5 powodów, dla których warto wybrać fundusze inwestycyjne zamiast ETF

Debata na temat względnej skuteczności i rentowności funduszy inwestycyjnych kontra fundusze giełdowe (ETF) od jakiegoś czasu jest gorącym tematem w branży inwestycyjnej. Jak każdy produkt inwestycyjny, oba fundusze inwestycyjne i ETF mają swoje zalety i wady i są bardziej odpowiednie dla niektórych inwestorów niż dla innych.

Chociaż fundusze ETF stały się dość modne ze względu na handel rynkowy i zazwyczaj niższe wskaźniki kosztów, nadal istnieją solidne powody, aby wybierać fundusze inwestycyjne zamiast ETF.

Szersza odmiana

Główną zaletą funduszy inwestycyjnych, której nie można znaleźć w ETF-ach, jest różnorodność. Istnieje praktycznie nieograniczona liczba funduszy inwestycyjnych dostępnych dla wszystkich rodzajów strategii inwestycyjnych, poziomów tolerancji ryzyka i rodzajów aktywów.

Ogólnie rzecz biorąc, fundusze ETF są zarządzany pasywnie indeksowane fundusze, które inwestują te same papiery wartościowe, co wybrany indeks w nadziei na odzwierciedlenie jego zwrotów. Chociaż jest to całkowicie opłacalna strategia inwestycyjna, jest dość ograniczająca. Fundusze inwestycyjne oferują ten sam rodzaj indeksowanych opcji inwestowania, co ETF-y, a także imponującą gamę aktywnie i pasywnie zarządzanych opcji, które można dostosować do potrzeb inwestorów. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne pozwala wybrać produkt, który odpowiada Twoim konkretnym celom inwestycyjnym i poziomowi tolerancji ryzyka. Niezależnie od tego, czy chcesz bardziej stabilnej inwestycji, która generuje skromne zwroty, inwestycji, która zapewnia regularny dochód każdego roku lub bardziej agresywny produkt, który stara się pokonać rynek, istnieje fundusz inwestycyjny dla Was.

Aktywne zarządzanie bez ryzyka dźwigni

Oczywiście istnieje kilka bardziej aktywnie zarządzanych funduszy ETF i nowszej rasy produktów, które zapewniają opcję o wyższym ryzyku/wyższej nagrodzie. Wykorzystując pożyczone pieniądze do zwiększenia wielkości inwestycji funduszu, lewarowane fundusze ETF starają się wygenerować pewną wielokrotność zwrotu z indeksu. Podczas gdy te papiery wartościowe nadal śledzą dany indeks, wykorzystanie długu do dużych zakładów bez udziałowca kapitał na pokrycie ryzyka sprawia, że ​​lewarowane i odwrócone fundusze ETF są zupełnie innymi rodzajami inwestycje.

ETFy lewarowane i odwrócone są tematem wielu dyskusji ze względu na ich zmienność. Chociaż mogą to być bardzo lukratywne opcje, jeśli rynek działa zgodnie z przewidywaniami, kombinacja lewarowane zwroty i codzienna zmienność rynku mogą sprawić, że będą one niebezpiecznymi inwestycjami w długim okresie termin.

Oczywiście dostępne opcje ETF są dość czarno-białe – albo skrajnie pasywne fundusze indeksowane, które zapewniać umiarkowane zwroty z niewielką szansą na duże zyski lub agresywnie zarządzane fundusze wysokodochodowe lub ryzykowne lewarowanie produkty. Pośrodku jest niewiele miejsca dla inwestorów, którzy chcą pewnej stabilności przy odrobinie ryzyka. I odwrotnie, fundusze inwestycyjne występują we wszystkich możliwych kombinacjach bezpieczeństwa i ryzyka.

Jeśli chcesz na przykład inwestycji skupiającej się na długoterminowych zyskach kapitałowych, możesz znaleźć fundusz inwestycyjny, który głównie inwestuje w sprawdzonych akcjach wzrostowych, ale chce również skorzystać na wczesnej identyfikacji dobrze zapowiadających się firm, które są gotowe na wykładniczy wzrost wzrost. Wypróbowane akcje stanowią solidną podstawę długoterminowych zysków, podczas gdy inwestycje w nowsze lub niedowartościowane akcje zapewniają potencjał szybkiego wzrostu w zamian za pewien stopień ryzyka. W przeciwieństwie do ETF, fundusze inwestycyjne nie muszą być inwestycjami typu „wszystko albo nic”.

