Jak działają oprocentowanie kredytów samochodowych

Uzyskanie pożyczki samochodowej na dłuższy okres z niższymi stopami procentowymi może utrzymać miesięczny rachunek poniżej poziomu niszczącego budżet, ale czy to dobra okazja dla Ciebie?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz zrozumieć, jak działają oprocentowanie kredytów samochodowych.

Trzy główne czynniki dotyczące kredytów samochodowych

Średnia cena nowy samochód jest $33,652 od czerwca 2016 r. o 2% więcej niż w czerwcu 2015 r., nic więc dziwnego, że konsumenci coraz częściej finansują swoje zakupy pożyczkami długoterminowymi. Średni okres kredytowania samochodu wynosi rekordowy 68 miesięcy od I kwartał 2016 r..

Ale oto trzy ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przed zaciągnięciem własnej pożyczki samochodowej:

• Oprocentowanie kredytów samochodowych zmienia się codziennie i jest bardzo zróżnicowane. Zanim wejdziesz do salonu, sprawdź aktualne oprocentowanie kredytów samochodowych. Możesz rozważyć uzyskanie wstępnej zgody banku lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej przed zakupem samochodu. Obrońcy konsumentów twierdzą, że sprzedawca samochodów może zaoferować albo dobrą cenę za samochód, albo dobrą ofertę finansowania, ale nie obie te rzeczy. W każdym razie chcesz być informowany o tym, co „
  instagram viewer
  dobry interesna pożyczkę obecnie jest.
• Pożyczki samochodowe obejmują proste zainteresowanie koszty, nie procent składany. To jest dobre. Pożyczkobiorca zgadza się zwrócić pieniądze powiększone o stały procent od pożyczonej kwoty. (W przypadku odsetek składanych odsetki są naliczane z biegiem czasu, więc łączna kwota zapłacona jest śnieżkami).
• Pożyczki samochodowe to „amortyzowane." Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, należne odsetki są obciążane z góry na poczet wcześniejszych spłat. Podczas załamania cen mieszkań właściciele domów, którzy byli winni więcej niż ich domy były warte do odsprzedaży, mówiono, że „Podwodny”. Podobnie nabywcy samochodów mogą jeździć „pod wodą” przez długi czas, chyba że mieli mocny puch płatność lub spóźniony model wymiany, ponieważ samochód gwałtownie traci na wartości, gdy tylko go odjedziesz całość.

Miażdżenie liczb

Poniższe przykłady pokazują, w jaki sposób wybrany przez Ciebie kredyt samochodowy określa rzeczywisty koszt samochodu. W każdym przypadku samochód, zaliczka i kwota do sfinansowania są takie same: cena wynosi średnio 33,652 USD. Zaliczka wynosi 10%. Finansowana kwota wyniesie 30 287 USD.

• Pożyczka w wysokości 4% na okres pięciu lat kosztowałaby 557,78 USD miesięcznie. Pod koniec tego czasu zapłaciłbyś 33 466,80 USD w miesięcznych płatnościach. Dodaj do tego 3365,20 USD zaliczki, a rzeczywisty koszt samochodu wyniesie 36 832 USD.
• Jeśli przedłużysz tę pożyczkę do ośmiu lat, miesięczna spłata spadnie do 369,18 USD. Pod koniec tego czasu Twoje spłaty pożyczki wyniosą 35 441,28 USD. Uwzględniając zaliczkę w wysokości 3365,20 USD, rzeczywisty koszt samochodu wzrasta do 38 806,48 USD.

Twoja miesięczna płatność – i suma

Oprocentowanie pożyczki ma dramatyczny wpływ na te liczby. Zastanów się, jak zmieniają się liczby, jeśli musisz zapłacić 6% zamiast 4% za ten sam samochód.

• Miesięczna spłata pięcioletniej pożyczki w wysokości 30 287 USD przy oprocentowaniu 6% wyniesie 585,53 USD. Płacisz 35 131,80 USD w miesięcznych płatnościach. Dorzuć 10% zaliczki, a samochód kosztuje 38 497 dolarów.
• W przypadku rozciągnięcia na okres 8 lat miesięczna spłata tej pożyczki w wysokości 30 204 USD z oprocentowaniem 6% spada do 398,01 USD miesięcznie. Spłaty pożyczki wyniosłyby 38 208,96 USD. Dodaj 10% zaliczki, a samochód kosztuje 41 574,16 USD.

Możesz samodzielnie uruchomić numery za pomocą BankRateMonitor.com kalkulator pożyczek.

Dolna linia

Wybór kredytu samochodowego to zawsze kompromis. Jeśli jesteś na napięty budżet, niższy rachunek miesięczny to atrakcyjna opcja, ale to więcej miesięcznych opłat i wyższa realna cena za samochód. Jeśli chcesz zapłacić najlepszą cenę za samochód i szybszą drogę wyjścia z długów, będziesz musiał zarządzać sporą miesięczną ratą.