Kalendarz finansów osobistych 2021

Planowanie finansowe na rok 2021

Planowanie na przyszłość może być trudnym i stresującym procesem. Jest tak wiele wydarzeń i terminów, które należy śledzić, a jeśli chodzi o finanse osobiste, pominięcie ważnej daty może być zarówno w przenośni, jak i dosłownie kosztowne. Aby dodać trochę zdrowego rozsądku do Twojego życia, stworzyliśmy kalendarz ze wszystkimi ważnymi datami finansowymi 2021 roku.

Kalendarz Personal Finance Investopedia 2021 zawiera listę wszystkich miesięcznych i innych wydarzeń zmieniających rynek, terminów podatkowych, świąt i ważnych dat, które będą miały miejsce w nadchodzącym roku. Niezależnie od tego, czy jesteś początkującym inwestorem – czy po prostu starasz się zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy – warto porównać swój kalendarz urodzin, rocznic i wydarzenia osobiste, takie jak śluby lub plany emerytalne do naszej listy kluczowych dat, aby upewnić się, że nie przegapisz niczego, co mogłoby wpłynąć na twoją finanse.

Dlaczego kalendarze finansów osobistych mają sens

Jeśli rok 2020 coś nam pokazał, to to, że nie można się na wszystko przygotować. W zależności od tego, ile uwagi poświęcałeś wiadomościom, pandemia COVID-19 uderzyła bez ostrzeżenia, a jej skutki finansowe były druzgocące dla wielu.

Dlatego tak ważne jest zaplanowanie tego, co możesz, a my już wiemy, czego można się spodziewać w 2021 roku. Jak wiele osób miało swoje plany finansowe w obliczu koronawirusa, ten rok może dać szansę powrotu na właściwe tory, gdy świat (mamy nadzieję) zacznie wracać do normy.

Posiadanie kompleksowego kalendarza finansów osobistych jest środkiem zapobiegawczym. Oprócz tego, że możesz śledzić dni, w których możesz zaoszczędzić pieniądze, jego najważniejszą funkcją jest zapobieganie wydawaniu w tym roku więcej, niż musisz.

Na przykład, podczas gdy większość ludzi prawdopodobnie nie lubi płacić podatki, jeśli zrobisz to na czas, unikniesz opóźnień w płatnościach lub opłaty za zwłokę w zgłoszeniu. Kalendarz to także solidne narzędzie budżetowe, pozwalające zaplanować świąteczne zakupy i inne ważne wydatki.

Czego można się spodziewać w 2021 roku?

Daty, które prawdopodobnie będą najbardziej interesujące dla przeciętnego planisty finansowego, to terminy składania podatków. Oprócz głównego Dnia Podatkowego w dniu 17 maja, istnieje kilka dodatkowych/alternatywnych terminów w ciągu roku, które mogą mieć zastosowanie do Ciebie, w zależności od Twoich okoliczności.

Wprowadzono również zmiany w takich programach, jak Ubezpieczenia Społeczne i wiele kont emerytalnych, które: wejdzie w życie na początku roku, co prawdopodobnie wpłynie na to, ile możesz zaoszczędzić Twój gniazdo jaj lub z jakim budżetem będziesz pracować na emeryturze.

Inne daty, na które warto zwrócić uwagę – choć bardziej dla inwestorów, to te, które możemy uznać za „rynkowe przeprowadzki”. Są to zdarzenia, które mogą mieć znaczący wpływ na rynek akcji, zarówno pozytywny, jak i negatywny. Warto to zauważyć, jeśli planujesz kupić lub sprzedać akcje. Dwa z największych i najłatwiejsze do zaplanowania to publikacje raportu o sytuacji zatrudnienia oraz Federalny Komitet do spraw Otwartego Rynku (FOMC) spotkania.

Pierwsza odnosi się do comiesięcznej publikacji różnych statystyk dotyczących rynku pracy w USA, przy czym wzrost i/lub spadek zatrudnienia i bezrobocia są szczególnie interesujące dla inwestorów. To ostatnie odnosi się do ośmiu obecnie zaplanowanych posiedzeń w 2021 r., kiedy to 12 członków FOMC określi, czy i jakie krótkoterminowe zmiany w polityce pieniężnej USA powinny nastąpić.

