ארגון מקצועי המשמש כמשאב חינוכי ותומך במדיניות עבור החברים ב- משכנתא הפוכה תַעֲשִׂיָה. NRMLA יצרה את הייעוד Certified Reverse Mortgage Professional (CRMP), המכיר באנשי מקצוע שהשיגו רמה נדרשת של ניסיון והכשרה.
טייק אווי מפתח
- האגודה הלאומית למלווי משכנתאות הפוכה (NRMLA) היא קבוצת סחר המשרתת נותני הלוואות, שירותים, חברות בעלות ובעלי מקצוע אחרים הקשורים למשכנתאות הפוכות.
- הארגון מספק משאבים חינוכיים לצרכנים ולאנשי מקצוע הכוללים ניוזלטר אלקטרוני וספינת הדגל שלו משכנתא הפוכה מגזין.
- NRMLA יצרה את הייעוד Certified Reverse Mortgage Professional (CRMP) להלוואות אנשי מקצוע ואנשי מקצוע אחרים בתעשייה עם רמת ניסיון מינימלית וממשיכים נקודות זכות לחינוך.
איך NRMLA עובד
NRMLA נוסדה בשנת 1997 במטרה לספק "משאב חינוכי, תומך מדיניות ומרכז לענייני ציבור" עבור מלווים ואנשי מקצוע אחרים העובדים עם משכנתאות הפוכות.
חבריה כוללים מלווים, משכנתא הפוכה שירותים, עורכי דין, כותרת חברות, ו הערכה חברות. הקבוצה מבוססת וושינגטון די.סי. טוענת ליותר מ-240 חברות חברות, שמקורן ומשרת יותר מ-90% מכל המשכנתאות ההפוכות המבוטחות על ידי
מינהל הדיור הפדרלי (FHA) ו-100% מ משכנתאות הפוכות קנייניות (המכונה גם משכנתאות "ג'מבו") בארצות הברית.
ל-NRMLA יש כמה ועדות המתמקדות בנושאים ספציפיים בתעשיית המשכנתאות ההפוכות, כולל א ועדת גיוון, שוויון והכלה, ועדת חינוך, ועדת אתיקה וועדת סיכונים וציות וַעֲדָה.
חינוך
העמותה מחנכת הן את הצרכנים והן את העוסקים בה, ומציעה באתר האינטרנט שלה מגוון תכנים דיגיטליים. אלה כוללים סדרה של מדריכים לצרכנים המיועדים ללווים ובני משפחה המעוניינים ללמוד כיצד עובדות משכנתא הפוכה.
בנוסף, קבוצת הסחר מפיצה ניוזלטר אלקטרוני שבועי לאנשי מקצוע בתעשייה הנקרא דו"ח שבועי. זה גם מפרסם משכנתא הפוכה מגזין, אשר זמין במהדורות מודפסות ודיגיטליות שש פעמים בשנה. המגזין מכסה מגוון נושאי ניהול ושיווק וכן מגמות בתעשייה ופרופילי לווים. לניוזלטר ולמגזין יש תפוצה של כ-2,500.
סטנדרטים מקצועיים
מלבד תפקידה של העמותה כמחנכת בנושא משכנתאות הפוכה, היא גם שואפת לשמור על המוניטין של התעשייה על ידי אכיפת קוד אתי ואחריות מקצועית. החברים נדרשים לחתום על עותק זה קוד אתי בעת הצטרפות ל-NRMLA או חידוש חברותם. חברים יכולים להגיש תלונת אתיקה נגד חבר אחר אם הם מבחינים בהתנהגות בלתי הולמת או בפרסום מפוקפק, לפי אתר הקבוצה.
NRMLA מספקת גם הזדמנויות לחינוך מתמשך למלווים ולנותני שירות ויצרה את ה-Certified Reverse ייעוד משכנתא מקצועי (CRMP) לזיהוי אנשי מקצוע עם רמה מינימלית של ניסיון ותעשייה חינוך.
מדיניות ציבורית
תפקיד נוסף של NRMLA הוא לתמוך במדיניות הממשלה בשם חבריה. בנוסף לשקלול על הצעות חוק ותקנות פדרליות פוטנציאליות, האגודה עוקבת אחר חקיקה ברמת המדינה הקשורה למשכנתאות הפוכות.
מקצוען מוסמך במשכנתאות הפוכה (CRMP)
NRMLA יצרה את ייעוד ה-CRMP עבור מלווים ואנשי מקצוע אחרים בתעשייה עם רמה מינימלית של ניסיון והשכלה. לדברי הארגון, "אנשים שזוכים ב-CRMP הוכיחו את הידע והיכולת שלהם בהלוואת משכנתא הפוכה ומוקדשים לעמידה בסטנדרטים גבוהים של אתיקה ומקצועית שיטות עבודה."
