סקירת ביטוח חיים ארצות הברית

יתרונות הסבר

• אפשרויות מדיניות מרובות: Occidental Life מוכרת פוליסות חיים לטווח, שלם ואוניברסלי. לקוחות יכולים גם לבחור מתוך מגוון תוכניות, כולל פוליסות הוצאות סופיות.
• מספר רוכבים זמינים: ל- Occidental Life יש רשימה ארוכה של רוכבים שתוכלו להוסיף לפוליסה שלכם תמורת עלות נוספת. אמנם יש לו רוכבים נפוצים, כגון הטבות מוות מואץ, אבל הוא מציע גם רוכבים נוספים כמו טיפול מרותק, הכנסה לנכות ורוכבי כיסוי נכדים.

חסרונות הסבר

• אין הצעות מחיר זמינות באינטרנט: בעוד שחברות ביטוח אחרות מאפשרות לך לקבל הצעות מחיר באינטרנט, ל- Occidental Life אין את התכונה הזו. במקום זאת, אתה צריך לעבוד עם סוכן. אי היכולת לקבל הצעת מחיר מיידית עלולה להקשות על השוואה בין חנות.
• סכומי כיסוי נמוכים יחסית: לפוליסות של Occidental Life יש סכומי כיסוי נמוכים יחסית. בעוד שחברות אחרות מאפשרות לך לרכוש ביטוח חיים לטווח ארוך עם כיסוי של מיליון דולר או יותר, ה הסכום הנקוב המקסימלי עבור Occidental Life הוא 500,000 דולר בפוליסות לתקופת חיים לגילאי 18-45 ו-300,000 דולר לגילאים 46-70.
  instagram viewer
• נדרשות בדיקות רפואיות: כל הפוליסות של Occidental Life דורשות בדיקות רפואיות לפני שתוכל להיות זכאי לכיסוי.

תוכניות זמינות

Occidental Life מוכרת פוליסות ביטוח חיים לתקופות, שלמות ואוניברסליות. כל הפוליסות שלה חתומות במלואן, כלומר עליך למלא שאלון לגבי בריאותך ולעבור בדיקה רפואית. לרכישת פוליסה של Occidental Life, עליך לפנות לסוכן ביטוח.

Occidental Life מציעה את חמש האפשרויות הבאות:

חיי טווח

ביטוח חיים לתקופות פופולרי מכיוון שהוא בדרך כלל פחות יקר מביטוח חיים מלא או אוניברסלי. הוא מציע כיסוי זמני, ומשלם למוטבים שלך קצבת מוות רק אם אתה נפטר במהלך תקופת הפוליסה המכוסה.

מדיניות Easy Term של Occidental Life מספקת רמה ביטוח חיים לטווח ארוך לתקופות של 10, 20 או 30 שנים. ניתן לחדש את המדיניות, ויש כמה רוכבים שתוכלו להוסיף לתכנית שלכם.

סכומי הכיסוי נעים בין $25,000 ל-$500,000.

חיים אוניברסליים

ביטוח חיים אוניברסלי מספק כיסוי קבוע. עם זאת, זה גם גמיש; אתה יכול לשנות את הפרמיות שלך ואפילו את הטבת המוות שלך אם הצרכים שלך משתנים עם הזמן.

עם Easy UL של Occidental Life, אתה יכול לקבל קצבת מוות ועלול לצבור ערך מזומן. סכום הכיסוי המקסימלי הזמין הוא $250,000.

חיים שלמים

כמו ביטוח חיים אוניברסלי, חיים שלמים פוליסות נותנות לך כיסוי קבוע. לפוליסות חיים שלמות אין פרמיות מתכווננות או הטבות גמישות למוות, אך הן יכולות לצבור ערך מזומן. להלן אפשרויות כל החיים של Occidental Life:

• בחירה משפחתית: תוכניות Family Choice זמינות רק לבני 49 ומטה. בהתאם לגיל שלך, אתה יכול לרכוש עד $35,000 בכיסוי.
• קו הצלה פיננסי: אפשרות קו החיים הפיננסי היא פוליסת חיים שלמה שונה. עם זאת, צבירות הערך במזומן שלך זמינות בקצבאות שבהן תוכל להשתמש לפרישה שלך. סכום הכיסוי המקסימלי הזמין הוא $150,000.
• בחירה בכירה: תוכנית Senior Choice מיועדת לאנשים בין הגילאים 50 עד 85. אם אתה זכאי, אתה יכול לקבל עד $35,000 בכיסוי.

