להשכיר או לקנות? הנושאים הפיננסיים

כאשר מקבלים את ההחלטה לשכור או לרכוש מקום מגורים, יש לקחת בחשבון שתי קטגוריות רחבות של גורמים. הקטגוריה הראשונה והברורה ביותר מייצגת את ההיבטים הפיננסיים של ההחלטה שלך-כלומר, העלויות הראשוניות והמתמשכות, כמו גם היתרונות והחסרונות לטווח הארוך. הקטגוריה השנייה היא מכלול של גורמים אישיים ורגשיים, שהם יותר בלתי מוחשיים. עם זאת, לגורמים אלה יש תפקיד חשוב בהחלטה לשכור או לקנות.

כספי השכירות לעומת קְנִיָה

השלב הראשון בתהליך קבלת ההחלטות הוא לקבוע אם אתה יכול להרשות לעצמך לרכוש בית. כמה נושאים שיש לקחת בחשבון כוללים את היכולת לבצע מקדמה (בדרך כלל בין 5% ל -20% ממחיר הרכישה של הבית) ולשלם

עלויות סגירה (שעשוי להגיע ל -5%נוספים). עלויות אלה צפויות לעלות על עלויות ההשכרה הראשוניות ו פיקדון זה יידרש אם היית שוכר במקום לקנות. כמובן, שיש מספיק כסף לכיסוי הרכישה הראשונית של בית חדש הוא רק חלק מסך ההוצאות.

לפני שתעבור לבית החדש שלך, תצטרך להקדיש מחשבה כמה יעלה לך להישאר בו לאחר שתתגורר. מומחים פיננסיים רבים מציעים כי החודשי שלך משכנתא התשלום לא יעלה על 28% מההכנסה החודשית ברוטו. בנוסף, סך התשלומים החוביים החודשיים שלך לא יעלה על 36%. אם תחרוג מגבולות אלה, אתה עלול להיתקל בבעיות. הסיבה לכך היא שבנוסף לתשלום המשכנתא בכל חודש אתה צריך להתייחס לתחזוקת הבית, כגון מכשירים חדשים או גג.

היתרונות והחסרונות של השכרה לעומת קְנִיָה

השכרה עשויה להיות קצת יותר קלה על הכיס מכיוון שהיא מספקת עלות קבועה של הוצאות חודשיות, המשולמות יחד עם דמי השכירות. מלבד עלייה אפשרית משנה לשנה, שכר הדירה נוטה להישאר יציב. אם מתעוררות בעיות תחזוקה, בעל בית משלם על התיקונים. במקום לבזבז את הכסף שלך על גג חדש, אתה יכול להשקיע אותו או להוציא אותו כרצונך.

אם ביצעת את החישוב ויכולה להרשות לעצמך לבצע את הרכישה הראשונית ולשרות את החוב המתמשך, הגורם הבא שעליך להחליט עליו הוא האם רכישה זו מועילה לך כלכלית. דירה בשליטת דירה בניו יורק, או מקום במיקום פרברי מחוץ לעיר גדולה אולי גובה שכר דירה של חודש שהוא פחות משמעותית מתשלום משכנתא חודשי עבור נכסים בתוך עִיר. עם זאת, גם אם השכרה לפי החודש זולה יותר מתשלום משכנתא חודשית, יש לקחת בחשבון גורמים נוספים לטווח ארוך.

אלה שמצדדים בקנייה במקום לשכור מציינים לעתים קרובות את היכולת לבנות הון עצמי, הטלות המס ושווי ההשקעה של בית כסיבות מוצקות לרכישה. אמנם לטיעונים אלה יש טעם, אך לכולם יש חסרונות.

בצע את החישובים

מגוון רחב של מחשבונים מקוונים זמינים כדי לעזור לך להעריך את ההיבטים הפיננסיים של החלטת השכירות מול רכישה, אך שמור על זה זכור שעליך להעריך טווח משתנים, כולל מספר השנים בהם תישאר בית.

כדי להעריך את רווח ההשקעה שיספק הבית, נניח את שיעור ההערכה השנתי על ערך הבית. התוצאות טובות רק כמו ההנחות המשמשות לחישובן. אל תשכח לקחת בחשבון את עלות התחזוקה השוטפת. לאחר ששקלת היטב את הנושאים הכספיים, הגיע הזמן לבחון את הנושאים הלא פיננסיים. עם זאת, יש לקחת בחשבון דברים אחרים מעבר להיבטים הפיננסיים בכל הנוגע לשכירות או קנייה, כגון שירותים וגמישות.