Potrzebujesz polisy ubezpieczeniowej na parasol?

Nie da się przewidzieć, czy możesz przegrać proces sądowy w wyniku wypadku samochodowego lub wypadku na Twojej posesji. Nie można również przewidzieć kwoty, która może zostać przyznana zwycięskiej stronie, kwoty, za którą byłbyś odpowiedzialny. Aby uchronić się przed możliwością katastrofalnych strat finansowych w wyniku tych nieprzewidzianych zdarzeń, możesz zakupić polityka parasolowa.

Co to jest polityka parasolowa?

Polityka parasolowa chroni Twoje obecne osobiste aktywa i przyszłe aktywa osobiste (takie jak zarobki, Twoje dziedzictwo itp.) loteria planujesz wygrać) z kosztami przegranego procesu sądowego z powodu wypadku samochodowego lub wypadku na Twojej posesji. Gdybyś przegrał taki pozew, prawdopodobnie musiałbyś zapłacić stronie wygrywającej za takie koszty, jak: koszty leczenia i utracone zarobki, które szybko mogą stać się bardzo drogie.

Nie musisz być bogaty, żeby potrzebować parasolowej polisy – nawet jeśli nie masz żadnych aktywów, twoje zarobki mogą zostać zagarnięte.

Polityka parasolowa pojawia się tam, gdzie jesteś automatyczny oraz ubezpieczenie domów polityki znikają. Ma wysoki udział własny, ponieważ udział własny ma być spełniony przez inne polisy. Oczekuj, że za ten zasięg zapłacisz około kilkuset dolarów rocznie.

Co obejmuje

Polisa parasolowa zapewnia dodatkowe pokrycie wykraczające poza to, co zapewniają właściciele domów i polisy ubezpieczeniowe na samochód. Jako przykład, powiedzmy, że twoje ubezpieczenie samochodu pokrywa 300 000 dolarów kosztów leczenia na wypadek, a twoja polisa parasolowa wynosi 1 milion dolarów. Jeśli zostaniesz pozwany na 900 000 USD, Twoje ubezpieczenie samochodu wypłaci 300 000 USD odszkodowania, a Twoja polisa parasolowa zapłaci pozostałe 600 000 USD. Polisy parasolowe zwykle zapewniają około 1 do 5 milionów dolarów dodatkowego ubezpieczenia i można uzyskać więcej, jeśli masz dużo aktywów do ochrony.

Koszty prawne

A co z wydatki prawne poniesiesz to, jeśli zostaniesz pozwany? W przypadku polis parasolowych koszty prawne są pokrywane dodatkowo do kwoty polisy. Polisa może Ci również zapłacić, jeśli Twoje pojawienie się w postępowaniu sądowym spowoduje utratę wynagrodzenia z pracy (na przykład, jeśli jesteś pracownikiem godzinowym lub jeśli nie masz dni osobistych lub urlopowych) do dyspozycji). Ponieważ pieniądze firmy ubezpieczeniowej są zagrożone, gdy zostaniesz pozwany, będzie ona chciała chronić te pieniądze własnym zespołem prawnym, prawdopodobnie lepszym zespołem prawnym, niż sam mógłbyś sobie pozwolić.

Ochrona dzieci na utrzymaniu

Oprócz ubezpieczenia Cię od wypadków na Twojej nieruchomości lub wypadków samochodowych, za które uznasz, że jesteś winny, polisa parasolowa może również chronić Twoją zależny dzieci (na przykład, jeśli Twoja córka spowoduje wypadek samochodowy), wszelkie wypadki spowodowane przez Ciebie lub Twoje dzieci pozostające na Twoim utrzymaniu podczas obsługi jednostki pływającej, wypadki, które mają miejsce wynajem nieruchomości jesteś właścicielem pozwów o szkodę na osobie wynikającej z pomówienia, oszczerstwo, zniesławienie charakteru, fałszywe aresztowanie, zatrzymanie lub pozbawienie wolności, nadużycie procesu, złośliwe oskarżenie, szok lub udręka psychiczna i prawdopodobnie więcej. Aby uzyskać szczegółowe informacje, zapoznaj się z konkretną polityką.

Czego nie obejmuje

Polisa parasolowa jest formą ubezpieczenia osobowego, więc nie uchroni Cię przed procesami sądowymi związanymi z posiadanym biznesem. Obejmuje to opiekę nad dziećmi lub „odpłatną opiekę nad dzieckiem” w języku ubezpieczeniowym przez ubezpieczonego (ponieważ byłoby to uważane za działalność gospodarczą). Jednak polisa może nadal obejmować Twoje dzieci, jeśli będą opiekowały się dzieckiem w niepełnym wymiarze godzin na terenie cudzej własności.

