הגדרת הצהרת משכנתא שנתית
מהי הצהרת משכנתא שנתית?
הצהרת משכנתא שנתית היא הצהרה הנשלחת לא משכנתא על ידי נותן השירות של בעל המשכנתא. ההצהרה מציינת בדרך כלל את הריבית המשולמת על משכנתא, יתרת המשכנתא הנוכחית, הריבית הנוכחית, תקופת ההלוואה, הסכום שנותר על המשכנתא התקופה, המסים בנאמנות ו/או הביטוחים שהמלווה שילם בשם הלווה, פרטי התקשרות עם המלווה, ואם יש פיגור כלשהו - או תשלומים באיחור משכנתא.
טייק אווי מפתח
- הצהרת משכנתא שנתית היא מסמך שנשלח ללווה על ידי בעל המשכנתא.
- הצהרה זו מספקת ללווה מידע מרכזי הקשור להלוואה, פעילות על חשבון, ואת יתרות החוב הנותרות או התחייבויות פיננסיות אחרות שבגינן הלווה אחראי.
- הצהרת משכנתא ניתנת ללווה מעת לעת, לפחות מדי שנה, וניתן למסור ללווה לפי בקשה.
- בארצות הברית, הצהרת המשכנתא השנתית ידועה גם בתור הצהרת סוף השנה, הצהרת ריבית המשכנתא או טופס 1098.
איך עובד הצהרת משכנתא שנתית
הצהרות משכנתא שנתיות מוכנות על ידי מלווה המשכנתאות. מסמכים אלו נערכים אחת לשנה ונשלחים ללווים. מטרת הצהרת המשכנתא השנתית היא לספק ללווה מידע מרכזי הקשור ל הלוואה, פעילות בחשבון ומידע על התחייבויות פיננסיות אחרות שבגינן הלווה אחראי. הצהרת משכנתא עשויה לכלול גם היסטוריה של תשלומים מתאריך ההצהרה האחרונה שהוצאה.
פתק
הצהרת משכנתא שנתית אינה זהה ל לוח הפחתות, המפרט את אופן החלת התשלומים על הקרן והריבית לאורך חיי ההלוואה.
ניתן גם להוציא דוחות משכנתא מדי חודש כהצהרה תקופתית או למסור ללווה לפי בקשה. המידע המסופק בהצהרה עוזר ללווה לקחת את הניכויים הנכונים בהחזר המס שלו אם הוא מקווה לנכות ריבית ששולמה להלוואה.
הצהרות משכנתא שנתיות הן מסמכי גילוי חשובים עבור הקונה. הם גם מסמכים פיננסיים מרכזיים המכילים מידע רגיש. לכן חשוב לוודא את דיוקם ולאחסן אותם בצורה מאובטחת. לדוגמה, על לווים להשוות את הדו"ח השנתי לרישומים שלהם, ולדווח על כל טעויות או החגיגות הקשורות ל- הצהרה, יתרת חוב, או היסטוריית תשלומים למוסד המלווה באופן מיידי, כך שניתן יהיה להוציא הצהרה מתוקנת, אם נחוץ.
הלווים צריכים לאחסן את הצהרות המשכנתא בצורה בטוחה, ואם מבקשים הבהרות עבור כל אחד מהחישובים מול המלווה שלהם, עליהם לבקש הבהרות אלו בכתב. רוב המוסדות הפיננסיים עורכים כיום הצהרות משכנתא שנתיות, יחד עם דוחות חודשיים וחשבונות אחרים מידע ועדכונים, נגישים כך שלקוחות יוכלו לגשת אליהם בקלות באינטרנט ולהדפיס אותם עבורם רשומות.
זה מציע נוחות נוספת מכיוון שלווים יכולים לעיין ולהדפיס את ההצהרות שלהם בהקדם כפי שהם זמינים, ללא צורך להמתין עד שהניירת הזו תגיע בדואר או דרך אימייל. בעלי משכנתא יכולים לבדוק שוב את המספרים המופיעים בהצהרותיהם באמצעות מחשבוני משכנתא שניתן למצוא בקלות באינטרנט.
