Ubezpieczenie przeciwpożarowe: kiedy ubezpieczenie domu nie wystarczy
Co to jest ubezpieczenie od ognia?
Termin ubezpieczenie od ognia odnosi się do formy ubezpieczenie mienia która obejmuje szkody i straty spowodowane pożarem. Większość polis obejmuje jakąś formę ochrony przeciwpożarowej, ale właściciele domów mogą być w stanie wykupić dodatkowe ubezpieczenie na wypadek utraty lub uszkodzenia nieruchomości z powodu pożaru. Wykupienie dodatkowego ubezpieczenia przeciwpożarowego pozwala pokryć koszty wymiany, naprawy lub przebudowy mienia powyżej limitu ustalonego przez polisę ubezpieczeniową nieruchomości. Polisy ubezpieczenia od ognia zazwyczaj zawierają ogólne wyłączenia, takie jak: wojna, ryzyko nuklearnei podobne zagrożenia.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie przeciwpożarowe to ubezpieczenie mienia, które zapewnia dodatkową ochronę za utratę lub uszkodzenie konstrukcji uszkodzonej lub zniszczonej w wyniku pożaru.
- Ubezpieczenie od ognia może być ograniczone do stawki niższej niż koszt naliczonych strat, co wymaga oddzielnej polisy ubezpieczenia od ognia.
- Polisa zwraca ubezpieczonemu zwrot kosztów na podstawie kosztów wymiany lub rzeczywistej wartości pieniężnej za odszkodowanie.
- Chociaż niektóre polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów obejmują ochronę przeciwpożarową, mogą one nie być wystarczająco obszerne dla niektórych właścicieli domów.
Jak działa ubezpieczenie od ognia
Ubezpieczenie domów zapewnia ubezpieczającym ochronę przed utratą i/lub uszkodzeniem ich domów i mienia, zwanych również ubezpieczonymi własność. Jest to ogólny termin używany do opisania zarówno wnętrza, jak i zewnętrza domu, a także wszelkich innych aktywa które są przechowywane na samej nieruchomości. Polisy mogą również obejmować obrażenia, które ktoś dozna podczas przebywania na terenie posesji. Jeśli masz kredyt hipoteczny, jest bardzo duża szansa, że Twój pożyczający nie udzieli pożyczki, jeśli Twoja nieruchomość nie jest objęta ubezpieczeniem. Nawet jeśli nie jest to wymagane, dobrze jest się zabezpieczyć. Istnieją dodatkowe formy ubezpieczenia, które można wykupić, w tym ubezpieczenie od ognia.
Ubezpieczenie przeciwpożarowe obejmuje ubezpieczającego od utraty lub uszkodzenia pożaru z wielu źródeł. Należą do nich pożary spowodowane elektrycznością, takie jak wadliwe okablowanie i wybuchy gazu, a także pożary spowodowane przez pioruny i klęski żywiołowe. Polisa może również obejmować pęknięcie i przepełnienie zbiornika lub rur na wodę.
Większość polis zapewnia ochronę niezależnie od tego, czy pożar pochodzi z domu, czy z zewnątrz. Limit zasięgu zależy od przyczyny pożaru. Polityka zwroty posiadacz polisy na podstawa kosztu wymiany lub rzeczywista wartość gotówkowa (ACV) podstawy odszkodowania.
Jeśli dom zostanie uznany za całkowitą stratę, firma ubezpieczeniowa może faktycznie zwrócić bieżący dom wartość rynkowa. Ubezpieczenie zazwyczaj zapewnia rekompensatę wartości rynkowej za utracone mienie, z łączną wypłata ograniczona na podstawie ogólnej wartości domu. Jeśli, na przykład, polisa ubezpiecza dom na 350 000 USD, jego zawartość jest zwykle pokrywana na co najmniej 50% do 70% wartości polisy – lub w przedziale od 175 000 USD do 245 000 USD. Wiele zasad ogranicza wysokość zwrotu kosztów przedmiotów luksusowych, takich jak obrazy, biżuteria, złoto i futra.
Uwagi specjalne
Ubezpieczający powinien sprawdzić dom wartość co roku w celu ustalenia, czy istnieje potrzeba zwiększenia kwoty ubezpieczenia. Ubezpieczający nie może uzyskać ubezpieczenia na kwotę wyższą niż rzeczywista wartość domu. Firmy ubezpieczeniowe mogą oferować samodzielne polisy na rzadkie, drogie i niezastąpione przedmioty, które w przeciwnym razie nie są objęte standardowym ubezpieczeniem od ognia.
Niektóre standardowe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów obejmują ochronę przed pożarem, ale mogą nie być wystarczająco rozległe dla niektórych właścicieli domów. Jeśli polisa ubezpieczeniowa wyklucza ochronę przed pożarami, właściciel domu może być zmuszony do zakupu osobnego kominka ubezpieczenie – zwłaszcza jeśli w nieruchomości znajdują się przedmioty wartościowe, których nie można objąć standardem zasięg. Firmy ubezpieczeniowej odpowiedzialność jest ograniczona wartością polisy, a nie zakresem szkód lub strat poniesionych przez właściciela nieruchomości.
Ubezpieczenie przeciwpożarowe zapewnia dodatkową ochronę, aby zrekompensować wszelkie dodatkowe koszty wymiany lub naprawy nieruchomości, które przekraczają limit ustalony przez ubezpieczenie właścicieli domów.
Polisy od ognia zapewniają odszkodowanie za utratę możliwości korzystania z nieruchomości w wyniku pożaru lub dodatkowe koszty utrzymania spowodowane warunkami niemieszkalnymi, a także szkody własność osobista i pobliskie konstrukcje. Właściciele domów powinni udokumentować nieruchomość i jej zawartość, aby ułatwić ocenę przedmiotów uszkodzonych lub utraconych w przypadku pożaru.
Polisa ubezpieczenia od ognia obejmuje dodatkowe ubezpieczenie od dymu lub wody w wyniku pożaru i zwykle obowiązuje przez jeden rok. Polisy ubezpieczenia od pożaru zbliżające się do wygaśnięcia są zwykle odnawiane przez właściciela domu na takich samych warunkach, jak pierwotna polisa.