Definicja prawa do odstąpienia od umowy

Jakie jest prawo do odstąpienia?

Prawo do odstąpienia jest prawem określonym przez Prawda w ustawie pożyczkowej (TILA) zgodnie z prawem federalnym Stanów Zjednoczonych, pożyczkobiorcy, aby anulować pożyczkę pod zastaw domu lub Linia kredytowa z nowym pożyczkodawcą lub anulować transakcję refinansowania dokonaną z innym pożyczkodawcą innym niż obecny wierzyciel hipoteczny, w ciągu trzech dni od zamknięcia. Prawo jest udzielane bez zadawania pytań, a pożyczkodawca musi zrezygnować z roszczenia do nieruchomości i zwrócić wszystkie opłaty w ciągu 20 dni od skorzystania z prawa odstąpienia.

Prawo do anulowanie dotyczy tylko refinansowanie hipoteczny. Nie dotyczy zakupu nowego domu. Jeżeli pożyczkobiorca chce anulować pożyczkę, musi to zrobić najpóźniej do północy trzeciego dnia po zakończeniu refinansowania, w tym otrzymanie obowiązkowego ujawnienia prawdy w kredytowaniu od pożyczkodawcy oraz dwóch kopii zawiadomienia informującego ich o ich prawie do odwołać.

Kontekst historyczny prawa do odstąpienia od umowy

TILA chroni społeczeństwo przed niedokładnymi i nieuczciwymi praktykami w zakresie rozliczeń kredytowych i kart kredytowych. Między innymi wymaga od pożyczkodawców dostarczenia pożyczkobiorcom odpowiednich informacji o posiadanych pożyczkach, wraz z prawem do ich anulowania. Prawo do odstąpienia zostało stworzone w celu ochrony konsumentów przed pozbawionymi skrupułów pożyczkodawcami, dając pożyczkobiorcom czas na odstąpienie od umowy i czas na zmianę zdania.

Nie wszystkie transakcje hipoteczne mają prawo do unieważnienia. Prawo do odstąpienia istnieje tylko w dniu pożyczki pod zastaw domu, linie kredytowe pod zastaw domu oraz refinansowanie istniejących kredytów hipotecznych, w przypadku których refinansowanie odbywa się u pożyczkodawcy innego niż obecny wierzyciel hipoteczny. Prawo do odstąpienia nie istnieje w przypadku hipoteki na zakup domu, transakcji refinansowania z istniejącym kredytodawcą, hipoteki agencji państwowej lub hipoteki na drugi dom lub nieruchomości inwestycyjne.

W 2010 roku Dodd-Frank Wall Street Reform Act rozszerzył TILA, aby zapewnić konsumentom dodatkową ochronę podczas zaciągania wysokokosztowego kredytu hipotecznego. Dodano również przepisy dotyczące doradztwa przed pożyczką.

Jak skorzystać z prawa odstąpienia?

TILA nie zapewnia konsumentom formalnego sposobu skorzystania z prawa do odstąpienia od umowy. Pożyczkodawca jest jednak zobowiązany do zawiadomienia pożyczkobiorcy o prawie do odstąpienia od umowy oraz powiadomienie powinno zawierać procedurę stosowaną przez pożyczkodawcę, gdy pożyczkobiorca chce anulować a transakcja. Jeśli tak się nie stanie, pożyczkobiorca musi upewnić się, że w ciągu trzech dni jasno określi swój zamiar anulowania pożyczki i uczyni to na piśmie.

Pożyczkobiorcy mają również obowiązek udowodnić, że wypowiedzenie zostało złożone w odpowiednim terminie, a zatem powinni upewnić się, że są w stanie udokumentować moment wysłania wypowiedzenia.