רוכבים זמינים

רוכבי ביטוח זמינים בדרך כלל בעלות נוספת ומספקים יותר כיסוי, גישה לגמלת מוות מוקדמת או ביטוח לבני משפחה.

ל- Occidental Life יש רשימה ארוכה של רוכבים זמינים, כולל:

הטבות מואצות

עם רוכבי ההטבות המואצים, אתה יכול לנצל חלק מתגמולי ביטוח החיים שלך בזמן שאתה עדיין חי אם אתה מאובחן עם מחלה כרונית או סופנית. הטבות מואצות עבור מחלות כרוניות וסופניות כלולות בחלק מהתוכניות ללא עלות נוספת.

הטבות מואצות לטיפול במעון

אם הוסיפו לפוליסה את ההטבות המואצות לרוכב מרותק, אתה יכול לקבל קצבה חודשית אם אתה מרותק לבית אבות לפחות 30 יום לאחר ביצוע הפוליסה שלך הפיקו. עבור ביטוח טווח, ההטבה שלך תהיה 2.5% מהסכום הנקוב בפוליסה, עד למקסימום של $5,000. עבור ביטוח חיים שלמים, ההטבה שלך תהיה 5% מהסכום הנקוב בפוליסה. שימוש ברוכב זה יקטין את קצבת המוות שניתן לשלם למוטבים שלך.

מוות בשוגג

הרוכב למוות מתאונה נותן למוטבים שלך הטבת מוות גדולה יותר אם אתה מת בתאונה מכוסה.

ביטוח ילדים

עם רוכב ביטוח הילדים, תוכלו לרכוש ביטוח חיים לילדים מתחת לגיל 17. לאחר שהילד יגיע לגיל 25, ניתן להמיר את התוכנית לביטוח חיים שלמים.

החזרת פרימיום

זמין בכמה תוכניות חיים לטווח ארוך, אתה יכול לקבל חלק מהפרמיות ששילמת אם תקופתך תסתיים ואתה עדיין חי.

ויתור על פרימיום

אם תהפוך לנכה, Occidental Life תוותר על הפרמיות שלך והפוליסה שלך תישאר בתוקף.

ויתור על פרמיה עקב אבטלה

אם תהפוך מובטל, Occidental Life תוותר על הפרמיות שלך למשך עד שישה חודשים.

שירות לקוחות

עם Occidental Life, אינך יכול לקבל הצעות מחיר עבור המדיניות שלה באינטרנט. במקום זאת, עליך לפנות לסוכן ביטוח.

לחברה יש פורטל לקוחות שבו אתה יכול לגשת למידע על מדיניות ולהוריד טפסים כדי להתחיל בתהליך התביעות.

אם אתה צריך להגיע לתמיכת לקוחות, התקשר למספר 800-736-7311. שירות לקוחות זמין בימים שני עד שישי בין השעות 8:00 עד 16:45. CST.

אינדקס תלונות

בכל הנוגע לתלונות לקוחות, Occidental Life השיגה ביצועים גרועים יותר מהמקובל בענף הביטוח.

האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC) מוציא יחסי תלונות המשקפים כמה תלונות הוגשו על ידי לקוחות ביחס לגודל החברה. היחס הסטנדרטי לענף הוא 1.0. לחברות שקיבלו פחות תלונות מהצפוי על סמך גודלן יש יחסים מתחת ל-1.0.

בשנת 2021, יחס התלונות של Occidental Life היה 1.60 עבור מגזר ביטוח החיים האישי שלה, גרוע מהסטנדרט בתעשייה.

דירוגי צד שלישי

כאשר בוחרים חברת ביטוח, מומלץ לחקור את החברה כדי לוודא שהיא יציבה כלכלית. משאב טוב הוא AM Best, סוכנות דירוג אשראי שמעריכה את הכספים של מבטחים.

