Definicja generacji X (Gen X)

Co to jest pokolenie X (pokolenie X)?

Pokolenie X, czasami skracane do Gen X, to nazwa nadana pokoleniu Amerykanów urodzonych między połową lat 60. a początkiem lat 80. XX wieku. Dokładne lata, które składają się na pokolenie X, są różne. Niektórzy badacze – na przykład demografowie William Straus i Neil Howe – umieszczają dokładne lata urodzenia od 1961 do 1981, podczas gdy Gallup umieszcza lata urodzenia między 1965 a 1979 rokiem. Ale wszyscy zgadzają się, że pokolenie X podąża za wyż demograficzny pokolenie i poprzedza pokolenie Y lub tysiącletni Pokolenie. 

Zrozumieć pokolenie X

Nazwa „Generation X” pochodzi z powieści Douglasa Couplanda, Generacja X: Opowieści dla kultury przyspieszonej, opublikowany w 1991 roku. Chociaż jest to bardziej przydatne dla marketingu niż socjologii, teoria pokoleniowa – założenie, że ludzie się urodzili w tych samych ramach czasowych można uznać za grupę o podobnych poglądach, wartościach, gustach i nawykach — i idei z Luka pokoleniowa zyskał szeroką akceptację w USA

Pokolenia amerykańskie objęte teorią to:

• Największe pokolenie (ur. ok. 1901-1924)
• Silent Generation (około 1925 do 1945)
• Baby Boomers (około 1946 do 1964)
• Pokolenie X (około 1965 do 1985)
• Pokolenie milenijne (około 1985 do 2000)

Osoby urodzone po 2000 roku są uważane za pokolenie Z lub osoby po millenialsi.

Pokolenie X liczy około 65 milionów, podczas gdy wyżu demograficznego i millenialsi mają po około 72 miliony członków. Gen X jest również czasami określany jako „pokolenie z kluczem od zatrzasku”, ponieważ często pozostawiano ich bez nadzoru w domu po szkole, dopóki ich rodzice nie wrócili do domu z pracy. 

Podobnie jak ciche pokolenie, pokolenie X zostało zdefiniowane jako pokolenie „pomiędzy”. Możliwości zarobkowania i oszczędności grupy zostały najpierw zagrożone przez popiersie dotcomów, a po drugie przez kryzys finansowy 2008 r. i Wielka Recesja. Jeśli chodzi o władzę społeczną i polityczną, pokolenie X jest wciśnięte między wyżu demograficznego, który osiągnął pełnoletność w epoce Wietnamu i Reagana, a milenialsami ery Obamy.

Pokolenie X kontra Pokolenie wyżu demograficznego i milenialsi

20th Annual Transamerica Retirement Survey of Workers, opublikowane w 2020 r., porównuje Gen X, pokolenia wyżu demograficznego i milenialsi. Wśród jego ustaleń:

• Pokolenie X uważa, że ​​będzie im znacznie trudniej osiągnąć bezpieczeństwo finansowe niż ich rodzice (80%), w porównaniu z millenialsami (77%) i wyżu demograficznego (73%).
• W ciągu trzech pokoleń pokolenie X jest znacznie bardziej narażone na zadłużenie na kartach kredytowych (52%) milenialsi częściej mają kredyty studenckie (26%), a ludzie z boomu częściej nie mają długów (25%).
• Pokolenie X najrzadziej korzysta z doradcy finansowego (37%), w porównaniu z millenialsami (42%) i wyżu demograficznego (45%).

Sytuacja finansowa pokolenia X

W ciągu najbliższych kilku dekad nastąpi znaczny transfer bogactwa – łącznie około 30 bilionów dolarów – z pokolenia wyżu demograficznego do młodszych pokoleń, w tym ich dzieci z pokolenia X. I będą tego potrzebować. 

Pokolenie X stanowi zaledwie 16% bogactwa narodu, podczas gdy pokolenie wyżu demograficznego posiada ponad połowę (56%), analiza Rezerwa Federalna dane ekonomisty Graya Kimbrougha. W 2008 r., w średnim wieku 35 lat, pokolenie Xers posiadało zaledwie 9% bogactwa narodu, mniej niż połowę tego, co mieli ludzie z wyżu demograficznego, gdy mieli 35 lat.

Oszczędności emerytalne

Prawie 60% respondentów z pokolenia X w ankiecie Transamerica „zdecydowanie się zgadzam” lub „raczej się zgadzam”, że tworzą wystarczająco duże gniazdo. Pokolenie X ma średnio 64 000 USD oszczędności emerytalnych. Nic dziwnego, że ludzie z wyżu demograficznego mają najwięcej, 144 000 USD, a millenialsi najmniej, 23 000 USD. Dziewięć procent przedstawicieli pokolenia X nie ma w ogóle żadnych oszczędności emerytalnych.

