6 דרכים להימנע מתוכנית פונזי להשקעה

אם אתה כמו רוב האנשים, היית קופץ על ההזדמנות להכניס את כספך להשקעה בטוחה המבטיחה תשואות מעל השוק. אבל אם מתווך או מישהו אחר מנסה למכור אותך בעסקה כזו, היזהר. אתה יכול להפוך לקורבן של א תכנית פונזי, סוג של תחבולה שבמשך כמעט 100 שנה גרמה למשקיעים עשרות מיליארדי דולרים.

בתכנית פונזי להשקעה טיפוסית, נוכלים מבטיחים תשואות טובות ו/או אמינות להפליא. והם מספקים - לזמן מה. אבל הם לא משקיעים בשום דבר. במקום זאת, הם משתמשים בכסף ממשקיעים חדשים כדי לשלם את התחייבויותיהם לישן, כולל התשואות המוגזמות שהובטחו לו אלה ש"נכנסים לקומת הקרקע ". אך בסופו של דבר, המבצע לא יכול להביא מספיק כסף טרי כדי לקיים את עצמו מתמוטט.

חוץ מפושע מקורי צ'ארלס פונזי עצמו, אולי העבריין הידוע ביותר בתוכנית פונזי מורשע מנהל קרנות הגידור ברני מיידוף, שנידון ל -150 שנות מאסר לאחר שנמצא אשם בביצוע מבצע שהפסיד כ -50 מיליארד דולר. בתלונה שהגיש נגדו עורך הדין האמריקני, מיידוף עצמו צוטט כשאמר לעובדים בכירים כי המבצע מסתכם ב"תוכנית פונזי ענקית ".

אם אתה חושב שהאיום הסתיים בהרשעתו של מיידוף, שקול זאת: במאי 2015, גבר לשעבר בן טוסון, בן 57, נידון לחמש שנות מאסר לאחר שהוטל עליו. היועץ המשפטי לממשלה באריזונה הורשע כי שדד לקוחות תמורת יותר מ -8 מיליון דולר בתוכנית השקעות הכוללת פיתוחים מסחריים ומגורים. הודיע. באמצעות טקטיקות בסגנון פונזי, הרברט איוון קיי השתמש בכספי משקיעים חדשים כדי לשלם עבור עסקים קיימים חובות, התחייבויות וזכויות השקעה של פרויקטי הון סיכון שנכשלו, היועץ המשפטי לממשלה אמר. למרות שהתוכנית נמשכה יותר מ -13 שנים, קיי המשיך לשווק את השקעותיו גם לאחר שנשללו ממנו

האיגוד הלאומי של סוחרי ניירות ערך רישיון למסחר בניירות ערך בשנת 2004.

דאגה אחרונה היא הקידום של תוכניות פונזי באמצעות מטבעות וירטואליים, כמו ביטקוין.

למרות שקשורות, תוכניות פונזי לא צריכות להיות השקעות מְבוּלבָּל עם מה שנקרא תוכניות פירמידה הכולל הזדמנויות עסקיות שיווקיות מרובות רמות. בשני המקרים, כסף ממשתתפים חדשים משמש לעתים קרובות לתשלום לאלה שהצטרפו מוקדם. ובסופו של דבר שניהם מתפרקים כאשר המבצע גדל לרמות בלתי קיימות. אבל הפירמידה מתמקדת בגיוס משתתפים למכירת מוצר, בעוד שהפונזי מתרכז בגיוס משקיעים חדשים. כך תוכל להגן על עצמך:

1. היו סקפטיים

אם מישהו ינסה למכור אותך על השקעה שיש לה תשואות אדירות ו/או מיידיות ללא סיכון קטן או ללא סיכון, היא עשויה לכלול הונאה כלשהי. לדוגמה, ברני מיידוף סיפק למשקיעים תשואה עקבית של 1-1.5% לחודש במשך 10 שנים לפני שהכל התפרק. (למידע נוסף ראו: הימנעות מהונאות השקעות מקוונות.) היו זהירים במיוחד אם התשואות נוצרות על ידי משהו שמעולם לא שמעתם עליו או באופן שאי אפשר לעקוב אחריו.

2. היו חשדנים לגבי הצעות לא רצויות

מישהו שפנה אליך במפתיע, אולי מזמין אותך לסמינר השקעות, הוא לרוב דגל אדום. הונאות השקעה מכוונות לרוב לאנשים מבוגרים, או לאנשים הקרובים לפנסיה או בפנסיה. לפרטים ראו הימנע מחמשת ההונאות המובילות המשפיעות על אזרחים ותיקים.

3. בדוק את המוכר

מחקר א סַרְסוּר, יועץ פיננסי, חברת תיווך וחברת יועצי השקעות באמצעות רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית(FINRA) ברוקר צ'ק. ודא כי איש המקצוע הינו בעל רישיון וחפש מידע שלילי כלשהו. הקבצים של BrokerCheck מופעלים ברני מיידוף ו הרברט איוון קיי שניהם מציעים דוגמאות כיצד נראים דיווחים שליליים.

4. ודא שההשקעה רשומה

תוכניות פונזי כרוכות לעתים קרובות בהשקעות לא רשומות, אומר רשות ניירות ערך ובורסה (SEC). התחל בשאול האדם שמציע את ההשקעה: אם ההשקעה אינה רשומה, שאל מדוע (לא כל ההשקעות חייבות להיות רשומות). אם נאמר לך שכן, ודא על ידי ביצוע עֵצָה FINRA מספקת בדיקה של מסד הנתונים EDGAR של רשות ניירות ערך, רשות ניירות ערך המדינה שלך ונתוני השוק של FINRA.

5. להבין את ההשקעה הזו

לעולם אל תכניס כסף להשקעה שאתה לא לגמרי מבין. ישנם משאבים מקוונים רבים שיעזרו לך למד כיצד להשקיע וכיצד להעריך הזדמנויות לסיכון ולרווח פוטנציאלי, כולל כאן ב- Investopedia. אל תכתוב צ'ק - או פתח חשבון עם - כל מי שלא יענה על שאלותיך במלואן או שינסה להרתיע שאלות על ידי אמירת ההשקעה באמצעות אסטרטגיות סודיות, קנייניות או מורכבות מדי להדיוטות.

6. דיווח על טעות

אם אתה חושב שהשקעה היא תכנית פונזי או כל סוג של הונאה, או שאתה נפגע, הגיש תלונה עם רשות ניירות ערך, FINRA ורגולטור ניירות הערך של המדינה (להלן מנהלי ניירות ערך בצפון אמריקה אִרגוּן רשימה). סימן אחד לכך שהכנסת את כספך לתוכנית פונזי הוא שאינך יכול להשיג תשלומים מובטחים או לפדות. כמה רמאים מציעים למשקיעים תשואות גבוהות עוד יותר כדי להרתיע אותם מלצאת, אומר ה- SEC. ראו גם 4 סימנים שהיועץ הפיננסי שלך מבטל אותך.

בשורה התחתונה

חיוני שתדע עם מי יש לך עסק ותבין כל השקעה לפני שתמסור את כספך. היזהר כפליים אם מישהו יצור איתך קשר מבלי להתבקש בנוגע להשקעה. אם משהו נראה לך לא תדווח על זה לרשויות ותן להם להבין אם זה לגיטימי או לא.

בטח, אתה עלול לפספס את ההזדמנות של החיים שלך. אבל כנראה שלא. כמו שאומר הפתגם, "אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה כך".