Wola kontra Zaufanie: jaka jest różnica?

Wola kontra Zaufanie: jaka jest różnica?

Testamenty i fundusze powiernicze to narzędzia planowania majątku, które mogą pomóc w zapewnieniu ochrony majątku i przekazania go spadkobiercom, oprócz współmałżonka, co na ogół nie stanowi problemu. Dzieje się tak, ponieważ nieograniczone prawo do odliczenia małżeńskiego w ramach amerykańskiej ustawy o podatku od nieruchomości i darowizn umożliwia przekazanie majątku pozostałemu przy życiu małżonkowi bez ponoszenia prezent lub Podatek od nieruchomości zadłużenie.

Jednak proces transferu staje się znacznie bardziej skomplikowany, gdy bogactwo przekazywane jest następnemu pokoleniu. Można mieć zarówno wolę, jak i zaufanie.

Testament to pisemny dokument wyrażający życzenia osoby zmarłej, od wskazania opiekunów małoletnich dzieci po przekazanie przedmiotów i aktywów pieniężnych przyjaciołom, krewnym lub organizacjom charytatywnym. Wola staje się aktywna dopiero po śmierci. Fundusz powierniczy jest aktywny w dniu jego utworzenia, a darczyńca może wymienić w nim podział majątku przed śmiercią, w przeciwieństwie do testamentu. Istnieją trusty nieodwołalne, często tworzone dla celów podatkowych, których nie można zmienić po ich utworzeniu, oraz trusty żywe, które mogą zostać zmienione przez udzielającego.

Wszystkie testamenty muszą przejść przez proces prawny zwany testamentem, podczas którego sprawdza je upoważniony administrator sądowy. Proces ten może być długi i potencjalnie kontrowersyjny, jeśli członkowie rodziny kwestionują testament. Trusty nie muszą przechodzić przez testament, gdy koncesjodawca umiera, i nie można ich kwestionować.

W tym artykule przyjrzymy się, w jaki sposób można wykorzystać te narzędzia do planowania spadków, aby zapewnić spadkobiercom, w tym:

• Niezależnie od tego, czy potrzebujesz testamentu, zaufania, czy obu
• Różne rodzaje trustów
• Zalety i wady testamentów i trustów

Wills

Najpopularniejszy rodzaj testamentu nazywa się a testamentowy testament. Jest to prawnie egzekwowalny dokument stwierdzający, w jaki sposób chcesz załatwić swoje sprawy i rozdzielić aktywa po śmierci. Może również zawierać wytyczne dotyczące sposobu przeprowadzenia pogrzebu lub upamiętnienia. Testament jest ważnym elementem planowania spadkowego, a szereg twórcy testamentów online oferują narzędzia do generowania formularzy prawnych i dokumentów. Eksperci sugerują zasięgnięcie porady prawnej u adwokata, który może wziąć pod uwagę Twoje indywidualne potrzeby w zakresie planowania nieruchomości.

Oto, co znajdziesz w testamencie: wykaz aktywów i długów, w tym wszelkie pamiątki rodzinne, zawartość skrytek depozytowych, mienie i pojazdy. Możesz zostawić swój majątek spadkobiercom, przyjaciołom lub organizacjom charytatywnym.

Testament może być skuteczny w przypadku przeniesienia majątku i innych postępowań prawnych po śmierci, ale istnieją wady, o których powinieneś wiedzieć. Twój majątek stanie się na przykład częścią rejestru publicznego, a wszystko, co pozostawiono w testamencie, musi przejść przez sąd spadkowy. Ponadto prawnicy spadkowi mogą być kosztowni i nie można ich uniknąć, z wyjątkiem Kalifornii i innych określonych stanów.Konta emerytalne i polisy ubezpieczeniowe na życie przechodzą bezpośrednio do wskazanych beneficjentów, nie przechodzą przez proces spadkowy.

Opieka nad małoletnimi dziećmi

Jeśli masz w domu nieletnie dzieci, ważne jest, aby mieć testament, który wyznacza opiekę nad Twoimi dziećmi. Jeśli opiekun nie zostanie wyznaczony w chwili śmierci, Twoja rodzina, która przeżyje, będzie musiała poszukać pomocy w potwierdzać autentyczność sąd o wyznaczenie opiekuna dla twoich dzieci. Wyznaczona osoba może nie być osobą, której chciałbyś powierzyć swoje dzieci.

Najlepiej byłoby zastanowić się, w jaki sposób w testamencie przekażesz część majątku małoletniemu dziecku. Testament przekazuje Twoje decyzje w ręce sędziego, który przewodzi Twojemu spadkowi. Twoja testamentowa wola spełnia twoje życzenia zza grobu. A pozwoli ci również dać wgląd i kierunek w obsługa majątku Twoich beneficjentów otrzyma. W granicach rozsądku możesz określić, w jaki sposób chcesz, aby wykorzystali to, co im zostawiłeś.

