4 שלבים להשגת הלוואה לעסקים קטנים ללא בטחונות

כשאתה צריך הלוואה לעסקים קטנים- או כדי לממן את שלב הצמיחה הבא שלך או כדי להשאיר את העסק שלך על בסיס יציב במהלך משבר בלתי צפוי - דבר אחד שיש לקחת בחשבון הוא האם צפוי להביא אותך בטחונות לשולחן. בטחונות משמשים ביטחון למלווה במקרה שאתה לא עומד בהלוואה על ההלוואה ואינך יכול לפרוע אותה מכל סיבה שהיא. אם העסק שלך קצר נכסים זה יכול להיות משועבד כאבטחה, מציאת הלוואה עסקית ללא ערבות עשויה להיות בראש סדר העדיפויות שלך.

למרבה המזל, אפשר למצוא הלוואות לעסקים שאינם דורשים בטחונות כתנאי לאישור. לפני הגשת בקשה לאחת ההלוואות הללו, חשוב לבצע את המחקר כדי שתדע למה לצפות.

1. דע את האפשרויות שלך להלוואות עסקיות ללא בטחונות

השלב הראשון בקבלת הלוואה לעסק שאינו דורש ביטחונות הוא לדעת אילו אפשרויות קיימות. הלוואות ללא בטחונות מוצעות על ידי מגוון מלווים, אך תנאי ההלוואה ודרישות האישור יכולות להיות שונות מאוד.

SBA 7 (א) הלוואות

ה מינהל עסקים קטנים (SBA) מבטיחה הלוואות לבעלי עסקים קטנים באמצעות שלה רשת המלווים השותפים. ישנן מספר תוכניות הלוואת SBA שתוכלו לשקול כאשר אתם זקוקים להון חוזר, כאשר תוכנית 7 (א) היא אחת הפופולריות ביותר. תוכנית SBA 7 (א) אינה דורשת בטחונות להלוואות של עד 25,000 $, וזה מועיל אם אתה צריך רק ללוות סכום כסף קטן יותר.

עבור הלוואות העולות על 350,000 $, ה- SBA דורש מהלווים לבטח הלוואות במידה המרבית האפשרית, עד לסכום ההלוואה. אם אין לך נכסים עסקיים מספיקים להבטחת הלוואה מלאה, המלווים יכולים להשתמש בנדל"ן אישי שבבעלותך כבטוחה. ובכל זאת, היעדר ביטחון כלל אינו מהווה מכשול לקבלת הלוואה 7 (א) אם אתה עומד בדרישות האחרות.

הלוואות אסון SBA

בנוסף ל- 7 (א) הלוואות, ה- SBA מציעה הלוואות לסיוע באסונות לעסקים שחווים הפסדים הקשורים לאסונות טבע וכן למשברים כלכליים. כך, למשל, עסק שחווה הפסדים עקב מנדט ממשלתי לסגור אותו יכול לבקש הלוואת פגיעה כלכלית.

בדומה ל 7 (א) הלוואות, הלוואות אסון מתחת ל -25,000 $ אינן דורשות בטחונות. אם אתה לווה יותר מהסכום הזה, ביטחונות צפויים, אך שוב, ה- SBA לא תשלול ממך הלוואה המבוססת על חוסר בטחונות בלבד.

הלוואות לעסקים קטנים מקוונים ואלטרנטיביים

מלווים מקוונים וחלופיים יכולים להציע מגוון הלוואות ללא דרישות בטחונות כדי לעזור לך לענות על צרכי ההון החוזר של העסק שלך. סוגי המימון שאולי תוכל לקבל מבלי שתצטרך להעמיד בטחונות מראש כוללים:

• הלוואת טווח
• מימון חשבוניות (מכונה גם "מימון חייבים")
• מימון מלאי
• סוחר מזומן מראש
• מימון ציוד
• מימון הזמנת רכש
• מסגרת אשראי

עם סוג זה של מימון לעסקים קטנים, ייתכן שיהיה צורך באבטחה כלשהי, אך לא מדובר במזומן או בנכס פיזי אחר שיש לך להציע. לדוגמה, במימון חשבוניות, אתה ממנף את החשבוניות החובות שלך להלוואת כסף. עם מקדמה במזומן של סוחר, אתה לווה כנגד ערך קבלות כרטיס האשראי העתידי שלך. ובמקרה של מימון ציוד, הציוד שאתה קונה או משכיר משמש כבטוחה להלוואה.

הלוואות בין עמיתים היא אופציה נוספת למימון לעסקים קטנים שאינה דורשת בטחונות. פלטפורמות הלוואות עמית לעמית מחברות בין משקיעים לבין בעלי עסקים קטנים הזקוקים להלוואות. המשקיעים מאגדים כסף יחד כדי לממן את ההלוואה, והבעלים מחזירים אותה כמו כל הלוואה אחרת, בריבית. הלוואות אלה אינן מובטחות, כלומר אין צורך בערבות.

