Sześć rodzajów ubezpieczenia samochodu

jakiś ubezpieczenie samochodu polisa może ochronić Cię przed stratami finansowymi, jeśli ulegniesz wypadkowi. Polisy samochodowe składają się z kilku rodzajów ubezpieczenia, często łącznie sześciu. W zależności od stanu, w którym mieszkasz, niektóre z tych ubezpieczeń mogą być obowiązkowe, a inne opcjonalne.

Objaśnienie sześciu rodzajów ubezpieczenia samochodu

Sześć głównych rodzajów ubezpieczenia samochodu to:

• Odpowiedzialność za obrażenia ciała (BI)
• Odpowiedzialność za szkody majątkowe (PD)
• Płatności za media lub ochrona przed urazami osobistymi (PIP)
• Kolizja
• Wyczerpujący
• Nieubezpieczony/nieubezpieczony kierowca

Oto bliższe spojrzenie na działanie każdego z nich.

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (BI)

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za obrażenia ciała ma na celu pokrycie kosztów leczenia innej osoby, jeśli zranisz ją w wypadku, w którym uważa się, że ponosisz winę. Ubezpieczenie to może dotyczyć Ciebie i każdej innej osoby wymienionej jako kierowca w Twojej polisie. 

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu szkód majątkowych (PD)

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe obejmuje również wypadki, w których ponosisz winę. Płaci za naprawy pojazdu drugiego kierowcy lub innego mienia, które możesz uszkodzić.

Płatności medyczne lub ubezpieczenie od urazów osobistych (PIP)

Jeśli Ty lub pasażer w Twoim pojeździe zostaniesz ranny w wypadku, płatności medyczne lub ochrona przed obrażeniami ciała pokrycie może pomóc w opłaceniu wszelkich wynikających z tego rachunków medycznych. Ten rodzaj ubezpieczenia może również obejmować utracone zarobki, jeśli Ty lub ranny pasażer nie jesteście w stanie pracować lub koszty pogrzebu, jeśli ktoś w Twoim pojeździe umrze z powodu wypadku.

Pokrycie kolizji

Podczas gdy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe pokrywa szkody w cudzym pojeździe lub mieniu w wyniku wypadku, pokrycie kolizji płaci za uszkodzenie własnego pojazdu lub mienia. Może to obejmować uszkodzenia spowodowane kolizją z innym pojazdem lub uderzeniem w nieruchomy obiekt, taki jak drzewo lub ogrodzenie.

Kompleksowy zasięg

Kompleksowy zasięg zwróci koszty utraty, kradzieży lub uszkodzenia pojazdu spowodowanego czymś innym niż kolizja. Może to na przykład obejmować obrażenia od ognia, uszkodzenia spowodowane gradem i innymi spadającymi przedmiotami lub uszkodzenia spowodowane przez zwierzęta.

Niedoubezpieczona/nieubezpieczona ochrona kierowcy

Niedoubezpieczone ubezpieczenie kierowców może Cię chronić, jeśli bierzesz udział w wypadku, w którym winny kierowca nie ma wystarczającego ubezpieczenia. Ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy ma na celu ochronę w razie wypadku z kierowcą, który nie ma żadnego ubezpieczenia.

Jak wymagania dotyczące ubezpieczenia różnią się w zależności od stanu

Każdy stan oprócz New Hampshire wymaga posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności za obrażenia ciała i od odpowiedzialności za uszkodzenie mienia. (Kierowcy z New Hampshire muszą spełniać pewne wymagania dotyczące odpowiedzialności finansowej, aby zrezygnować z ubezpieczenia od odpowiedzialności.)

W pozostałych stanach obowiązują również minimalne kwoty w dolarach za ubezpieczenie, które musisz mieć. Odpowiedzialność za obrażenia ciała może mieć dwa limity dolarowe: jeden na osobę, a drugi na wypadek, podczas gdy istnieje tylko jeden limit szkód majątkowych.

Limity ubezpieczenia są zazwyczaj wyrażone w polisie ubezpieczeniowej za pomocą sekwencji liczb. Na przykład, jeśli Twoja polisa ma limit odpowiedzialności za obrażenia ciała w wysokości 25 000 USD na osobę, 50 000 USD za uszkodzenie ciała limit odpowiedzialności za wypadek i limit odpowiedzialności za szkody majątkowe w wysokości 25 000 USD, polisa wyraża to jako 25/50/25.

Ważne jest, aby pamiętać, że minimalne limity zasięgu to tylko minimum. Możesz zdecydować się na zakup ubezpieczenia powyżej tych limitów, co często jest dobrym pomysłem.

To, czy jesteś prawnie zobowiązany do posiadania płatności medycznych/ubezpieczenia PIP, ubezpieczenia na wypadek kolizji, pełnego ubezpieczenia lub niedoubezpieczonego/nieubezpieczonego ubezpieczenia kierowców, zależy od Twojego stanu. I znowu, minimalne kwoty ubezpieczenia, które musisz mieć dla każdego z nich, mogą się różnić.

Inne rodzaje opcjonalnego ubezpieczenia samochodu

W zależności od firmy ubezpieczeniowej, oprócz sześciu wymienionych powyżej, możesz dodać do swojej polisy inne rodzaje ubezpieczenia samochodu.

Na przykład może to obejmować:

• Ubezpieczenie pomocy drogowej
• Ubezpieczenie wymiany nowego samochodu
• Ubezpieczenie luk
• Holowanie i ubezpieczenie pracy
• Ubezpieczenie zwrotu kosztów wynajmu samochodu

Istnieją również scenariusze, które mogą wymagać ubezpieczenia specjalistycznego. Na przykład, jeśli masz samochód klasyczny lub zabytkowy możesz potrzebować polisy ubezpieczeniowej, która uwzględnia wiek, wartość i częstotliwość jazdy samochodu. Możesz również wykupić specjalne ubezpieczenie dla pojazdu, który zostawiasz w magazynie lub jeśli korzystasz z samochodu, aby oferować usługi wspólnego przejazdu.

Co się stanie, jeśli nie masz ubezpieczenia samochodu?

Niezależnie od tego, gdzie mieszkasz, prowadzenie pojazdu bez ubezpieczenia (lub spełnianie wymogów odpowiedzialności finansowej w przypadku New Hampshire) jest niezgodne z prawem. Przepisy dotyczące odpowiedzialności finansowej wymagają przedstawienia dowodu, że możesz sam wypłacić odszkodowanie, jeśli uczestniczysz w wypadku).

Jeśli jeździsz bez ubezpieczenia i zdarzy się wypadek, może się zdarzyć kilka rzeczy. Po pierwsze, możesz otrzymać mandat i/lub oskarżony o wykroczenie drogowe, zgodnie z prawem w Twoim stanie i na podstawie okoliczności wypadku. Co najmniej możesz mieć zawieszone lub cofnięte prawo jazdy.

Ponadto możesz stanąć w obliczu pozwu cywilnego, jeśli jesteś winny wypadku i spowodujesz obrażenia ciała lub uszkodzenie mienia. Bez polisy ubezpieczeniowej na pokrycie szkód możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności finansowej za pokrycie czyichś rachunków medycznych i/lub napraw pojazdu. W zależności od rozmiaru obrażeń lub szkód materialnych może to być katastrofalne finansowo.

Zakupy dla ubezpieczenia samochodu

Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia samochodu, opłaca się najpierw zbadać różne firmy i polisy. Następnie uzyskaj wyceny od kilku ubezpieczycieli. Zwróć szczególną uwagę na zasady składki oraz franszyzy dzięki czemu możesz dokonać uczciwego porównania kosztów.