הדרישות לקבלת אישור CRMP כוללות:
- בעל ניסיון של שלוש שנים לפחות במשכנתא הפוכה יצירת הלוואות או סגר באופן אישי לפחות 50 משכנתאות הפוכות
- בעל ניסיון של שלוש שנים לפחות בתחום חיתום, עיבוד, תפעול, הדרכה, כותרת ו סְגִירָה שירותים, שמאות, ייעוץ, מכירה סיטונאית או שירות הלוואות אם הם לא מקורם בהלוואות
-
השלמת 12 נ"ז לימודי המשך על ידי השתתפות בכנסים של NRMLA או השלמת קורסים מקוונים שאושרו על ידי ועדת ההסמכה העצמאית (ICC)
- הגשת מכתב המלצה שנכתב על ידי מנהל בכיר או עמית לתעשייה בהנהלה הבכירה
- מסיימת סדנת אתיקה בת שעתיים
- בעל רישיון יצירת הלוואת משכנתא בתוקף (אם רלוונטי)
- השלמת בדיקת רקע
49,207
מספר הלוואות HECM שהונפקו בשנת 2021.
תעשיית המשכנתאות ההפוכה
משכנתא הפוכה היא סוג של הלוואה המאפשרת לאנשים מבוגרים ללוות כנגד שלהם הון עצמי של הבית בצורה של תשלום חד פעמי, תשלומים חודשיים רגילים, או מסגרת אשראי שהם יכולים לשאוב ממנו לפי הצורך. שם הבית נשאר על שם הלווה, ובניגוד למשכנתאות מסורתיות הלוואות להון דירה- החוב לא מוחזר עד שהלווה מוכר את הבית, עוזב דירה או מת. ריבית ועמלות מתווספות להלוואה לאורך זמן. לכן, האיזון עולה, לא יורד. לא ניתן לנכות את הריבית על משכנתאות אלו בהחזרי מס ההכנסה שלך עד לתשלום.
סוג נפוץ אחד של משכנתא הפוכה הוא מוצר מבוטח FHA הנקרא א משכנתא להמרת הון עצמי (HECM). אלה זמינים לבעלי בתים בני 62 ומעלה ומשווקים באמצעות מלווים מאושרים על ידי FHA. לפי NRMLA היו 49,207 הלוואות HECM שמקורן ב-2021, ירידה משמעותית משיאה של 114,692 ב-2009.
גרסאות אחרות כוללות משכנתאות הפוכות קנייניות שאינן מבוטחות פדרליות. עבור בתים במחירים גבוהים יותר, אלה מספקים לרוב סכומי הלוואה גדולים יותר מאשר HECM.
לבסוף, כמה ממשלות מדינה ומקומיות מציעות משכנתא הפוכה חד-תכליתית, שיכול ישמש רק לצורך ספציפי המתואר על ידי המנפיק. לדוגמה, הכספים עשויים לשמש לביצוע שיפוצים בבית או להשתלם מס רכוש. הלוואות חד-פעמיות הן בדרך כלל הנמוכות מבין שלושת הסוגים.
מה עושה NRMLA?
NRMLA הוא ארגון סחר לאומי המורכב ממוציאי הלוואות ועובדים אחרים בתעשייה. הקבוצה מספקת משאבים חינוכיים לצרכנים ולעובדים ומציעה אפשרויות התפתחות מקצועית לחבריה. הוא גם עושה שדולות בנושאי חקיקה הן ברמה הפדרלית והן ברמה המדינתית.
כמה גדולה היא תעשיית המשכנתאות ההפוכה?
לפי NRMLA היו 49,207 הלוואות HECM שמקורן ב-2021. ישנן גם גרסאות פחות נפוצות של משכנתא הפוכה, כולל הלוואות מדינה ומקומיות ומשכנתאות קנייניות שאינן מבוטחות פדרליות.
מהו מקצוען מוסמך במשכנתא הפוכה (CRMP)?
CRMP הוא ייעוד שנוצר על ידי NRMLA שניתן למלווים ולאנשי מקצוע אחרים בתעשייה עם רמה מינימלית של ניסיון והשכלה. על מנת להיות זכאי לתווית, עליך, בין היתר, להיות בעל ניסיון עבודה רלוונטי של שלוש שנים לפחות, להשלים 12 נ"ז של לימודי המשך, להגיש מכתב או המלצה ממנהל בכיר ולעבור רקע חשבון.