תלונות על הלוואות חושפות פערי גזע ועושר

לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB) פרסמה דו"ח המראה תופעה משמעותית הבדל בדפוסי תלונות הקשורים בהלוואות, בהתבסס על העושר וההרכב הגזעי של קהילה.

כיצד התלונות מדגישות פער גזעי וכלכלי

בין 2018 ל-2020, הלשכה להגנת הצרכן הפיננסית קיבלה כמעט מיליון תלונות, ובמקרה האחרון דו"ח - הראשון מסוגו - הסוכנות סיפקה תובנות כיצד דפוסי התלונות משתנים בהתאם לגזע ול עוֹשֶׁר.

עבור דוח זה, ה-CPFB מייפה את התלונות למה שהוא מכנה "מחזור חיי האשראי", המורכב מיצירת הלוואות; השירות של ביצוע הלוואות; שירות וגבייה בהלוואות עבריינות ובמצוקה; ודיווח אשראי. דיווח אשראי יכול להתרחש בכל אחת משלוש הנקודות האחרות במחזור. לדוגמה, מלווים משתמשים בדרך כלל בדוחות אשראי כדי להחליט אם להעניק הלוואה, לדווח על התשלומים הרגילים של הלווה ללשכות האשראי, וכן לדווח אם הלוואות אלו הופכות

עבריין או ללכת ל אוספים.

להלן כמה מהממצאים העיקריים של הדו"ח:

• צרכנים שחיים בקהילות עם רמות הכנסה נמוכות יותר והן בעיקר שחורות והיספנים הגישו תלונות על אשראי דיווח ושירות הלוואות באחריות בשיעור גבוה יותר מאשר תושבי קהילות בעלי הכנסה גבוהה ובעיקר לבנים, לא היספנים.
• לעומת זאת, אלה מקהילות עשירות יותר, בעיקר לבנות, שאינן היספניות, היו בסבירות גבוהה יותר להתלונן על קבלת הלוואות ושירות של הלוואות.
• קהילות אסיה אמריקאיות ואיי האוקיינוס ​​השקט הגישו תלונות על דיווח אשראי בשיעור גבוה יותר מאשר בעיקר קהילות לבנות, לא היספניות, אבל היה להן חלק נמוך יותר של תלונות על הלוואות בפיגור שֵׁרוּת.
• התלונות על קבלת הלוואות גדלו ב-50% בשנת 2020, בעיקר עבור משכנתאות. העלייה הגיעה באופן לא פרופורציונלי משכונות עם הכנסה גבוהה יותר וכאלה עם פחות אנשים צבעוניים.
• תושבי הקהילות עם הנתח הגבוה ביותר של צרכנים שחורים הגישו הכי הרבה תלונות לתושב - תלונות מקהילות שבהן 95% או יותר מהתושבים שחורים התרחשו בשיעור של יותר מפי שניים משיעור התלונות מקהילות שבהן היו 5% או פחות תושבים שָׁחוֹר.
• מערכי מפקד אוכלוסין בעלי הכנסה נמוכה יותר - אלה שנמצאו או מתחת ל-40% מההכנסה החציונית של האזור שלהם - הגישו בערך 30% יותר תלונות לתושב מאשר מפקדי אוכלוסין העומדים על כ-100% מההכנסה החציונית של אזורם.

ממצאי הדו"ח מדגישים את החוויות והדאגות השונות שיש לאנשים צבעוניים בהשוואה לצרכנים לבנים כאשר הם מקיימים אינטראקציה עם מוסדות פיננסיים. הסוכנות אומרת שהיא תשתמש במידע כדי ליידע את עבודתה כדי להגן על צרכנים מפני שיטות לא הוגנות ולא חוקיות בתעשיית השירותים הפיננסיים.

צרכנים שיש להם תלונה לגבי מוסד פיננסי יכולים לדווח עליה ב- אתר CFPB.