Coroczne wakacje i inne ważne wydarzenia życiowe również mogą wymagać uwzględnienia w planowaniu finansowym. Podczas gdy niektóre wydarzenia nie spowalniają Cię zbytnio – chociaż nie są mniej warte budżetowania – inne mogą być dość drogie. Warto planować z wyprzedzeniem i korzystać z terminów zbiegających się ze znaczącymi zdarzeniami oszczędnościowymi. Dodatkowo większość banku i/lub Nowojorska Giełda Papierów Wartościowych (NYSE) święta zbiegają się z kilkoma świętami państwowymi, więc inwestorzy mają jeszcze jeden powód, aby zwracać na nie uwagę, nawet jeśli nie obchodzą tych świąt.

Podział miesiąc po miesiącu

styczeń

• Sty. 1: Święto Banku i NYSE (Nowy Rok).
• 2021 Zmiany w ubezpieczeniach społecznych: 1.3% korekta kosztów utrzymania do miesięcznych świadczeń maksymalny dochód podlegający opodatkowaniu wzrasta o 5100 USD, pełny wiek emerytalny wzrasta o dwa miesiące, roczny limit zarobków dla odbiorców wzrasta o 720 USD (przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego) lub 1920 USD (na pełnej emeryturze wiek), świadczenia z tytułu niezdolności do pracy z Ubezpieczeń Społecznych wzrastają o 50 USD (niewidomi) lub 80 USD (niewidomi), a próg zarabiania kredytu wzrasta o 60 USD.
• Zmiany Medicare: Generalnie istnieje szereg zmian w składkach, odliczeniach i współubezpieczeniu dla czterech planów Medicare (Część A, B, C i/lub D). Wpływ tych zmian na Ciebie będzie zależał od Twoich dochodów i innych czynników, więc sprawdź, o ile więcej (lub mniej) zapłacisz w 2021 r. i weź to pod uwagę w swoim miesięcznym budżecie. Warto zauważyć, że beneficjenci z planami Części D lub Medicare Advantage z Częścią D uzyskają dostęp do insuliny z dopłatą 35 USD miesięcznie, jeśli są zapisani w jednym z planów uczestniczących w programie pilotażowym program.
• Zmiany w zasadach dotyczących oszczędności emerytalnych: Generalnie istnieje szereg skomplikowanych zmian w zasadach wnoszenia wkładu do różnych planów oszczędnościowych. Sprawdź, co stanie się z kwotami, na które Ty (i Twój pracodawca) możesz wpłacać plany sponsorowane przez pracodawcę, ile możesz odliczyć za składki na tradycyjne konto IRA i czy możesz wpłacać składki na Roth IRA w 2021 r..
• Sty. 8: Raport o sytuacji zatrudnienia (grudzień).
• Sty. 11: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłoszenia (dla grudnia 2020): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w grudniu, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• Sty. 13:Beżowa Księga Wydanie (styczeń).
• Sty. 15: Szacunkowa należna płatność podatkowa w czwartym kwartale 2020 r.: „Dokonaj płatności szacunkowego podatku za 2020 r., jeśli nie zapłaciłeś podatku dochodowego za rok poprzez potrącenie (lub nie zapłaciłeś podatku na tyle, aby droga)... Jednak nie musisz dokonywać tej płatności, jeśli złożysz zeznanie za rok 2020 (formularz 1040 lub formularz 1040-SR) i zapłacisz należny podatek do stycznia. 31, 2021."
• Sty. 18: Święto Banku i NYSE (Dzień Martina Luthera Kinga).
• Sty. 26–27: Spotkanie FOMC (styczeń).

