האם זוגות נשואים יכולים לקבל הלוואת הון משותף?

הלוואות הון דירה לאפשר לבעלי בתים להפוך את שלהם הון עצמי של הבית לכסף מזומן שניתן להשתמש בו איחוד חובות, שיפוצים בבית או הוצאות אחרות. זוגות נשואים יכולים לנצל את ההון העצמי הביתי שלהם לווים שותפים אם כל אחד עומד בדרישות האשראי וההכנסה של המלווה.

לפני לקיחת הלוואת הון משותף לבית, חשוב להבין איך זה עובד ואיזה אחריות פיננסית מועברת לכל לווה.

יסודות הלוואת הון עצמי

הון עצמי מייצג ההבדל בין מה שמישהו חייב על בית לבין מה שהוא שווה. הלוואת הון לבית היא סוג של משכנתא שנייה שבו בעל בית יכול למשוך הון עצמי באמצעות ביתו כ בטחונות. בדרך כלל יש הלוואות הון דירה ריבית קבועה, ו גְמוּל התנאים יכולים להימשך בין חמש ל-30 שנים, תלוי במבנה ההלוואה. הלוואת הון דירה כפופה לא משכנתא ראשונה.

הסכום שאתה יכול ללוות עם הלוואת הון לבית תלוי במספר דברים, כולל:

• כמה הון עצמי של הבית יש לך (בהתבסס על יתרת המשכנתא וזו של הבית שווי שוק הוגן)
• היסטוריית אשראי ו דירוג אשראי
• הַכנָסָה
• יחס חוב להכנסה (DTI).

ככלל, המלווים מעדיפים שתלווה לא יותר מ-80% מההון העצמי של הבית שלך. איש מקצוע הערכה נדרש בדרך כלל לקבוע כמה שווה הבית לפני אישור הלוואת הון עצמי לבית.

הלוואות משותפות לזוגות

הלוואת הון דירה משותפת היא הלוואת הון דירה שיש לה שני לווים שותפים, שיכולים להיות בעל הבית ואדם מהימן שמוכן חתימה משותפת על ההלוואה אך אין לו ריבית בנכס. לדוגמה, בעל בית עשוי לבקש מהורה או אח לחתום במשותף. לווים משותפים להלוואת הון לבית יכולים להיות גם שני בני זוג.

בני זוג שירצו לקבל הלוואת הון משותפת יצטרכו כל אחד לעמוד בדרישות המלווה לאישור. שוב, זה יכול להיות תלוי בציוני אשראי, הכנסה, חוב וכמות ההון העצמי שנצבר בנכס. נטילת הלוואת הון דירה במשותף פירושה שלכל אחד מבני הזוג יש חלק שווה בהון העצמי אחריות שווה להחזיר את החוב.

האם הגיוני לקבל הלוואת הון משותף לבית יכול להיות תלוי בהלוואה של כל אחד מבני הזוג אמינות אשראי והיכולת לזכות בהלוואה. אם לאחד מבני הזוג יש ציון אשראי גבוה בהרבה מהשני, למשל, ייתכן שהם יוכלו לקבל אישור להלוואת הון לבית בעצמם.

ציון אשראי גבוה יותר יכול לתרגם לנמוך יותר גובה הריבית ותנאי הלוואה נוחים יותר באופן כללי. זוגות שמודאגים בעיקר בקבלת העסקה הטובה ביותר בהלוואת הון לבית עשויים לגלות שההלוואה על שם אחד מבני הזוג היא האפשרות הטובה יותר. המשמעות היא, עם זאת, שבן הזוג שהוא הלווה לוקח על עצמו את האחריות הבלעדית להלוואה.

האם בן זוג צריך להיות שותף לווה בהלוואת הון דירה?

בן זוג אינו צריך להיות רשום כלווה שותף בהלוואת בית. ובכל זאת, חשוב לציין שלמרות שבן זוג לא צריך לחתום במשותף, ייתכן שהם עדיין צריכים להסכים להלוואה בכתב.

באופן כללי, מלווה אינו יכול לדרוש מבן זוג לחתום בשיתוף או לפעול כלווה שותף עבור הלוואת משכנתא, אם בן הזוג השני מסוגל להעפיל על סמך כושר האשראי שלו. עם זאת, בן הזוג שאינו רשום בהלוואה עשוי להידרש לחתום על תיעוד כדי להעמיד את הנכס המשמש להבטחת ההלוואה לרשות המלווה אם הלווה בְּרִירַת מֶחדָל.

יש לכך סיבה פשוטה: המלווה רוצה ביטחון שאם ייאלץ לעשות זאת לְחַלֵט על הבית כמחדל, לא יהיו מכשולים שיפריעו לו לקבל בעלות על הבית. לפיכך, ייתכן שבני הזוג שלך יתבקשו לחתום על מסמך המאפשר למלווה ליצור תוקף שִׁעבּוּד על הבית או המעבר כותרת ברורה למלווה.

בשורה התחתונה

קבלת הלוואת הון לבית היא משהו שאתה יכול לשקול אם אתה רוצה ללוות א סְכוּם חַד פַּעַמִי של כסף והם נוחים להשתמש בביתך כבטוחה. השאלה אם כדאי לך לקבל הלוואת הון משותפת עם בן/בת הזוג שלך יכולה להיות תלויה במידת הסבירות שתקבלו אישור ביחד לעומת. בנפרד וסוג תנאי ההלוואה שבהם אתה עשוי להיות זכאי. לוקח את הזמן ל חפשו והשוו את שיעורי הלוואות הון הבית הטובים ביותר יכול לעזור לך למצוא את המלווה וההלוואה המתאימים לצרכים שלך.