Wydziedziczenie

Podczas gdy dzieci (naturalne lub adoptowane) mają ustawowe prawo do dziedziczenia, testament pozwala na wydziedziczenie dziecka, jeśli zdecydujesz się to zrobić (sprawdź przepisy stanowe, aby uzyskać szczegółowe informacje na ten temat). W pewnych okolicznościach można również wydziedziczyć współmałżonka.

Musisz jednak zdawać sobie sprawę z praw rządzących twoim stanem – czy jest to prawo zwyczajowe stan, a własnością wspólnoty stan lub an Równomierna dystrybucja Państwo; małżonka można wydziedziczyć tylko we wspólnocie majątkowej. Każdy ma inny zestaw postanowień dotyczących tego, co i ile można wydziedziczyć. Pamiętaj też, że małżonka lub dziecko można wydziedziczyć tylko na podstawie testamentu.

Co jeśli umrę bez testamentu?

Jeśli umrzesz bez testamentu, zwana beztestamentem, zaangażowane zostanie państwo i będzie nadzorować dystrybucję twoich aktywów. Jeśli masz małoletnie dzieci i umrzesz bez testamentu, sąd wyznaczy kuratora. Poza tym sądy stosują ustaloną formułę podziału majątku, co może skutkować działaniami, które mogą negatywnie wpłynąć na żyjącego małżonka lub dziecko.

A ochroni ocalałych również z tytułu podatku od nieruchomości. Od 2021 r. należy składać zeznania podatkowe w USA, jeśli majątek wyceniany jest na 11,7 mln USD (11 580 000 USD w 2020 r.). Jeśli Twoja posiadłość jest warta mniej niż ta kwota, nie jest wymagane zeznanie podatkowe i nie zostaniesz obciążony podatkiem od nieruchomości.

Zaufania

A zaufanie to inna metoda przeniesienia majątku — stosunek powierniczy, w którym dajesz innej stronie upoważnienie do obsługi Twoich aktywów na rzecz osoby trzeciej, czyli Twoich beneficjentów.

Zaufanie można utworzyć dla różnych funkcji i istnieje wiele typów relacji zaufania. Ogólnie jednak istnieją dwie kategorie: żywe i testamentowe. Testament może być użyty do stworzenia testamentowe zaufanie. Możesz również utworzyć zaufanie, którego głównym celem jest uniknięcie sądu spadkowego, zwanego a odwoływalne żywe zaufanie.

Żywe zaufanie

Skupmy się na odwołalnym żywym zaufaniu do przeniesienia majątku. Podobnie jak testament, trust będzie wymagał przekazania majątku po śmierci bliskim. Nazywa się to żywe zaufanie ponieważ jest tworzony, gdy właściciel nieruchomości lub powiernik żyje. Jest odwołalna, ponieważ może ulec zmianie w okresie życia powiernika. Powiernik zachowuje własność majątku znajdującego się w posiadaniu trustu, dopóki powiernik żyje.

Trust zaczyna działać w momencie śmierci powiernika. W przeciwieństwie do testamentu, żywy trust przekazuje mienie poza sądem spadkowym. Po ustanowieniu trustu nie ma opłat sądowych ani adwokackich. Twoja nieruchomość może zostać przekazana natychmiast i bezpośrednio do wskazanych beneficjentów.

Zaufanie testamentowe

Fundusze powiernicze są zwykle droższe niż testamenty w ich tworzeniu i utrzymywaniu. A powiernik zostaną wymienione w dokumencie w celu kontrolowania dystrybucji aktywów zgodnie z życzeniem powiernika, zgodnie z dokumentem powierniczym i jego mandatami. Jest to również skuteczny sposób kontrolowania przejścia Twojej posiadłości poza grób.

A deklaracji zaufania przedstawi również podstawowe warunki trustu. Twój majątek pozostaje prywatny i przechodzi bezpośrednio na spadkobierców, nie płacisz adwokatowi spadkowemu ani sądowi koszty, a Twoi bliscy mogą uniknąć wiązania się w sądzie spadkowym przez okres, który może trwać rok lub jeszcze. Z perspektywy tego planisty zaufanie może być fantastycznym wyborem przy przeniesieniu nieruchomości.

Uwagi specjalne

Fundusze powiernicze mogą powstrzymać spadkobierców przed sądem spadkowym

Jednym z przystanków, których powinieneś unikać w pociągu do przeniesienia majątku, jest sąd spadkowy. To jest miejsce, w którym Twoi spadkobiercy mogą spędzić miesiące na porządkowaniu Twojego majątku, jeśli Twoje plany przeniesienia nie są sprawnie ułożone. Możesz łatwo stracić dodatkowe 2-4% swojego majątku z powodu honorariów adwokackich i kosztów sądowych. 

