FHA 203(k) Definicja pożyczki

Co to jest pożyczka FHA 203(k)?

Pożyczka FHA 203(k) jest rodzajem hipoteki ubezpieczonej przez rząd, która umożliwia pożyczkobiorcy zaciągnięcie jednej pożyczki na dwa cele – w szczególności na zakup domu i remont domu. Pożyczka FHA 203(k) dotyczy rehabilitacji lub naprawy domu, który stanie się głównym miejscem zamieszkania mortgagora.FHA 203 (k) jest faktycznie FHA kredyt budowlany.

Zrozumienie FHA 203(k) Pożyczki

Pożyczka FHA 203(k) ma na celu zachęcenie rodzin o niskich do średnich dochodach do zakupu domów, które pilnie wymagają remontu, zwłaszcza domów położonych w starych społecznościach. Program pozwala na zakup domu i wyremontowanie go pod jednym dachem

naprawiony- lub hipoteka o zmiennym oprocentowaniu.Pożyczana kwota obejmuje cenę zakupu domu oraz koszty remontu, w tym materiałów i pracy najemnej.

Pożyczka może również obejmować tymczasowe finansowanie mieszkaniowe (w razie potrzeby), które może mieć formę czynszu na okres, w którym dom jest w trakcie rehabilitacji. Pożyczka dwucelowa eliminuje konieczność składania przez kredytobiorcę dwóch oddzielnych wniosków o kredyt hipoteczny i kredyt na remont domu, który może nie zostać zatwierdzony przez bank lub może mieć wyższy łączny koszt.

Zwykle kredytodawcy nie są skłonni do oferowania kredytu hipotecznego na nieruchomość wymagającą poważnego remontu ze względu na ich standardy bezpieczeństwa i życia. Pożyczki FHA 203 (k), które są wspierane przez rząd, zapewniają instytucjom kredytowym gwarancję, ponieważ koszt remontu domu jest zawarty w pakiecie hipotecznym.Opłaty za renowację są umieszczane w depozyt rachunku i wypłacane jako zapłata wykonawcom po zakończeniu prac.Całkowita renowacja domu nie powinna zająć więcej niż sześć miesięcy, jak opisano w przewodniku FHA dotyczącym pożyczki 203 (k).

Rodzaje pożyczek 203(k)

Istnieją dwa rodzaje pożyczek 203(k) – usprawnione 203(k) i standardowe 203(k). Pożyczka dotyczy tylko osób i rodzin, które zamierzają uczynić nieruchomość swoim głównym miejscem zamieszkania. Oznacza to, że nie kwalifikują się inwestorzy na rynku nieruchomości i „przerzucacze do domu”. Wykonywana praca musi być zlecona licencjonowanemu majstrowi i nie może być wykonywana przez kredytobiorcę.

Streamline 201(k): Minimalne naprawy

Dom, który nie wymaga wiele pracy, zwykle byłby opłacany za korzystanie z usprawnionego lub „ograniczonego” 203(k). Ta opcja nie obejmuje prac konstrukcyjnych w domu, takich jak dodawanie nowych pokoi lub architektura krajobrazu, a dom musi nadawać się do zamieszkania przez cały okres remontu. Naprawy w ramach usprawnienia 203(k) są ograniczone do 35 000 USD.

Standard 2013(k): Rozległa praca

Norma 203(k) obejmuje wszelkie rozległe naprawy i prace konstrukcyjne, które należy wykonać w domu, bez ograniczeń kosztów naprawy. Minimalna kwota, jaką można pożyczyć, to 5000 USD.

Niektóre z napraw, które obejmuje pożyczka FHA 203(k), obejmują instalacje hydrauliczne, podłogi, malowanie, systemy ogrzewania i klimatyzacji, przebudowę łazienek i kuchni, ulepszenie standardy BHP, poprawa krajobrazu, wdrożenie narzędzi dostępu dla osób niepełnosprawnych, dodanie systemów oszczędzania energii oraz okien i drzwi części zamienne.