2. בדוק את הכספים העסקיים שלך כדי לקבוע אם אתה כשיר

סוגים מסוימים של מימון לעסקים קטנים ללא בטחונות עשויים להיות קשים יותר להסתמך עליהם מאשר אחרים. עם הלוואה מסוג SBA 7 (א), למשל, עליך להיות בעל שנתיים של היסטוריית פעולות לפחות מתחת לחגורה. את ההגדרה של SBA לעסק קטן זכאי, ובעלי ציון האשראי המינימלי וההכנסות של מלווי SBA נראים ל. ה- SBA דורש ממך למצות את כל אפשרויות ההלוואות האחרות לפני שתגיש בקשה להלוואה של 7 (א).

מצד שני אצל מלווים מקוונים וחלופיים הדרישות עשויות להיות נזילות יותר. למשל, נמוך יותר דירוג אשראי לא יכול להוות מכשול לקבלת מקדמה כספית של סוחר או מימון חשבונית. וייתכן שיהיה קל יותר לקבל הלוואות התחלה ממלווים מקוונים או חלופיים הדורשים רק שישה חודשים של היסטוריית תפעול.

השלב השני בקבלת הלוואה לעסק ללא דרישות בטחונות הוא הערכת העסק שלך ומצבו הכלכלי הכללי. זה אומר לעשות דברים כמו:

• בדיקת ציוני האשראי האישיים והעסקיים שלך
• מעדכן את שלך מאזן
• יצירת מסמכים פיננסיים מרכזיים, כגון א דוח רווח והפסד ודוח תזרים מזומנים
• סקירת הוצאות העסק ותזרים המזומנים הכולל שלך

המטרה היא כפולה: לקבוע את מידת האשראי שלך להלוואה ולהעריך את היכולת להחזיר אותה. אי החזר הלוואה עלול לפגוע בציון האשראי שלך, מה שיקשה על קבלת מימון כלשהו בעתיד.

3. היו מוכנים לאחריות אישית או לשעבוד UCC במקום זאת

למרות שאולי תוכל לקבל הלוואה לעסקים קטנים מבלי שתצטרך להציע בטחונות, זה לא אומר שהמלווה לא יבקש תנאים אחרים. באופן ספציפי, ייתכן שתתבקש לחתום על א אחריות אישית או להסכים א שעבוד קוד מסחרי אחיד (UCC).

ערבות אישית היא איך שזה נשמע: הסכם שתחזיר באופן אישי את החוב שנטל על העסק שלך. ערבויות אישיות הן לרוב דרישה להלוואות ללא בטחונות וכרטיסי אשראי לעסקים קטנים. מכיוון שלמלווה אין בטחונות שהוא יכול לצרף אם לא תשלם, הערבות נותנת לו מקום חופשי לתבוע אותך באופן אישי לגבות חוב שלא שולם.

שעבוד קוד מסחרי אחיד שונה במקצת. זהו בעצם שעבוד גורף המאפשר למלווה לצרף את כל הנכסים העסקיים שלך או את כולם במידה וברירת מחדל על הלוואה. כך שלמרות שלא השמת בטחונות על השולחן כדי לקבל את ההלוואה, שעבוד UCC ייתן למלווה אפשרות לדלת אחורית לצרף נכסים אם לא תשלם.

4. שקול היטב את התנאים לפני החתימה

אם ביקשת הלוואה לעסקים קטנים ללא בטחונות ואושרת, השלב האחרון הוא הבנת תנאי ההלוואה. בעת סקירת הסכם ההלוואה יש לשים לב לריבית ו שיעור אחוז שנתי (APR), לוח התשלומים ותקופת ההלוואה. עליך לדעת כמה זמן ייקח לך לפרוע את ההלוואה ולמה מסתכמת עלות ההלוואה הכוללת שלך בעת חישוב הריבית והעמלות.

אם כבר מדברים על עמלות, בדוק אילו עמלות אתה מחויב. לדוגמה, זה עשוי לכלול הלוואה דמי מקור אוֹ תשלום מראש עוֹנֶשׁ. אם תזרים המזומנים שלך מאפשר לך לפרוע את ההלוואה מוקדם, אינך רוצה לשלם קנס על מנת לעשות זאת.

לבסוף, שקול האם נדרשת ערבות אישית או שעבוד UCC כחלק מהסכם ההלוואות שלך. למרות שאולי יש לך את הכוונות הטובות ביותר להחזיר את ההלוואה, חשוב להבין כיצד אלה הדרישות עשויות להשפיע על העסק שלך אם אינך מסוגל לעמוד בקצה העסקה סיבה.