Ponadto fundusze inwestycyjne są ściśle ograniczone pod względem wielkości dźwigni, z której mogą korzystać. Chociaż jest to możliwe dla fundusz powierniczy do pożyczania środków równe 33,33% kapitału własnego, większość unika stosowania dźwigni finansowej.

Jakość usług

ETFy mają zazwyczaj niższe wskaźniki kosztów niż fundusze wspólnego inwestowania, ponieważ oferują minimalne usługi dla akcjonariuszy. Chociaż fundusze inwestycyjne mogą być nieco bardziej kosztowną opcją, zarządzający funduszami świadczą usługi wsparcia. Oprócz wsparcia telefonicznego ze strony kompetentnego personelu, fundusze inwestycyjne mogą oferować bezpłatne transfery środków, opcje wypisywania czeków i inne usługi dla akcjonariuszy, których nie zapewniają fundusze ETF.

Automatyczne opcje inwestycyjne

Niektóre z najbardziej przydatnych usług oferowanych przez fundusze inwestycyjne, których nie można znaleźć podczas inwestowania w fundusze ETF, to automatyczne plany inwestycyjne. Usługi te ułatwiają regularne wpłaty bez kiwnięcia palcem, pomagając bez wysiłku rozwijać inwestycję.

Korzystając z tych opcji, możesz co miesiąc automatycznie zwiększać swoją inwestycję w fundusz powierniczy o ustaloną kwotę. Zapewnia to łatwy sposób na zwiększenie oszczędności bez konieczności podejmowania comiesięcznej decyzji o alokowaniu tych środków do portfela lub wykorzystaniu ich do innych celów. Biorąc pod uwagę kilkaset dolarów uznaniowego dochodu każdego miesiąca i wybór sposobu jego wykorzystania, wiele osób mogą zdecydować się wydać je na mniej istotne czynności lub zakupy, zamiast dokonywać mądrego wyboru inwestować. Automatyczny plan inwestycyjny dokona takiego wyboru za Ciebie.

Ponadto fundusze inwestycyjne często oferują plany reinwestycji dywidendy (DRIP), które pozwalają wykorzystać wszelkie dochody z dywidend wygenerowane przez fundusz na zakup dodatkowych akcji. Podobnie jak automatyczny plan inwestycyjny, DRIP eliminują stres związany z podejmowaniem decyzji, automatycznie przekształcając wypłaty dywidendy we wzrost inwestycji.

Brak prowizji

Innym powodem, dla którego fundusze inwestycyjne mogą być lepszą opcją, jest to, że Twój plan inwestycyjny obejmuje przyrostowe inwestycje w czasie. Chociaż fundusze ETF są często reklamowane jako tańsza opcja ze względu na ich stosunkowo niskie wskaźniki kosztów, akcjonariusze nadal muszą płacić prowizje brokerskie za każdym razem, gdy kupują lub sprzedają akcje. Jeśli planujesz dokonać jednej dużej inwestycji, fundusze ETF mogą być tańszą opcją, jeśli jeden z dostępnych produktów może spełnić Twoje cele inwestycyjne.

Wiele osób woli jednak z czasem zwiększać swoje inwestycje. Daje to szansę zobaczenia, jak produkt działa przed pełnym zaangażowaniem, i może być znacznie bardziej zrównoważoną strategią inwestycyjną. Nie każdy ma do zainwestowania co najmniej 10 000 dolarów naraz. Ponadto praktyka comiesięcznego inwestowania określonej kwoty, zwana uśrednianie kosztów w dolarach, oznacza, że ​​z czasem będziesz płacić mniej za akcję; kupisz więcej akcji za tę samą kwotę w miesiącach, w których cena akcji jest niska.

Chociaż fundusze inwestycyjne czasami pobierają opłaty z góry dla inwestorów po raz pierwszy, sprawiają, że zwiększenie inwestycji w przyszłości jest tanie i łatwe. Ponadto dostępność opcji automatycznego inwestowania i opcji DRIP sprawia, że ​​przyrostowe inwestycje w fundusze inwestycyjne są praktycznie bezproblemowe. Aby zbudować inwestycję ETF w ten sam sposób, co miesiąc ponosiłbyś prowizję lub opłaty transakcyjne, co może znacznie zmniejszyć Twój zysk z domu.

Wniosek

Chociaż zarówno fundusze inwestycyjne, jak i ETF mogą być dobrym wyborem inwestycyjnym, istnieją jasne powody, dla których fundusze inwestycyjne mogą być lepszym wyborem, w zależności od celów i strategii inwestycyjnej. Nie ma jednak powodu, dla którego nie możesz dalej dywersyfikować swojego portfela, inwestując w oba typy aktywów, jeśli służą one Twoim długoterminowym celom na różne sposoby.