Co to jest studencka karta kredytowa?

Twój raport kredytowy i ocena kredytowa odgrywają dużą rolę w Twoim życiu finansowym, niezależnie od tego, czy pożyczasz pieniądze na dom, samochód, czy szukasz niższego oprocentowania na karcie kredytowej. Jeśli jesteś młody i nadal jesteś w szkole, prawdopodobnie nie masz wystarczającej historii finansowej, aby stworzyć raport kredytowy. Consumer Financial Protection Bureau poinformowało, że 26 milionów amerykańskich konsumentów — 11% dorosłej populacji — było kredyt niewidoczny, co oznacza, że ​​nie mieli historii kredytowej w głównych biurach kredytowych lub ich historia kredytowa była zbyt ograniczona do wynik.

Chociaż uzyskanie karty kredytowej i dokonywanie regularnych płatności pomoże Ci zbudować reputację finansową, uzyskanie zatwierdzenia może być trudne. Jedną z dróg, którą mogą wziąć studenci college'u, są legitymacje studenckie.

Czym różnią się legitymacje studenckie od zwykłych kart? Wyjaśnimy, a tym samym dostarczymy Ci informacji potrzebnych do znalezienia odpowiedniej karty i pokierowania Cię na drodze do budowania solidnego kredytu.

Co to jest studencka karta kredytowa i dlaczego jej potrzebuję?

Studenckie karty kredytowe działają jak standardowe karty kredytowe. Są niezabezpieczone, więc nie potrzebujesz zabezpieczenia ani kaucji.

Kluczową różnicą między studenckimi kartami kredytowymi a standardowymi kartami kredytowymi są ich wymagania kwalifikacyjne: student karty kredytowe są zaprojektowane specjalnie dla osób uczęszczających na studia, a kandydaci bez historii kredytowej mogą się kwalifikować dla jednego. Niezależnie od tego, czy pracujesz na część etatu, czy na pełny etat, możesz otrzymać studencką kartę kredytową wydaną przez bank lub unię kredytową.

Jako student masz większe szanse na uzyskanie studenckiej karty kredytowej niż inne formy kredytu, takie jak pożyczki osobiste lub pożyczki samochodowe. Przy odpowiedzialnym użytkowaniu studencka karta kredytowa może być użytecznym narzędziem w trakcie ukończenia edukacji, pozwalając jednocześnie na pokrycie niezbędnych wydatków i budowanie kredytu.

Po ukończeniu studiów niektórzy wystawcy kart kredytowych umożliwiają przeniesienie konta na standardową kartę. Jeśli tak się stanie, prawdopodobnie zakwalifikujesz się do wyższego limitu kredytowego.

Trzy powody, aby otrzymać studencką kartę kredytową

Zbuduj swój kredyt

Jako student prawdopodobnie nie miałeś szansy na zdobycie kredytu. Twoja historia kredytowa i ocena kredytowa mają znaczący wpływ na Twoje życie, wpływając na wszystko, od uzyskania zezwolenia na mieszkanie po zakup samochodu.

Kiedy otwierasz konto studenckie, otrzymujesz linię kredytową, która zasadniczo jest twoim limitem wydatków. Ta linia kredytowa zwiększa Twoje dostępne środki, czyli limit kredytowy pomniejszony o salda należności. Jeśli utrzymasz swoje salda na niskim poziomie, zmniejszysz swoje wskaźnik wykorzystania kredytu—jest to procent całkowitego dostępnego kredytu kredytobiorcy, który jest obecnie wykorzystywany, czynnik, który wpływa na 30% Twojego Ocena kredytowa FICO.

Rozpoczynając korzystanie z karty i dokonywanie płatności, budujesz historię płatności, która stanowi 35% Twojej zdolności kredytowej. Kiedy co miesiąc dokonujesz płatności na czas, budujesz solidny raport kredytowy.

Miej kartę kredytową w nagłych wypadkach

Jedziesz do domu i złapiesz gumę. Członek rodziny zachoruje i trzeba od razu lecieć do domu. Bez względu na sytuację, wydatki awaryjne mogą pojawić się w każdej chwili. Jeśli masz kartę kredytową, możesz szybko pokryć te koszty. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, służby ratunkowe – takie jak firmy holownicze – mogą wymagać zapłaty plastikiem, więc posiadanie karty kredytowej zapewnia dodatkowe bezpieczeństwo.

Zdobywać nagrody

Za pomocą studenckiej karty kredytowej możesz zdobywać nagrody za zakupy. Na przykład Odkryj kartę studencką Cash Back pozwala zarobić 5% zwrotu gotówki — do maksimum kwartalnego — przy zamówieniach za pośrednictwem Amazon.com, sklepach spożywczych, posiłkach w restauracjach, na stacjach benzynowych i niektórych transakcjach PayPal. Możesz także otrzymać 1% zwrotu gotówki na wszystkie inne zakupy.

Pamiętaj, że nagrody zachęcają Cię do większych wydatków. Bądź mądry! Używaj karty tylko do niezbędnych zakupów i unikaj odsetek oraz niepotrzebnego zadłużenia.

Ryzyko związane ze studencką kartą kredytową

Podobnie jak wszystkie formy zadłużenia, studenckie karty kredytowe mają wady. Zwykle mają wysokie roczne stopy procentowe (APR), więc jeśli wydasz więcej, niż możesz sobie pozwolić na spłatę w terminie, zostaniesz obciążony odsetkami. Te stopy procentowe zwykle oscylują wokół 20%, więc opłaty narastają szybko na niespłaconych saldach.

Prawdopodobnie największym ryzykiem jest to, że karty kredytowe sprawiają, że kupowanie rzeczy jest tak łatwe, co może prowadzić do podejmowania złych decyzji finansowych i kupowania rzeczy, na które nie możesz sobie pozwolić.

Aby zaszczepić dyscyplinę finansową, sporządź budżet na podstawie miesięcznych przepływów pieniężnych i wydatków. Używaj karty kredytowej tylko do niezbędnych zakupów i zawsze spłacaj saldo w całości co miesiąc.

Otrzymanie karty kredytowej

Jeśli odpowiedzialnie korzystasz ze studenckiej karty kredytowej, możesz ustalić swój kredyt i uzyskać zapasowe finansowanie w nagłych wypadkach. Jeśli zdecydujesz się ubiegać o kartę kredytową, ale nie wiesz, od czego zacząć, sprawdź nasze typy dla najlepsze studenckie karty kredytowe 2021.