RIA משתמשים בטכנולוגיה כדי לפתור בעיות של עסקים קטנים
בעבר, החשש מפני לא להיות מסוגל לספק את אותה רמת משאבים ללקוחות אולי נשמר יועצים פיננסיים מעזיבת תפקידים בבתי חשמל גדולים או בחברות סוכנויות לעבודה עבור קטנים יותר חברות. כיום, הטכנולוגיה הופכת את החשש הזה למיושן. ככל שהעניין בפינטק ממשיך לגדול ותוכנות התכנון הפיננסי הופכות לזמינות יותר וחסכוניות יותר, יועצים רבים מקבלים את ההחלטה לעזוב חברות בית ספר ולהפוך ליועצי השקעות רשומים (RIA), סוחרי ברוקרים עצמאיים (IBD)) או, במקרים מסוימים, להקים חברות RIA משלהן.
בנוסף לתוכנות המחקר וניהול התיקים הרגילות, המעבר מעבודה בגדול המוסד מתאפשר על ידי טכנולוגיה חדשה שנועדה לסייע לעסקים קטנים לייעל את המשרד האחורי שלהם פעולות. David Ruedi RICP®, יועץ פיננסי ב- Ruedi Wealth Management בשמפיין, אילינוי. אומר שכאשר אתה פותח עסק, "... בהחלט עדיין תהיה עלייה", בכמות העבודות שאינן מול לקוחות. עם זאת, "הטכנולוגיה הפחיתה באופן דרסטי את האתגרים של הפעלת חברה, מה שהופך את זה אפשרי למישהו לנהל חברה קטנה ברווחיות".
פעמים רבות היזמים אינם מבינים עד כמה קשה ויקר לתאם ולשלב את כל פעולות ה- backend שלהם, כמו משאבי אנוש, שכר, התאמה והטבות לעובדים. אמנם חבילה מלאה של טכנולוגיית יועצים יכולה להיות יקרה, אך בטווח הארוך הזמן המתפנה להוציא על פעילויות מול לקוחות יש פוטנציאל לפצות על העלויות המקדימות של תוֹכנָה.
חווית הלקוח הדיגיטלי
קרייג סטובלנד הוא המנכ"ל והנשיא וקרייג באטלר הוא שותף מנהל ב- Tru Independence בטיגרד, אורגון. מטרת הפירמה היא, "להעצים לאנשי מקצוע להשקעות את הכלים והתמיכה הדרושים להם ליצירת עצמאות מוצלחת חברות ייעוץ השקעות וניהול הון ". שני היזמים רואים בטכנולוגיה מחליף משחק לשיפור הלקוח חוויות. בנוסף לכלים מתוחכמים לניהול תיקים, רבות מהסוויטות הטכנולוגיות המלאות חברות ייעוץ יכולות לרכוש פורטלים שבהם לקוחות יכולים להתחבר ולהיות בעלי דיגיטל משמעותי חוויות.
החל מתקשורת עם נותני שירותי בריאות דרך פורטל מקוון, להשלמת העברות, הפקת צ'קים ועוד עסקאות אלקטרוניות, צרכנים רבים מצפים לחוויה דיגיטלית בכל פעם שהם מקבלים שירותים משירות ספק. בתי רשת גדולים המתאמצים לעדכן את הפלטפורמות שלהם או להכשיר את כל העובדים שלהם ביכולות חדשות בגלל התשתית הגדולה שלהם עומדים לאבד עסקים. ככל שפינטק משנה את תעשיית ניהול העושר, היכולת להסתגל במהירות להתקדמות הטכנולוגית האחרונה היא קריטי בכדי להיות מסוגלים לענות על ציפיות הלקוח, ולפעמים לחברות ייעוץ קטנות ו/או עצמאיות יש יתרון.
מעבר לניהול תיקים
בעבר, היועצים היו צריכים לנהל את כל הפרטים התפעוליים בעצמם - תאימות, שכר, הטבות עובדים וכו ' ביטוח עסקים - או שהם היו צריכים לשכור לגיון של רואי חשבון, סוכני ביטוח וחברות חיצוניות כדי לנהל את המשרד האחורי שלהם עבור אוֹתָם. לא רק שהקמת מערכות יחסים כאלה גוזלת זמן ואיטי, אלא מיקור חוץ של פונקציות רבות כל כך יכול להיות יקר. לפי ציון, עמותה לעסקים קטנים, רוב בעלי העסקים הקטנים מוציאים 41 שעות (או יותר) על הכנת מס בכל שנה. העלויות משתנות, אך רוב בעלי העסקים גובים עלויות של לפחות 1,000 $ בשנה על שירותים אלה, כאשר 16% מוציאים 20,000 $ או יותר. ביצוע חובות השכר בתוך הבית לוקח לרוב 1 עד 2 שעות בחודש, כאשר העלויות החודשיות נעות בין 50 $ ל -5,000 $.
הופעת הטכנולוגיה לעסקים קטנים פירושה שיועצים לא צריכים לחבוש את כל הכובעים של בעל עסק קטן, כרואה חשבון או מחלקת משאבי אנוש שלמה. רועדי אומר, "בעבר התחלת RIA הייתה משימה מרתיעה מכיוון שעזיבה של בית חרוזים או BD פירושה שתצטרך לעשות הרבה באופן ידני, ולוקח זמן מפעילויות מול לקוחות וצמיחה".
ב- Ruedi Wealth Management, הם משתמשים בתוכנות בין היתר לחיוב, דיווח, איזון מחדש של תיקים, צבירת חשבונות ותאימות. היתרונות בשימוש בכלים לניהול חלק מהיבטים אלה של חברת ייעוץ ברורים. אבל במשהו כמו רישום הערות לקוח, יתכן שהערך המוסף לא יהיה ברור מיד, במיוחד כשאתה יכול פשוט לרשום הערות ביד. לדברי דיוויד רועדי, "הזנת מידע במערכת ניהול קשרי לקוחות (CRM) עשויה להיראות גוזלת זמן רב מתחיל, אבל זה יחסוך לך זמן לטווח הארוך על ידי צמצום השגיאות ויאפשר לך גישה מהירה להערות קודמות לפני הלקוח פגישות. "
החופש לבחור בכלי דיווח מותאמים אישית
יתרון נוסף בעזיבת מוסד גדול ועבודה כיועץ עצמאי הוא בכך ליועצים יש את החופש לבחור באיזו תוכנה הם רוצים להשתמש על סמך מה שבאמת יועיל להם לקוחות. לורן פודנוס CFP®, היא מתכננת פיננסית ב- Wealth Care LLC ניו יורק, ניו יורק. פודנוס אומרת כי כיועצת במוסד גדול יותר, היא "נאלצה לתת ללקוחות דו"חות של 70 עמודים [כי] לקוחות המומים ומבולבלים. "כעת, לאחר שיש לה הזדמנות לבחור את כלי הדיווח שלה, לורן נותנת לה לקוחות, "... דיווחים תמציתיים וקלים לגרום להם להרגיש בנוח יותר ".
Stuvland אומר שזה יכול להיות מאתגר ללמוד כיצד לייעל את כל מגוון התכונות של תוכנה חדשה. יועצים יכולים להרגיש שהם "שותים ממדורה". עם זאת, לטכנולוגיה יש את הכוח ליצור תחרותית איתנה, וחשוב לנצל אותה כדי לשפר את הלקוח ניסיון.