Luty

• luty 1: Osoby, które muszą dokonać szacunkowych płatności podatkowych Należy złożyć zeznanie podatkowe (styczeń): „Jeśli nie zapłaciłeś ostatniej raty szacunkowego podatku do stycznia. 15, możesz wybrać (ale nie jest to wymagane) złożenie zeznania podatkowego (formularz 1040 lub formularz 1040-SR) za rok 2020 do 1 lutego... Jeśli nie możesz złożyć i zapłacić podatku do lutego. 1, złożyć i zapłacić podatek do 15 kwietnia."
• luty 5: Raport Sytuacji Zatrudnienia (styczeń).
• luty 7: Duże Wydarzenie Wydatków (Super Bowl).
• luty 10: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłoszenia (dla stycznia 2021): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w styczniu, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• luty 14: Major spędza wakacje (Walentynki).
• luty 15: Święto Banku i NYSE (Urodziny Waszyngtonu).
• luty 16: Indywidualne zwolnienia z podatku (2020): „Jeśli w zeszłym roku złożyłeś wniosek o zwolnienie z podatku dochodowego na formularzu W-4, które przekazałeś swojemu pracodawcy, musisz złożyć nowy formularz W-4 do tego dnia, aby kontynuować zwolnienie na kolejne rok."

Marsz

• 3 marca: Wydanie Beżowej Książki (marzec).
• 5 marca: Raport Sytuacji Zatrudnienia (luty).
• 10 marca: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłaszania (na luty 2021 r.): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w lutym, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• 16-17 marca: Spotkanie FOMC (marzec).

kwiecień

• Umiejętności finansowe Miesiąc.
• 2 kwietnia: Święto NYSE (Wielki Piątek).
• Raport Sytuacji Zatrudnienia (marzec).
• 4 kwietnia: Główne wydatki na wakacje (Wielkanoc).
• 12 kwietnia: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłoszenia (marzec 2021 r.): „Jeśli otrzymałeś w marcu 20 USD lub więcej napiwków, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• 14 kwietnia: Wydanie Beżowej Książki (kwiecień).
• 15 kwietnia: Szacunkowa należna płatność podatku w pierwszym kwartale 2021 r.: „Jeśli nie płacisz podatku dochodowego w 2021 r. poprzez potrącenie (lub nie zapłacisz w ten sposób wystarczającej kwoty podatku w ciągu roku), zapłać pierwszą ratę szacowanego podatku na 2021 r.”
• Ostatni dzień na wniesienie wkładu IRA 2020: „... termin wpłaty do tradycyjnej IRA, z odliczeniem lub nie, oraz Roth IRA. Jeśli jednak masz Keogha lub SEP i otrzymasz rozszerzenie zgłoszenia do października. 15, 2021, możesz poczekać do tego czasu, aby przelać pieniądze z 2020 roku na te konta”.
• 529 Należny plan stanowego odliczenia podatku dochodowego (Gruzja, Mississippi, Oklahoma, Karolina Południowa i Wisconsin): Ostatni dzień, aby ubiegać się o odliczenie od Planu 529 w tych sześciu stanach.
• 27–28 kwietnia: Posiedzenie FOMC (kwiecień).
• 30 kwietnia: Należne odliczenie podatku dochodowego w stanie planu 529 (Iowa): Ostatni dzień, w którym można ubiegać się o odliczenie w ramach planu 529 w tym stanie.

Móc

• Najlepszy czas na sprzedaż domu
• 7 maja: Raport o sytuacji zatrudnienia (kwiecień).
• 9 maja: Major spędza wakacje (Dzień Matki).
• 10 maja: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłoszenia (na kwiecień 2021 r.): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w kwietniu, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• 17 maja: Dzień podatku (koniec Sezon podatkowy).

1. Indywidualne zeznania podatkowe należne za rok podatkowy 2020: „Złóż formularz 2020 Form 1040 lub Form 1040-SR i zapłać należny podatek”.
2. Formularz indywidualnego przedłużenia zeznania podatkowego za rok podatkowy 2020: „Jeśli chcesz automatycznego sześciomiesięcznego przedłużenia czasu na złożenie deklaracji, złóż formularz 4868 i zapłać kwotę, którą szacujesz, że jesteś winien w podatku, aby uniknąć kar i odsetek”.

