נטילת הלוואת בית במהלך עליית ריבית

שיעורי ריבית עולים במהירות, כאשר רבים משערים שהם ימשיכו לעלות לאורך השנה. אם אתה יושב על מאזן גבוה של ריבית משתנה חוב, זה עכשיו זמן טוב להוציא א הלוואת הון דירה לפני התעריפים מטפסים עוד יותר?

הבנת שיעורי הריבית

בעוד שקיימת תעשייה שלמה של מומחים המרוכזת סביב ניתוח מגמות בשוק וחיזוי ריביות עתידיות, אף אחד לא יכול לחזות ריביות עתידיות בדיוק של 100%. החל ממאי 2022 שירות פדרלי העלתה את הריבית מספר פעמים השנה במאמץ לרסן אִינפלַצִיָה. ה עלייה אחרונה של חצי אחוז הייתה העלאת הריבית הגדולה ביותר מזה למעלה מ-20 שנה, כאשר רבים ציפו שהריבית תעלה בעוד חצי אחוז ביוני.

בעוד שהריביות עולות במהירות וגבוהות בהרבה ממה שהן היו מאז אמצע שנות ה-2000, הן עדיין נמוכות היסטורית בהשוואה לעשורים הקודמים. בין 1980 ל-1990, התעריפים נעו בין 9.04% ל-18.45%.

כיצד שיעורי הריבית משפיעים עליך

אם יש לך ריבית משתנה על משהו כמו כרטיס אשראי או קו האשראי של בית הון (HELOC), אז העלאות ריבית משפיעות עליך ישירות. כאשר הריבית על החוב שלך עולה, התשלום המינימלי החודשי עולה גם כן. אם אינך יכול להרשות לעצמך שהתשלומים החודשיים שלך יגדלו, תשלם את החוב שלך בצורה אגרסיבית ככל האפשר עכשיו לגלגל את זה לאפשרות בריבית קבועה כמו הלוואת בית או הלוואה אישית לפני שהשיעורים יעלו עוד יותר זה טוב רַעְיוֹן.

האם כדאי לקחת הלוואת הון דירה?

יועצים פיננסיים רבים מייעצים ספציפית שלא לקחת הלוואת הון לבית עבור כל דבר אחר מלבד מימון פרויקטים שישפיעו ישירות על ההון העצמי של הבית שלך. כמה יועצים אפילו מייעצים נגדם בכל מצב. תנאסי פנגיוטקופולוס, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד LifeManaged, אומר שהמגורים העיקריים מהווים יותר ממחצית מהשווי הנקי של אמריקאי טיפוסי. לדעתו, אנשים הרואים בהון העצמי הזה דרך לקבל הלוואות זולות להון עצמי פוגעים בחופש הפיננסי העתידי שלהם. העצה של פנגיוטקופולוס? "אל תקבל הלוואת הון דירה."

האם כדאי לגלגל חוב להלוואת בית?

אם אתם כבר נושאים יתרה גבוהה של חוב בריבית משתנה כמו HELOC, עכשיו זה הזמן לגלגל אותו אל הלוואת הון ביתי בריבית קבועה, במיוחד אם לא תוכל לעמוד בקצב התשלומים אם הריבית שלך תעלה, מניות ג'סיקה גודטל, מתכנן פיננסי מוסמך, ביתן תכנון פיננסי.

בשורה התחתונה

אם כבר יש לך יתרה גבוהה על קו אשראי ביתי בריבית משתנה, גלגל את החוב הזה לתוך הלוואת הון בית בריבית קבועה עשויה לחסוך לך כסף בריבית אם הריבית תמשיך לעלות כפי שרבים חזו. לכל מטרה אחרת, נטילת הלוואת הון דירה כרוכה בתוספת סיכונים שצריך לשקול בזהירות.