עֵצָה
הצהרת משכנתא שנתית יכולה להוות תזכורת מועילה שייתכן שתצטרך לחפש הלוואה למחזר אם תרצה להבטיח ריבית נמוכה יותר או להמיר משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) להלוואה בריבית קבועה.
מרכיבי הצהרת משכנתא שנתית
בארצות הברית, הצהרת המשכנתא השנתית ידועה גם בתור הצהרת סוף השנה או הצהרת ריבית המשכנתא. זה מכונה גם טופס 1098.
שירות המס הפנימי (IRS) דורש ממלווה או עסק אחר לשלוח משכנתא שנתית הצהרה לכל אדם או ישות ששילמו לפחות 600 $ בריבית במהלך לוח שנה ספציפי שָׁנָה. במקרה של משכנתא, טופס זה יפרט את ריבית המשכנתא ששולמה וכל הנקודות הקשורות להלוואה. לווים זקוקים לטופס זה אם הם רוצים לתבוע קשורים כלשהם ניכויי מס עבורו הם עשויים להיות זכאים. נישומים יצטרכו להתייעץ עם רואה החשבון או מכין המס שלהם או לעיין בהנחיות של מס הכנסה לברר אם הריבית ששילמו ניתנת לניכוי ואם כן, כיצד לרשום מידע זה על המס שלהם לַחֲזוֹר.
אז מה כלול בטופס 1098?
פרטים עיקריים על הלוואת המשכנתא שלך, כולל:
- שם המלווה וכתובתו
- מספר תעודת מס של המלווה
- שם הלווה וכתובתו
- מספר תעודת מס של הלווה
- מספר הנכסים המבטיחים את המשכנתא
- ריבית משכנתא ששולם על ידי הלווה עבור השנה
- קרן משכנתא מצטיינת
- תאריך יצירת המשכנתא
- החזר ריבית ששולמה ביתר
- דמי ביטוח משכנתא
- נקודות ששולמו ברכישת בית המגורים
- תאריך רכישת המשכנתא
אם אתה מתכנן לנכות ריבית משכנתא על המסים שלך, תצטרך טופס זה כדי לעשות זאת. וחשוב לוודא שאתה מזין את הפרטים שלך בצורה נכונה בעת הגשת ההחזר שלך כדי למקסם את הטבות מס הריבית על המשכנתא שלך.
חָשׁוּב
אם אינך מקבל את הצהרת המשכנתא השנתית שלך או שאתה מקבל אך הוא שגוי, פנה למלווה שלך כדי לבקש מסמך מעודכן של טופס 1098.
דוגמה להצהרת משכנתא שנתית
אם רכשתם לאחרונה בית, אולי עדיין לא הכרתם איך נראית הצהרת משכנתא שנתית. לקראת עונת הגשת המס, חשוב להיות על המשמר אחר טופס 1098 שלך. כך נראה טופס זה לפני שמלווה המשכנתאות שלך מוסיף את המידע הרלוונטי.
מַס הַכנָסָה
שאלות נפוצות
מהי הצהרת משכנתא שנתית?
הצהרת משכנתא שנתית היא הצהרה שנתית הכוללת פרטים חשובים על הלוואת משכנתא. זה כולל סכומים ששולמו עבור הקרן, הריבית והנאמנות וכן יתרת ההלוואה האחרונה.
מה נדרש בהצהרת משכנתא?
בנוסף לרישום מידע על הלוואת המשכנתא שלך, כגון הקרן, הריבית וכל עמלות או ניכויים בנאמנות, ההצהרה שלך צריכה כלול גם מידע על איך ליצור קשר עם מלווה המשכנתא שלך, פירוט תשלומים וכל מידע בנוגע לתשלומים שעברו אם נפלתם מֵאָחוֹר.
האם אני צריך הצהרות משכנתא עבור מיסים?
אינך צריך הצהרות משכנתא לצורכי מס אם אתה מנכה ריבית להלוואה לבית. במקום זאת, תגיש טופס 1098: הצהרת ריבית על משכנתא בעת הגשת ההחזר כדי להראות כמה ריבית שילמת על ההלוואה לשנה. חברת המשכנתאות שלך צריכה להנפיק לך טופס 1098 בכל שנה.