• 31 maja: Święto Banku i NYSE (Dzień Pamięci).

czerwiec

• 2 czerwca: Wydanie Beżowej Książki (czerwiec).
• 4 czerwca: Raport Sytuacji Zatrudnienia (maj).
• 10 czerwca: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłoszenia (maj 2021 r.): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w maju, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• 15 czerwca: Indywidualna data zgłoszenia dla rezydentów USA za granicą: „Jeśli jesteś obywatelem USA lub cudzoziemcem z rezydentem mieszkającym i pracującym (lub obowiązek wojskowy) poza Stanami Zjednoczonymi i Portoryko, złożyć formularz 1040 lub formularz 1040-SR i zapłacić wszelkie podatki, odsetki i należne kary. W przeciwnym razie zobacz 15 kwietnia wcześniej. Jeśli potrzebujesz dodatkowego czasu na złożenie zeznania, złóż formularz 4868, aby uzyskać 4 dodatkowe miesiące na złożenie i zapłacenie szacunkowej kwoty należnej podatku, aby uniknąć kar i odsetek. Następnie złóż formularz 1040 lub formularz 1040-SR do października. 15. Jeśli jednak jesteś uczestnikiem strefy walki, możesz jeszcze bardziej przedłużyć termin składania wniosków”.
• Szacunkowa płatność podatku w drugim kwartale 2021 r.: „Dokonaj płatności szacowanego podatku na 2021 r., Jeśli nie płacisz podatku dochodowego za rok poprzez potrącenie (lub nie zapłacisz w ten sposób wystarczającego podatku).”
• 15-16 czerwca: Posiedzenie FOMC (czerwiec).
• 20 czerwca: Major spędza wakacje (Dzień Ojca).
• 30 Czerwca: Termin składania wniosków FAFSA: Ostatnia szansa na złożenie wniosku o federalną pomoc dla studentów na lata 2020-21.

lipiec

• 2 lipca: Raport Sytuacji Zatrudnienia (czerwiec).
• 4 lipca: Święto państwowe i główne wydatki świąteczne (Dzień Niepodległości). 
• 5 lipca Święto NYSE (Dzień Niepodległości).
• 13 lipca: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłaszania napiwków (na czerwiec 2021 r.): „Jeśli otrzymałeś w czerwcu 20 USD lub więcej napiwków, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• 14 lipca: Wydanie Beżowej Książki (lipiec).
• 27–28 lipca: Spotkanie FOMC (lipiec).

sierpień

• Najlepszy czas na zakup domu.
• Sierpnia 6: Raport Sytuacji Zatrudnienia (lipiec).
• Sierpnia 10: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłoszenia (lipiec 2021 r.): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w lipcu, zgłoś je swojemu pracodawcy”.

wrzesień

• wrz. 3: Raport Sytuacji Zatrudnienia (sierpień).
• wrz. 6: Święto Banku i NYSE (Święto Pracy). 
• wrz. 8: Wydanie Beżowej Książki (wrzesień).
• wrz. 10: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłaszania napiwków (za sierpień 2021): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w sierpniu, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• wrz. 15: Szacunkowa płatność podatku w trzecim kwartale 2021 r.: „Dokonaj płatności szacunkowego podatku w 2021 r., jeśli nie płacisz podatku dochodowego za rok poprzez potrącenie (lub nie zapłacisz w ten sposób wystarczającego podatku).”
• wrz. 21–22: Spotkanie FOMC (wrzesień).

październik

• Bezpieczeństwo cybernetyczne Miesiąc.
• Październik 1: Data otwarcia FAFSA: Pierwsza szansa na złożenie wniosku o federalną pomoc dla studentów na lata 2021–22.
• Nowa data otwarcia profilu CSS: Pierwsza szansa ubiegania się o niefederalną pomoc studencką na lata 2021–22.
• Październik 8: Raport Sytuacji Zatrudnienia (wrzesień).
• Październik 11: Święto państwowe (Dzień Ludności Rdzennej).
• Październik 12: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłoszenia (do września 2021): „Jeśli we wrześniu otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• Październik 15: Wymagane przedłużone indywidualne zeznania podatkowe: „Jeśli masz automatyczne 6-miesięczne przedłużenie na złożenie zeznania podatkowego za rok 2020, złóż formularz 1040 lub formularz 1040-SR i zapłać wszelkie należne podatki, odsetki i kary”.
• Otwarta rejestracja w Medicare: Pierwsza szansa na zapisanie się do krajowego programu ubezpieczenia zdrowotnego.
• Październik 20: Wydanie Beżowej Książki (październik).
• Październik 31: Główne spędzanie wakacji (Halloween).