Remonty, które są uważane za ekstrawaganckie lub luksusowe (takie jak baseny lub ulepszenia, które nie byłyby stałą częścią nieruchomości, takie jak altany) nie są objęte pożyczką FHA 203(k).

Jak pożyczkodawcy korzystają z pożyczki FHA 203(k)?

Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA) została utworzona w okresie Wielka Depresja, który odnotował wysoki wskaźnik przejęć i niewypłacalności. FHA służyła jako zachęta dla banków do udzielania kredytów mieszkaniowych osobom o niskich i średnich dochodach, osobom o niskim ratingu kredytowym lub kupującym dom po raz pierwszy bez historii kredytowej. Pomogło to pobudzić gospodarkę, ponieważ ludziom, którzy normalnie nie uzyskaliby zgody na pożyczkę, udzielano kredytów hipotecznych. Pożyczka FHA została stworzona w celu ubezpieczenia tego typu kredytów hipotecznych, tak aby w przypadku, gdy kredytobiorca niewykonania zobowiązania, FHA wkroczyłaby w celu pokrycia płatności, minimalizując w ten sposób ryzyko niewykonania zobowiązania, przed którym stoi pożyczający.

Osoby o wysokich dochodach zazwyczaj wolą kupować w nowszych i bardziej rozwiniętych obszarach miasta. FHA wprowadził pożyczkę 203 (k) specjalnie po to, aby zachęcić osoby o niskich dochodach, które nie kwalifikują się do standardowego kredytu hipotecznego, do zamieszkania w zaniedbanych dzielnicach i ich modernizacji.

Uzyskiwanie pożyczki FHA 203(k)

Należy zauważyć, że FHA nie jest pożyczkodawcą; jest to raczej ubezpieczyciel kredytów hipotecznych. Otrzymasz pożyczkę FHA 203(k), składając wniosek za pośrednictwem swojego banku, unii kredytowej lub innego pożyczkodawcy. Nie wszyscy pożyczkodawcy oferują takie pożyczki. Aby znaleźć zatwierdzonego pożyczkodawcę, zobacz zatwierdzone przez HUD wyszukiwanie pożyczkodawców.

Nie jest również ubezpieczycielem domu ani dostawcą gwarancji. Kupujący nadal muszą wykupić ubezpieczenie domu i gwarancje na swój dom i nieruchomość.

Plusy i minusy pożyczek FHA 203 (k)

Podobnie jak w przypadku innych pożyczek FHA, osoba może dokonać zaliczki w wysokości tylko 3,5%.Ponieważ pożyczka jest ubezpieczona przez FHA, pożyczkodawcy mogą oferować niższe oprocentowanie pożyczki 203 (k) w porównaniu z pożyczkobiorcami, które mogą być cytowane gdzie indziej. Stopy procentowe będą się różnić dla każdego kredytobiorcy w zależności od jego historii kredytowej. Chociaż FHA pozwala osobom z oceną kredytową tak niską, jak 580, ubiegać się o 203 (k), niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać wyższego wyniku od 620 do 640, aby go wydać.To wciąż mniej niż 720 punktów wymaganych dla standardowego kredytu hipotecznego.

Jednak pożyczka FHA 203(k) nie jest pozbawiona kosztów. jakiś składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry musi być spłacany co miesiąc przez pożyczkobiorcę. Dodatkowa opłata inicjacyjna może również zostać naliczona przez instytucję kredytową. Oprócz kosztów finansowych ponoszonych przez pożyczkobiorcę, rygorystyczne wymagane dokumenty i długi czas czas potrzebny na otrzymanie odpowiedzi od FHA i pożyczkodawcy to czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy ubieganiu się o to program. Ogólnie rzecz biorąc, osoba z niską oceną kredytową, która chce posiadać dom, który może wymagać naprawy i modernizacji, może zdać sobie sprawę, że FHA 203 (k) ma ogromne korzyści, które przewyższają jej koszty.