To daleko od tego, czego każde z pokoleń oczekuje, że będzie musiało przejść na emeryturę. Pokolenie X i wyżu demograficznego szacują, że aby czuć się bezpiecznie finansowo, będą potrzebować 500 000 dolarów, a millenialsi 300 000 dolarów. 

Wpływ synchronizacji rynkowej na pokolenie X

Średnio gospodarstwa domowe pokolenia X zaczęły pracować, oszczędzać i inwestować w okresie niższych zwrotów z inwestycji niż wyżu demograficznego. Wiele gospodarstw domowych pokolenia X zaczęło budować swoje oszczędności w okresach wysokich wycen rynkowych, takich jak bańka technologiczna i bańka dotcomów z końca lat 90. oraz w okresie poprzedzającym światowy kryzys finansowy z 2008 roku. Skutki wynikające rynki niedźwiedzi nadal mocno obciążają ich portfele.

Tylko 44% pracowników pokolenia X stwierdziło, że w pełni wyzdrowieli lub nie zostali dotknięci przez Wielką Recesję, w porównaniu z 50% wyżu demograficznego, zgodnie z badaniem Transamerica.

Dodatkowo, dzisiejsze szczególnie niskie stopy procentowe mają również negatywny wpływ na ich zdolność do zwiększania aktywów finansowych. Tymczasem wydaje się, że wczesne doświadczenia inwestorów z pokolenia X z poważnymi spadkami na rynku sprawiły, że byli bardziej awersja do ryzyka.

Inne wyzwania stojące przed pokoleniem X

Stosunkowo niższy poziom zamożności pokolenia X utrudni im utrzymanie wzorców konsumpcji rodziców, rosnące koszty edukacji, opieki zdrowotnej i własności. Do tego dochodzi syndrom kanapki – fakt, że to pokolenie osiągnęło wiek, w którym wspiera i edukuje dzieci, jednocześnie zapewniając opiekę starzejącym się rodzicom.

Według badań LendingTree pokolenie X ma obecnie najwyższy średni dług ze wszystkich pokoleń. Zwiększyli swoje średnie zadłużenie o około 10%, czyli 11 898 USD, w latach 2016-2019, osiągając 136 869 USD. Największy udział miały kredyty hipoteczne (62%), a następnie kredyty studenckie (10,7%), kredyty samochodowe (13%), karty kredytowe (8,6%) i kredyty osobiste (5,7%).

Przemyślenie emerytury dla pokolenia X

Krajobraz emerytalny jest inny w przypadku pokolenia X niż w przypadku ich rodziców. Kiedyś powszechne plany emerytalne w sektorze prywatnym są rzadkie i zostały zastąpione przez plany o określonej składce, takie jak 401(k). A Gen Xers nie liczą Zakład Ubezpieczeń Społecznych na sfinansowanie swojej emerytury.

Według badania Transamerica osoby z pokolenia wyżu demograficznego (37%) znacznie częściej oczekują, że Ubezpieczenia Społeczne będą ich głównym źródłem dochodów emerytalnych, w porównaniu z zaledwie 26% pokolenia X. W rzeczywistości 41% pokolenia X „zdecydowanie zgadza się”, że ubezpieczenie społeczne może nie być dostępne, gdy przejdą na emeryturę, podczas gdy 26% wyżu demograficznego uważa to samo”.

Transamerica odkryła, że ​​ogólnie rzecz biorąc, pracownicy z trzech pokoleń dzielą finansowe i zdrowe powody, dla których pracują po 65 roku życia. Ale ludzie z pokolenia wyżu demograficznego częściej niż inne pokolenia to robią, ponieważ chcą dochodu. Pokolenie X będzie nadal pracować, ponieważ nie może sobie pozwolić na przejście na emeryturę, ponieważ nie zaoszczędziło wystarczająco dużo. 

Planowanie finansowe dla pokolenia X

Potencjał przymusu finansowego może być znaczny, ale można podjąć kroki w celu zmniejszenia stresu, zrównoważenia budżetów i złagodzenia skutków nieplanowanych zdarzeń życiowych. Oto kilka zaleceń dla pokolenia X, aby uporządkować swoje życie finansowe i poradzić sobie ze wszystkimi warstwami tej pokoleniowej kanapki: dziećmi, rodzicami i sobą.

Zrób plan nieruchomości

Jest to niezwykle ważne, jeśli masz na utrzymaniu dzieci i nie masz jeszcze testamentu lub innych niezbędnych dokumentów. Nie chcesz, aby o losie Twoich podopiecznych lub Twoim dobytku decydował sędzia potwierdzać autentyczność Sąd. Nadszedł więc czas, aby umówić się na spotkanie z planowanie nieruchomości adwokata, aby uzyskać twoją wolę, testament życia, medyczne i trwałe pełnomocnictwa – i być może żywe zaufanie – stworzone aby zapewnić płynne i szybkie przeniesienie wszystkich osób pozostających na Twoim utrzymaniu, mienia i obowiązków na Twoje spadkobiercy.