Sąd spadkowy jest sekcją systemu sądowniczego odpowiedzialną za rozstrzyganie testamentów, trustów, konserwatoriów i kurateli. Po śmierci sąd ten może zbadać testament testamentowy, który jest dokumentem prawnym służącym do przeniesienia twojego majątek, wyznaczać opiekunów dla małoletnich dzieci, wybierać wykonawców testamentów, a czasem ustanawiać dla siebie fundusze powiernicze ocalali.

Twój wykonawca testamentu nadal będzie odpowiedzialny za uporządkowanie majątku, co może zająć od 6 do 18 miesięcy, w zależności od zawiłości. Wyobraź sobie, że twoje najstarsze dziecko spędza następne półtora roku podróżując tam iz powrotem na rozprawy sądowe, kiedy powinno opłakiwać twoje odejście. Nie brzmi to zabawnie, ale jest to możliwe, jeśli nie zostawiłeś jasnego i dobrze sporządzonego testamentu i/lub dokumentów zaufania.

Kluczowe różnice między testamentami a trustami

Testamenty i fundusze powiernicze są ważnymi narzędziami planowania majątku, ale różnią się w istotny sposób. Po pierwsze, zaufanie jest aktywowane, gdy koncesjodawca je podpisuje. Testament wchodzi w życie dopiero przez spadkodawcę. Po twojej śmierci twoja wola przechodzi testament, a zaufanie nie. Testament to miejsce, w którym wyznaczasz opiekę nad nieletnimi dziećmi, a także udostępniasz wszelkie plany lub prośby dotyczące pogrzebu lub pamięci.

Testamenty a Zaufania
Zaufania a Wills	Nazwy Opieka nad małoletnimi dziećmi	Można zakwestionować w sądzie	Sąd spadkowy	Zasady dotyczące dziedziczenia	Aktywny przy podpisywaniu	Może być zrewidowany	Rejestr prywatny lub publiczny
Zaufania	Nie	Zazwyczaj nie	Nie	TAk	TAk	TAk. Jeśli jest to zaufanie odwołalne.	Prywatny
Wills	TAk	TAk	TAk	Nie	Nie	TAk	Rejestr publiczny

Najczęściej zadawane pytania dotyczące testamentów i trustów

Co jest lepsze, testament czy zaufanie?

Trust usprawni proces przenoszenia majątku po śmierci, unikając jednocześnie długiego i potencjalnie kosztownego okresu spadkowego. Jeśli jednak masz nieletnie dzieci, stworzenie testamentu, w którym zostanie wyznaczony opiekun, ma kluczowe znaczenie dla ochrony zarówno nieletnich, jak i wszelkich spadków. Wybór między testamentem a trustem jest osobistym wyborem, a niektórzy eksperci zalecają posiadanie obu. Testament jest zazwyczaj tańszy i łatwiejszy do założenia niż trust, kosztowny i często złożony dokument prawny.

Czy potrzebujesz zaufania i testamentu?

Prawie każdy powinien mieć wolę, ale nie każdy najprawdopodobniej potrzebuje żywego lub nieodwołalnego zaufania. Jeśli masz majątek i aktywa do umieszczenia w funduszu powierniczym i masz małoletnie dzieci, posiadanie obu pojazdów do planowania nieruchomości może mieć sens.

Czy wola przeważa nad żywym zaufaniem?

Testament i żywy trust to dwa oddzielne dokumenty prawne. Zwykle nikt nie przebija drugiego, ale jeśli pojawi się problem, żywe zaufanie najprawdopodobniej przeważy nad wolą, ponieważ zaufanie jest własną jednostką.

Ile kosztuje utworzenie trustu?

Koszt założenia trustu zależy od różnych czynników, w tym rodzaju trustu, stanu, w którym mieszkasz i stopnia złożoności dokumentu prawnego. Proste zaufanie zrobione online z LegalZoom kosztuje mniej niż 300 USD, ale prawnik ds. Planowania nieruchomości najprawdopodobniej pobierze wyższą opłatę.

Dolna linia

Ważne jest, aby załatwić swoje sprawy wcześniej, a nie później. Testament lub powiernictwo, lub jedno i drugie, może zapewnić, że twoje aktywa i mienie trafią tam, gdzie chcesz. Jeśli masz niepełnoletnie dzieci, bezwzględnie powinieneś sporządzić testament ustanowienia opieki. Fundusz powierniczy usprawni transfer twojego majątku, w przeciwieństwie do testamentu, który przechodzi testament. Dokonywanie plan osiedla priorytetem teraz możesz zaoszczędzić pieniądze i cenny czas później, a także pomóc swoim bliskim uniknąć potencjalnych trudności finansowych.