Wykluczone działania

Ubezpieczenie parasola nie obejmuje również działań, takich jak wyścigi drag lub inne niepotrzebne korzystanie z pojazdu o wysokim ryzyku. Może również nie obejmować wszystkich rodzajów pojazdów, takich jak rekreacyjne pojazdy silnikowe, ciągniki siodłowe, ciągniki siodłowe, ciągniki rolnicze lub przyczepy, lub bardziej ogólnie, pojazdy przekraczające określony limit masy, taki jak 12 000 funtów. Polisa nie pokryje uszkodzeń własnego samochodu (powinno to uwzględniać ubezpieczenie samochodu) ani uszkodzeń własnego mienia (powinno to obejmować ubezpieczenie właściciela domu).

Zbrodnie i czyny umyślne

Jeśli popełnisz przestępstwo (takie jak prowadzenie pojazdu pod wpływem) i jesteś zmuszony zapłacić zadośćuczynienie, polisa parasolowa tego nie pokryje. Podobnie, działania umyślne, takie jak molestowanie seksualne, dyskryminacja, umyślne uszkodzenie ciała, umyślne uszkodzenie mienia oraz inne umyślne i złośliwe działania ubezpieczonego nie są objęte. (Jak mówi stare powiedzenie, „przestępstwo nie popłaca”).

Koszty opieki zdrowotnej

Ponadto polisa parasolowa nie zapewnia nadwyżki ubezpieczenie zdrowotne zasięg. Większość polis ubezpieczenia zdrowotnego ma roczne i dożywotnie limity dotyczące tego, co zapłacą. Jeśli obawiasz się, że kwoty te są zbyt niskie, trzeba będzie wykupić pełniejsze ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ polityka parasolowa ci nie pomoże.

To tylko kilka przykładów rzeczy, których generalnie nie obejmuje polisa parasolowa. Ponieważ istnieje wiele wyjątków, jeśli obawiasz się, że zostaniesz objęty ochroną na określone wydarzenie, zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego, czy pokryje to polisa parasolowa, a jeśli nie, jaką dodatkową polisę możesz wykupić, aby ją chronić się.

Podstawowe wymagania ubezpieczeniowe

Ponieważ polityka parasolowa ma być formą ubezpieczenie wtórne, będzie miał podstawowe wymagania ubezpieczeniowe. Oznacza to, że będziesz musiał mieć określoną kwotę ubezpieczenia samochodowego i właścicieli domów Zakres ubezpieczenia jako warunek dopuszczenia do polisy parasolowej. Podstawowe wymagania ubezpieczeniowe będą się różnić w zależności od firmy, przez którą otrzymujesz parasol, ale typowa ochrona obejmuje:

• Ubezpieczenie samochodu obejmuje obrażenia ciała w wysokości 250 000 USD na osobę / 500 000 USD na wypadek
• Ubezpieczenie samochodu od szkód majątkowych w wysokości 100 000 USD na wypadek
• Ubezpieczenie właścicieli domów od odpowiedzialności osobistej w wysokości 500 000 USD

Łączenie zasięgu

Ponadto niektórzy dostawcy ubezpieczeń parasolowych będą wymagać, abyś miał przy sobie ubezpieczenie samochodu i domu, zanim wystawią ci polisę parasolową. Czasami posiadanie wszystkich polis u jednego ubezpieczyciela pozwala zaoszczędzić pieniądze, ale czasami tak się nie dzieje — zmiana ubezpieczenia właścicieli domów i ubezpieczenia samochodu na dostawcę parasola może potencjalnie sprawić, że ubezpieczenie parasolowe będzie droższe niż tylko ubezpieczenie parasolowe premia samo. Jeśli nie masz jeszcze podstawowego ubezpieczenia wymaganego przez polisę parasolową, spowoduje to również, że Twoja polisa parasolowa będzie droższa.

Rzeczy, które zwiększają ryzyko bycia pozwanym

Jeśli zawsze korzystasz z transportu publicznego i nie posiadasz żadnej nieruchomości, znacznie mniej prawdopodobne jest, że będziesz potrzebować polityki parasolowej. Z drugiej strony jest kilka rzeczy, które zwiększają prawdopodobieństwo wymagania parasolowej polisy ubezpieczeniowej:

• Długa droga do pracy
• Jazda w godzinach szczytu, kiedy kierowcy są bardziej narażeni na wypadek
• Twój dom ma basen
• Masz psa
• Często odwiedzasz gości

Dolna linia

Tylko dlatego, że nie jesteś narażony na wysokie ryzyko pozwania, nie oznacza to, że nie jesteś zagrożony. Nawet jeśli jesteś bardzo ostrożny, ubezpieczenie parasolowe może być traktowane jako ubezpieczenie od nieszczęścia. Najbezpieczniejszym sposobem postępowania jest ubezpieczenie. I pamiętaj, że wraz ze zmianą sytuacji finansowej może być konieczne zwiększenie zasięgu w przyszłości.