listopad

• Listopad 1: Okres otwartej rejestracji w ustawie o przystępnej cenie: Pierwsza szansa na złożenie wniosku o ubezpieczenie zdrowotne w 2022 r.
• Listopad 2–3: Spotkanie FOMC (listopad).
• Listopad 5: Raport o sytuacji zatrudnienia (październik).
• Listopad 10: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłaszania napiwków (do października 2021): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w październiku, zgłoś je swojemu pracodawcy. Możesz użyć formularza 4070."
• Listopad 11: Święto państwowe (Dzień Weterana).
• Dzień dużego rabatu na zakupy (Dzień singla).
• Listopad 25: Święto Banku i NYSE (Święto Dziękczynienia). 
• Listopad 26: Dzień dużego rabatu na zakupy (Czarny Piątek).
• Listopad 28: Dzień dużego rabatu na zakupy (Sobota dla małych firm).
• Listopad 29: Dzień dużego rabatu na zakupy (Cyber ​​Poniedziałek).

grudzień

• Główne wydatki świąteczne (Wakacje zimowe).
• Najlepszy czas na zakup samochodu.
• grudzień 1: Wydanie Beżowej Książki (grudzień).
• grudzień 3: Raport o sytuacji zatrudnienia (listopad).
• grudzień 7: Termin rejestracji do Medicare Open Enrollment: Ostatnia szansa na zapisanie się do krajowego programu ubezpieczenia zdrowotnego.
• grudzień 10: Pracownicy, którzy pracują dla napiwków Termin zgłaszania napiwków (do listopada 2021): „Jeśli otrzymałeś 20 USD lub więcej napiwków w listopadzie, zgłoś je swojemu pracodawcy”.
• grudzień 13: Dzień dużego rabatu na zakupy (Zielony poniedziałek).
• grudzień 14–15: Posiedzenie FOMC (grudzień).
• grudzień 15: Ustawa o przystępnej cenie Termin rejestracji otwartej: Ostatnia szansa na złożenie wniosku o opiekę zdrowotną w 2022 r.
• grudzień 18: Wielki Dzień Zakupów Rabatowych (Super Sobota).
• grudzień 24: Święto NYSE (Wigilia).
• grudzień 25: Święto bankowe (Boże Narodzenie).
• grudzień 31: Ostatni dzień na wpłatę na cele charytatywne na odliczenie podatku.
• ten ostatni dzień na 401(k) składek.
• 529 Należny stanowy podatek dochodowy w ramach planu (grudzień): Ostatni dzień, aby ubiegać się o odliczenie od planu 529 w 28 stanach oraz w Dystrykcie Kolumbii.
• Rezerwa na podatek od energii słonecznej wygasa: Wygaśnięcie kredytu dla osób fizycznych na mieszkalną nieruchomość fotowoltaiczną.

Inne wydarzenia, o których warto pamiętać

Oprócz miesięcznych wydarzeń, które należy uwzględnić, są wymienione powyżej, oto kilka innych, które możesz chcieć zaznaczyć w swoim kalendarzu. Te wydarzenia nie są związane z datą i zależą od Twoich osobistych okoliczności.

• Najlepszy czas na ślub: początek roku.
• Najlepszy czas na sprzedaż samochodu: marzec-sierpień.
• Najlepsze miesiące na zablokowanie ceny stałego rachunku za media: wiosna (marzec/kwiecień) i jesień (wrzesień/październik).
• Najlepszy czas na wynajem domu: zima (grudzień–marzec).
• Najlepszy czas na wakacje: Różni się w zależności od sezonu i sezonu ramion.
• Należne odliczenia na cele charytatywne: Przed końcem roku podatkowego.
• Wymagane minimalne wypłaty należne: Jeśli w tym roku skończy 72 lata.
• Główne wydarzenia związane z wydatkami (powrót do szkoły/powrót do college'u).
• Główne wydarzenia związane z wydatkami (ukończenie szkoły/ślub/kamień milowy urodziny lub rocznica).
• Wydarzenie roczne (portfel Równoważenie).