Bankowość Detaliczna a Objaśnienie bankowości korporacyjnej

Bankowość Detaliczna a Bankowość korporacyjna: przegląd

Bankowości detalicznej odnosi się do działu banku, który zajmuje się bezpośrednio klientami detalicznymi, podczas gdy bankowość korporacyjna jest częścią sektora bankowego, która zajmuje się klientami korporacyjnymi. Bankowość detaliczna jest widoczną twarzą bankowości dla ogółu społeczeństwa, z oddziały banku znajduje się w obfitości w większości dużych miast. Z drugiej strony bankowość korporacyjna współpracuje bezpośrednio z firmami, udzielając im pożyczek, kredytów, rachunków oszczędnościowych i sprawdzanie kont które są zaprojektowane specjalnie dla firm, a nie dla osób fizycznych.

Bankowości detalicznej

Bankowość detaliczna świadczy usługi finansowe dla ogółu społeczeństwa. Nazywana również bankowością konsumencką lub osobistą, ta strona branży pozwala konsumentom zarządzać swoimi pieniędzmi, zapewniając im dostęp do podstawowych usług bankowych, kredytoraz doradztwo finansowe.

Bankowość detaliczna obejmuje szeroką gamę produktów i usług, w tym:

• Rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe
• Certyfikaty depozytowe (płyty CD)
• Kredyty hipoteczne 
• Finansowanie samochodów
• Karty kredytowe
• Linie kredytowe, takie jak linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) i inne osobiste produkty kredytowe
• Waluta obca i przekaz usługi

Klientom bankowości detalicznej mogą być również oferowane następujące usługi, na ogół za pośrednictwem innego oddziału lub oddziału banku:

• Pośrednictwo giełdowe (z rabatem i full service)
• Ubezpieczenie
• Zarządzanie majątkiem
• Prywatna bankowość

Poziom zindywidualizowanych usług bankowości detalicznej oferowanych klientowi zależy od poziomu jego dochodów oraz stopnia relacji z bankiem. Podczas gdy kasjer lub obsługa klienta przedstawiciel generalnie służyłby klientowi o skromnych środkach, kierownik konta lub prywatny bankier zaspokoiłby wymagania bankowe osoba zamożna (HNWI), który ma szerokie relacje z bankiem.

Mimo że cegła i zaprawa placówki są nadal niezbędne, aby przekazać poczucie solidności i stabilności, które są kluczowe w bankowości, handlu detalicznym bankowość jest prawdopodobnie jednym z obszarów bankowości, na który technologia ma największy wpływ, dzięki rozpowszechnieniu Bankomaty automatyczne (bankomaty) oraz popularność bankowości internetowej i telefonicznej.

Bankowość korporacyjna

Bankowość korporacyjna, znana również jako bankowość biznesowa, zazwyczaj obsługuje zróżnicowaną klientelę, od małych do średnich lokalnych firm z kilkoma milionami w przychody za duży konglomeraty z miliardami w sprzedaży i biurach w całym kraju. Termin ten był pierwotnie używany w Stanach Zjednoczonych w celu odróżnienia go od bankowości inwestycyjnej po Ustawa Glass-Steagall z 1933 r. rozdzieliły te dwie czynności.

Chociaż prawo to zostało uchylone w latach 90., usługi bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej są od wielu lat oferowane pod tym samym parasolem przez większość banków w Stanach Zjednoczonych i innych krajach. Bankowość korporacyjna jest kluczowym centrum zysku dla większości banków. Ale jako największy pomysłodawca pożyczek klientowskich jest również źródłem regularnych odpisy dla pożyczek, które się upadły.

Banki komercyjne oferują korporacjom i innym instytucjom finansowym następujące produkty i usługi:

• Pożyczki i inne produkty kredytowe
• Usługi zarządzania finansami i środkami pieniężnymi
• Wypożyczanie sprzętu
• Nieruchomość komercyjna
• Finansowanie handlu
• Usługi pracodawcy

Poprzez swoje ramiona bankowości inwestycyjnej banki komercyjne oferują również swoim klientom korporacyjnym powiązane usługi, takie jak zarządzanie aktywami i papierami wartościowymi ubezpieczycieli.

Uwagi specjalne

Sektor finansowy jest jedną z najważniejszych części gospodarka—zarówno w kraju, jak i na świecie. Po pierwsze, konsumenci – zarówno osobiści, jak i komercyjni – deponują swoje pieniądze na kontach oszczędnościowych, których banki używają do pożyczania innym. Banki pomagają również w kreowaniu kredytu, ułatwiają handel i pomagają w tworzeniu stolica.

Kiedy banki mają problemy, ma to niszczący wpływ na gospodarkę. Weź kryzys finansowy jako przykład. Kryzys miał swoje korzenie w amerykańskiej bańce mieszkaniowej oraz nadmiernej ekspozycji banków i instytucji finansowych na całym świecie na instrumenty pochodne i papiery wartościowe oparte na cenach domów w USA. Banki coraz bardziej niechętnie pożyczały pieniądze swoim kontrahentom lub firmom. Doprowadziło to do niemal całkowitego zamrożenia globalnego mechanizmu bankowego i kredytowego, powodując najpoważniejszą recesję na świecie od czasu Wielka Depresja. To doświadczenie bliskie śmierci dla światowej gospodarki doprowadziło do ponownego ukierunkowania regulacyjnego na największe banki, które są uważane za „zbyt duże, by upaść” ze względu na ich znaczenie dla światowych finansów system.