Pożyczka powtarzalna – RPL – definicja

Co to jest pożyczka powtarzalna – RPL?

Pożyczka odnawialna to kredyt hipoteczny, który stał się przestępca ponieważ pożyczkobiorca spóźnił się z płatnościami o co najmniej 90 dni, ale ponownie „wykonuje”, ponieważ pożyczkobiorca wznowił dokonywanie płatności.

Zrozumienie spłacanej pożyczki

Chociaż pożyczkobiorca ponownie zaczął spłacać pożyczki, nieodebrana spłata niekoniecznie została zapłacona. Często pożyczkobiorca spłacanej pożyczki składa wniosek bankructwo i kontynuuje dokonywanie płatności w wyniku umowy upadłościowej. W niektórych przypadkach kredytobiorcy mogą spłacać swoje kredyty hipoteczne poprzez: program modyfikacji kredytu sponsorowany przez rząd. Alternatywnie pożyczkodawca może zgodzić się na modyfikację pożyczki, aby uniknąć potencjalnego wykluczenia. Kredytobiorcy, których kredyty są klasyfikowane jako spłacane, będą mieli mniej opcji refinansowania ze względu na ich wcześniejsze zaległości.

Jak inwestorzy hipoteczni postrzegają spłacające się pożyczki?

Dla inwestorów hipotecznych spłacanie kredytów jest uważane za ryzykowne – podobnie jak pożyczki subprime. Należą one do kategorii znanej jako pożyczki „zadrapania i wgniecenia”. Agencje ratingowe analizują wzorce spłat pożyczkobiorców oraz zdolność pożyczkodawcy do zarządzania pożyczką w określaniu ryzyka inwestycyjnego związanego z spłacaniem pożyczek. To stoi w kontraście do niespłacana pożyczka, czyli pożyczka, za którą pożyczkobiorca nie dokonywał spłat przez ponad 90 dni i nie wznowił spłaty pożyczki.

Pakowanie i sprzedaż powtarzających się pożyczek

Fannie Mae (oficjalnie Federal National Mortgage Association lub FNMA), przedsiębiorstwo sponsorowane przez rząd (GSE) która pomaga uczynić kredyty hipoteczne i mieszkania na wynajem przystępne dla milionów Amerykanów, od czasu kryzysu mieszkaniowego nosi miliardy dolarów zaległych kredytów hipotecznych. Wraz z ożywieniem gospodarczym wiele z tych kredytów znów się spłaca – to znaczy, że spłaty kredytów hipotecznych stały się aktualne z pomocą lub bez pomocy modyfikacji warunków kredytu. Aby usunąć te kredyty hipoteczne ze swoich ksiąg, Fannie Mae pakuje i sprzedaje odnawialne pożyczki inwestorom, zwykle za pośrednictwem: bank w centrum pieniędzy.

We wrześniu 2018 r. Fannie Mae sfinalizowała ósmą taką sprzedaż pakietu kredytów reperforujących, składającego się z: około 18 300 pożyczek o łącznej wartości 3,58 mld USD niespłaconych sald kapitałowych, podzielonych na cztery grupy lub totalizator piłkarski. Wśród zwycięskich oferentów znalazły się Nomura Corporate Funding Americas LLC i Goldman Sachs Mortgage Company. Warunki sprzedaży spłacanych kredytów mają na celu ochronę kredytobiorców będących właścicielami domów, ponieważ kupujący są zobowiązani do poniesienia straty opcje łagodzenia, które są trwałe dla kredytobiorcy, który może powrócić do spłaty w ciągu pięciu lat po zamknięciu spłacanej pożyczki wyprzedaż. Kupujący są również zobowiązani do zgłaszania wyników ograniczania strat.