האם הלוואות הון דירה זולות?

ישנן כמה דרכים להגיע ליעד שלך בכל הנוגע לתשלום עבור פריטים בכרטיסים גדולים כמו תיקונים לבית, חינוך או נכסי השקעה או נופש. אם אתה בעל בית, ההון העצמי בבית שלך עשוי להיות כרטיס הזהב להשגת המטרות שלך. אבל עם הלוואת הון לבית מגיעות עלויות בצורה של עמלות הקמה, שמאות וריבית. האם הלוואות הון בית סבירות?

מהי הלוואת הון עצמי?

במילים פשוטות, א הלוואת הון דירה היא הלוואה בסכום חד פעמי תוך שימוש בבית המגורים הראשי שלך כבטוחה. בזמן שאתה משלם תשלומי משכנתא על הבית שלך, אתה בונה הון עצמי. אם ערך הבית שלך עולה בגלל מגמות בשוק, גם ההון העצמי שלך גדל.

הלוואת הון לבית היא כלי מאוד גמיש - תנאי ההחזר נעים בין 5 ל-30 שנים עם ריביות קבועות ותשלומים. ומכיוון שההלוואה משולמת בסכום חד פעמי, אתה יכול להשתמש בה לכל מה שתרצה, כולל שיפוץ בתים, פירעון חוב בריבית גבוהה יותר או מימון לימודים.

אבל הלוואת הון עצמי לבית אינה נטולת עלויות. מכיוון שהלוואת בית היא משכנתא שנייה, העמלות ותהליך הבקשה דומים מאוד. העמלות ישתנו בהתאם למלווה, אך בדרך כלל כוללות עמלות הערכה כדי לכמת את כמות ההון העצמי שברשותך, כמו גם עמלות הקמה שיכולות להיות מורכבות מעמלות רישום, עמלות מסמכים וכן הלאה.

גם הלוואות להון עצמי צוברות ריבית. שיעורי הלוואות הון לבית הם בדרך כלל קצת יותר גבוהים מאשר ריביות משכנתא מסורתיות. זאת כדי להגן על המלווה במקרה של מחדל. אם אינך מצליח לבצע תשלומים על הלוואת הון הבית שלך או על המשכנתא העיקרית שלך, הבית שלך יכול להילקח ולמכור על ידי המלווה כדי להחזיר את העלויות שלו. במצב זה, המשכנתא העיקרית משולמת תחילה, כאשר התמורה העודפת הולכת להלוואת ההון הביתי.

האם הלוואות הון דירה זולות?

סבירות היא מונח סובייקטיבי ביותר. הלוואות הון דירה זולות באופן חד משמעי בהשוואה לצורות מימון אחרות עבור סכומים גבוהים, כגון מקדמות במזומן מכרטיס אשראי או הלוואות יום המשכורת. מכיוון שהריבית שלהם קבועה לכל החיים של ההלוואה, זה צריך להיות פשוט לשפוט אם התשלומים שלך ניתנים לניהול בתקציב הנוכחי שלך.

כאשר מדובר במוצרים דומים, א קו האשראי של בית הון (HELOC) היא האפשרות הקרובה ביותר. בהשוואה ל-HELOC, המשתמשת גם בהון העצמי בביתך כבטוחה, להלוואה ביתית יש פוטנציאל להיות זול יותר. בדרך כלל, ל- HELOC יש ריביות מתכווננות. אמנם זה יכול להיות יתרון כאשר הריבית יורדת, אך כאשר הם עולים, הלווים עשויים לגלות שקו האשראי המסתובב יקר יותר מהלוואת בית.

בשורה התחתונה

הלוואות להון עצמי הן כלים גמישים לבעלי בתים ללוות סכומי כסף משמעותיים. עם תעריפים בדרך כלל קצת יותר גבוהים משיעורי המשכנתא אך נמוכים משמעותית מכרטיסי אשראי, הם מציעים גישה נוחה למזומן. בעוד שריביות המשכנתא כן עוֹלֶה, הם עדיין נמוכים מספיק כדי להפוך הלוואת הון בית אטרקטיבית לבעל הבית הממוצע.