בשנת 2020, AM Best אישרה את דירוג A (מצוין) של Occidental Life.

לא Occidental Life ולא American-Amicable נכללו במחקר J.D. Power US Individual Life Insurance 2020, שהעריך ודירג 23 חברות ביטוח מובילות.

מדיניות ביטול

בדומה לחברות ביטוח אחרות, יש לך תקופת "מבט חינם" של 10 ימים לאחר הנפקת פוליסת הביטוח של Occidental Life. במהלך תקופת המראה החינמית, אתה יכול לשנות את דעתך לגבי הפוליסה שלך ולבטל את הכיסוי שלך כדי לקבל החזר מלא.

אופן הטיפול בביטולים לאחר סיום תקופת המראה החינמי תלוי בסוג הפוליסה שלך. בדרך כלל ניתן לבטל פוליסות לתקופת חיים בכל עת, אך לא תקבל החזר. עם פוליסות שלמות או אוניברסאליות, ייתכן שתהיה זכאי לערך פנוי במזומן. צור קשר עם סוכן הביטוח שלך כדי לדון באפשרויות שלך.

מחיר

אינך יכול לקבל הצעות מחיר עבור פוליסות מ- Occidental Life באינטרנט. במקום זאת, עליך לפנות לסוכן ביטוח כדי לקבל מידע על עלות ולהשלים בקשה לביטוח.

כמו חברות ביטוח אחרות, Occidental Life דורשת ממך לבחור "זכר" או "נקבה" בעת קבלת הצעת מחיר או הגשת בקשה לכיסוי. היותך לא בינארי אינו פוסל אותך מלקבל ביטוח חיים. עם זאת, עליך להיות מודע לכך שרוב חברות הביטוח לא עדכנו את תהליכי החיתום שלהן כדי לשקף מודעות עדכנית לנושאים מגדריים.

תַחֲרוּת

בעוד ל- Occidental Life יש מספר פוליסות ביטוח חיים לבחירה, סכומי הכיסוי שלה מוגבלים. אם אתם מחפשים פוליסה עם סכום הטבה גדול יותר, שקול את ניו יורק לייף, אחת מהבחירות שלנו עבור חברות ביטוח החיים הטובות ביותר.

ניו יורק לייף מוכרת פוליסות חיים אוניברסליות לתקופות, שלמות, אוניברסליות וצמודות לאינדקס. יש לו 4 תוכניות שונות לבחירה, וכמו Occidental Life, יש לו מספר רוכבים שאתה יכול להוסיף לתוכנית שלך כדי להתאים אישית את הכיסוי שלך.

עם זאת, לניו יורק לייף יש סכומי כיסוי גבוהים משמעותית. אתה יכול לרכוש תוכניות עם 1 מיליון דולר או יותר בקצבאות מוות עבור המוטבים שלך. ולניו יורק לייף יש מוניטין הרבה יותר טוב בשירות לקוחות.

חיי המערב	ניו יורק חיים
נתח שוק	לא	השני בגודלו בארה"ב, 6.96%
מספר תוכניות	5	4
דיבידנדים לשנת 2021	לא	1.9 מיליארד דולר
הנחות בתוכנית הבריאות/תמריצים להפסקת עישון	לא	לא
שיטת שירות	סוֹכֵן	איש מקצוע פיננסי, אינטרנט
דירוג AM הטוב ביותר	א (מעולה)	A++ (מעולה)
מגמת תלונות	1.60	0.17

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

הסקירות שלנו על חברות ביטוח חיים מבוססות על א מתודולוגיה כמותית שמנתח כל מבטח על יציבות ואמינות, שירות לקוחות, ניסיון בתביעות, מגוון קווי מוצרים ועלות. אנו משווים את התנאים של כל סוג של פוליסה המוצעת - כולל סכומי כיסוי זמינים, רוכבים אופציונליים ואפשרויות תשלום פרמיה - לאלו של חברות ביטוח חיים גדולות אחרות. לבסוף, אנו בוחנים כיצד החברה מדורגת על ידי ארגוני צד שלישי כדי לקבוע את המהימנות והמוניטין הכולל שלה.