A ponieważ rozliczenie nieruchomości może być emocjonalnie delikatnym procesem, robisz to teraz może pozwolić Tobie i Twojej rodzinie przemyśleć, jak należy to zrobić ze spokojnego, logicznego punktu widzenia.

Uzyskaj kompleksowy plan finansowy

Kiedy miałeś 20 lat, zarządzanie swoimi finansami było dość prostą kwestią wyrobienia dobrych nawyków finansowych, takich jak oszczędzanie i budżetowanie. Teraz jesteś w punkcie, w którym twoje finanse są prawdopodobnie nieco bardziej skomplikowane i jedna zmienna finansowa, taka jak kwota, którą przyczynić się do planu 401(k) firmy, może wpłynąć na kilka innych obszarów w sposób, który staje się trudny do obliczenia lub przewidzenia za pomocą dowolnego precyzja.

Ten zmienny wpływ prawdopodobnie oznacza, że ​​nadszedł czas, aby zatrudnić profesjonalnego planistę finansowego lub doradcę finansowego, który może zatkać Twoje przepływy pieniężne, bilans, tolerancję ryzyka, cele inwestycyjne, horyzont czasowy oraz przedział podatkowy w wyrafinowany program planowania finansowego. To może dać ci przynajmniej pewne wyobrażenie o tym, gdzie naprawdę jesteś finansowo i co musisz zrobić, aby dotrzeć do celu, w którym chcesz być w wieku emerytalnym. Po prostu przygotuj się na nieprzyjemne liczby na końcu, liczby, które mogą wskazywać, że nie będziesz w stanie przejść na emeryturę tak szybko, jak się spodziewałeś.

Zarządzaj swoim długiem

Jeśli myślisz o zakupie domu, prawdopodobnie rozsądnie będzie najpierw przyjrzeć się 15-letniemu hipoteka o stałym oprocentowaniu. Stopy procentowe mogą już nigdy nie być tak niskie, przynajmniej za życia pokolenia Xer, a 15-letnia pożyczka kosztuje tylko jedną trzecią odsetek niż 30-letnia hipoteka. Jeśli Twój dług stał się nie do opanowania, znajdź jedną z legalnych firm zarządzających długiem, która pomoże Ci go opanować.

Uzyskaj przewagę w planowaniu college'u

Chociaż większość ekspertów ostrzega rodziców przed przeznaczaniem oszczędności emerytalnych na fundusze studenckie swoich dzieci, nadszedł czas, aby otworzyć Edukacyjne konto oszczędnościowe Coverdell lub plan 529 fundusz, jeśli żaden nie istnieje. Twoje dzieci mogą wpłacać na te fundusze tak samo jak Ty, a pieniądze, które odziedziczysz po zmarłych rodzicach lub innych krewnych, również mogą być źródłem finansowania uczelni. Otwarcie dla nich indywidualnego konta emerytalnego może być kolejnym dobrym wyborem, o ile masz pewność, że nie wycofają składek na inne cele.

Uzyskaj zdjęcie finansowe od rodziców

Oczywiście rozmowy o pieniądzach między rodzicami a ich dziećmi mogą być niezręczne. Ale jeśli nie rozmawiałeś z rodzicami o stanie ich zdrowia i finansów, to prawdopodobnie nadszedł czas, aby potoczyć się w tej dziedzinie. Jeśli stan zdrowia twoich rodziców podupada i nie mają oni planu spadkowego, rozsądnym rozwiązaniem może być samodzielne przekazanie gotówki, aby to zrobić, jeśli wyrażą na to zgodę.

Konsultować prawnik ds. osób starszych aby uzyskać poradę, jeśli potrzebujesz pomocy w rozwiązywaniu problemów związanych z zarządzaną opieką i wybierz wyznaczonego rodzeństwa, które będzie osobą, która zajmie się tymi sprawami. Częstym błędem popełnianym przez dzieci starzejących się rodziców jest przecenianie Medicare, Medigap i Medicaid zasięg. Zrozumienie tego, co należy zapłacić z własnej kieszeni, może określić, czy zakup ubezpieczenie na opiekę długoterminową (jeśli jest to nadal możliwe) i dodatkowe polisy ubezpieczeniowe mogą być korzystne.

Niech powracające dzieci dokładają się

Presję opieki nad starzejącymi się rodzicami można zwielokrotnić kosztem utrzymania dorosłych dzieci. Wymaganie od potomstwa, które wraca do domu po studiach, aby pomóc w wydatkach domowych — w tym płaceniu czynszu, kupowaniu artykuły spożywcze lub pomoc w opiece nad starszymi – może zmniejszyć presję związaną z wspieraniem wielu osób pokolenia. Może również zapewnić dzieciom lekcje życia w odpowiedzialność finansowa i fiskalna.