מהם ביטוחי משנה שניתן להחזיר?

מהם ביטוחי משנה שניתן להחזיר?

התנאי ביטוח משנה התאוששות מתייחסת לחלק מההפסדים של חברת הביטוח מתביעות שניתן להשיב אותן מחברות ביטוח משנה. הם כוללים את הסכום שחייב המבטח על ידי מבטח המשנה בגין תביעות והוצאות הקשורות לתביעות, הסכום המגיע להערכות הפסדים שהתרחשו ודווחו, סכום נוצר אך לא דווח (IBNR) הפסדים, ומספר הפרמיות שאינן מרוויחות ששולמו למבטח המשנה.

הבנת ביטוח משנה

חברות הביטוח מרוויחות בעיקר מהן חיתום פעילויות. כאשר מבטח חותם פוליסה חדשה, הוא גובה פרמיות ממבוטחים. אבל זה גם לוקח על עצמו את אחריות קשור למתן הכיסוי. רגולטורים לביטוח מחייבים את המבטחים להפריש עתודות לכיסוי תביעות אפשריות כנגד הפוליסות שהמבטח חותם עליהן.

המבטח ימצא את פעילות החיתום שלו מוגבלת בכמה סיכונים הוא יכול להתמודד. אחת הדרכים שמבטח יכול לצמצם את חשיפת הסיכון שלו היא על ידי שיתוף חלק מהסיכון הזה עם חברות ביטוח משנה. בעיקרו של דבר, המבטח רוכש ביטוח כדי לכסות סיכון כשהוא מוכר ביטוח פוליסות למבטחת משנה. מבטח המשנה הזה מסכים לכסות חלק מהסיכון הזה בתמורה לחלק מהסכום פרמיות המבטח המקורי אוסף מהצדדים המבוטחים.

כפי שצוין לעיל, הפסד שניתן לשחזר מחברת ביטוח משנה נקרא ביטוח משנה. מבטחת המשנה מסכימה להחזיר למבטח המקורי את ההפסדים הקשורים לסיכון שהוא לוקח על עצמו. לפיכך, ההשבה היא הסכום ששילם מבטח המשנה למבטח המקורי או לחברה הניתנת. במילים פשוטות, זהו סכום הכסף שמבטחת מקבלת מחברת ביטוח משנה עבור תביעות שנאלצה לשלם ללקוחותיה. חלק מהחברות מתייחסות גם לביטוחי החזר כביטוח משנה חייבים.

מאחר ומכירת פוליסות למבטח משנה משמעה פעמים רבות הפחתה בהתחייבויות, ניתן להחזיר ביטוח משנה לנכס עבור חברת הביטוח המקורית. עם זאת, הם יכולים להיות בין הנכסים הגדולים ביותר בחברת הביטוח המקורית מאזן. במקרים מסוימים, מבטחים ראשוניים שומרים על ביטחונות ממבטחי משנה בכדי שיוכלו לזהות את השחזור כנכס. עם זאת, ביטוח משנה ניתן להפוך לחבות של מבטח המשנה. הסיבה לכך היא כי קיימת אפשרות שהיא תצטרך לבצע תשלום על הפוליסות אם המבוטחים הבסיסיים יגישו א תְבִיעָה עם חברת הוויתור.

שיקולים מיוחדים

חברות שונות בעסקים שונים רוכשות רמות שונות של ביטוח משנה, בהתאם לסיכונים האישיים שלהן שׁוּק תנאים. בעוד שמבטחי המשנה מחדש כיסו היסטורית רק סיכונים שאינם חיים, הם לאחרונה התעניינו בביטוח מחדש של סיכוני חיים, מה שהניע את הצמיחה.

בעוד ששימוש במבטחי משנה יכול לסייע לחברות הביטוח לצמצם את חשיפת הסיכון שלהן, זה יכול להשאיר את המבטח פתוח לסוגי סיכונים חדשים. חברה שתלויה יותר מדי במבטחי משנה יכולה למצוא את עצמה במצב קשה אם מבטחי המשנה יתחילו לדרוש עמלות גבוהות יותר. המבטח מסתכן גם בכך שמבטחת המשנה לא תוכל לשלם עבור ההתנחלויות שאליהן הסכים. מבטחים עם גדולים ביטוח חוזר לעודף מבוטחים עשוי לגלות שחלק ממחזור הביטוח המשנה אינו ניתן לאיסוף.

סוגי ביטוח משנה שניתן להחזיר

ניתן להחזיר סוגים רבים, ולכן אין גבולות לגבי סוגי התביעות שחברת ביטוח משנה יכולה לשלם. הכל תלוי בסוג הפוליסות שחברת הביטוח המקורית מוכרת למבטח המשנה. אלה כוללים ביטוח חיים, ביטוח רכב, מדיניות אסונות טבע המכסה אירועים כמו שיטפונות ושריפות, וכן ביטוח רשלנות.

מבטח משנה יכול לקחת על עצמו את האחריות לשלם עבור תביעות וכל עלויות אחרות הקשורות לתביעות, כגון פרמיות שאינן מרוויחות, כמו גם הפסדים-הן דיווחו והן אומדנים. ניתן להחזיר כספים גם לכסות הפסדים שנגרמו אך טרם דווחו.