Inwestycje: ważne źródło dochodów dla osób niepełnosprawnych

Jeśli otrzymujesz świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych z powodu niepełnosprawności, istnieje ścisły limit dochodu, jaki możesz zarobić każdego miesiąca z pracy, zanim zaryzykujesz utratę świadczeń. Mimo to nie ma ograniczeń co do ilości dochód pasywny możesz mieć, co oznacza inwestycje mogą być wartościowym sposobem na budowanie bogactwa.

Co to jest ubezpieczenie społeczne z tytułu niezdolności do pracy?

Według Social Security Administration (SSA), „Social Security wypłaca świadczenia osobom, które: nie mogą pracować, ponieważ mają schorzenie, które ma trwać co najmniej rok lub skutkować śmierć."

Aby kwalifikować się do renty inwalidzkiej, musisz spełnić dwa testy zarobków:

1. Ostatni test pracy—Ten test zarobków dowodzi, że przepracowałeś określoną ilość czasu w okresie od 3 do 10 lat (w zależności od wieku), zanim zostałeś niepełnosprawny.
2. Test czasu pracy—Ten test mierzy ilość czasu, jaką przepracowałeś w swoim życiu. Ogólnie rzecz biorąc, możesz odjąć rok, w którym ukończyłeś 22 lata, od roku, w którym utraciłeś niepełnosprawność, aby określić liczbę kwartałów pracy potrzebnych do spełnienia wymogu dotyczącego czasu trwania.

Oprócz dwóch testów zarobków, SSA bierze również pod uwagę Twój stan zdrowia, kiedy się rozpoczął, w jaki sposób ogranicza twoje działania, wyniki twoich badań medycznych i leczenie, które otrzymałeś podczas podejmowania decyzji.

Jeśli kwalifikujesz się do otrzymywania świadczeń, będziesz je otrzymywać do czasu regularnego powrotu do pracy. Jeśli otrzymujesz rentę inwalidzką, gdy osiągniesz pełny wiek emerytalny—67 dla osób urodzonych w 1960 r. i później — renta inwalidzka zostanie automatycznie zamieniona na świadczenia emerytalne. Kwota świadczenia pozostanie bez zmian.

Limity dochodów dla świadczeń z tytułu niezdolności do pracy z Ubezpieczeń Społecznych

Na 2021 r. miesięczny limit dochodów wynosi 1310 USD; to 2190 dolarów miesięcznie dla osób niewidomych. Jeśli możesz zarobić więcej niż te kwoty, SSA uzna, że ​​jesteś w stanie zaangażować się w „znaczną działalność zarobkową”, co uniemożliwia ci zakwalifikowanie się do świadczeń.

Jeśli pracujesz otrzymując świadczenia SSD, musisz zgłosić dochód do SSA, bez względu na to, jak mało zarabiasz. W „okresie próbnym” trwającym do dziewięciu miesięcy (niekoniecznie z rzędu) możesz mieć nieograniczone zarobki i nadal otrzymywać pełne świadczenia. Po zakończeniu próbnego okresu pracy SSA ustali, czy nadal masz prawo do renty inwalidzkiej.

„Odbiorcy SSD mogą zarabiać przez ograniczony czas i ograniczoną kwotę, głównie po to, aby w pełni przetestować swoją potencjalną zdolność do powrotu do pracy i pozostawienia rolek SSD” – mówi David Gantt, prawnik z Asheville w stanie Karolina Północna, który zajmuje się dużą liczbą spraw dotyczących SSD. „Kiedy te bardzo ograniczone czasy i kwoty zostaną przekroczone, Administracja Ubezpieczeń Społecznych dokona przeglądu wszelkich zgłoszonych dochodów i przeprowadzi [dochodzenie] i/lub dochodzenie”.

Korzyści z dysków SSD i dochód z inwestycji

Dochód można zarobić lub nie. Zarobione pieniądze to pieniądze, które zarabiasz aktywnie pracując dla pracodawcy lub dla siebie. Obejmuje pensje, pensje, napiwki, premie, zarobki netto z samozatrudnienia, pracy najemnej, pewne tantiemy i świadczenia ze strajku związkowego.Ten rodzaj dochodu wlicza się do miesięcznego maksimum uprawniającego do korzystania z SSD.

Niezarobione dochody to pieniądze, które zarabiasz lub otrzymujesz w inny sposób niż zatrudnienie lub aktywna praca i nie są one wliczane do miesięcznych limitów dochodów. Przykłady niezarobionych dochodów obejmują:

• Korzyści z SSD
• Emerytury 
• Prezenty
• Spadki
• Dywidendy
• Zainteresowanie

„Niektórzy z naszych klientów, którzy otrzymują czeki na niepełnosprawność SS (SSD), mają również dochody z inwestycji z dokumentów finansowych (akcji, funduszy powierniczych, obligacji), wynajmu nieruchomości lub innych pasywnych źródeł dochodu” – mówi Gantt.

Pamiętaj, że jeśli masz dochód z inwestycji, SSA prawdopodobnie będzie chciał się bliżej przyjrzeć. „Obecna technologia pomaga oznaczyć wątpliwe informacje o dochodach z inwestycji”, mówi Gantt. „Mówię moim klientom, którzy przenoszą się na arenę inwestycyjną, aby oczekiwali pytań i recenzji”.

Jednym ze sposobów przygotowania się do pytań jest skorzystanie z oświadczenia. „Inwestycje finansowe mają generalnie charakter pasywny. Aby uzyskać prawdziwe zarobki pasywne, zachęcamy klientów SSD, aby byli przygotowani do podpisania oświadczeń, których nie wzięli powództwo w sprawie dochodu z inwestycji, które mogłoby przeliczyć dochód na zarobioną kategorię prawną”, mówi Gantta.

Inwestycje, które nie zagrażają korzyściom SSD

Ktoś, kto otrzymuje świadczenia SSD, może inwestować w papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje, fundusze giełdowe (ETF), oraz fundusze inwestycyjne nieruchomości (REIT) bez narażania ich korzyści. Dochód z dywidend z akcji, jak również z innych źródeł dochodu pasywnego, jest w porządku, jeśli chodzi o SSA, ponieważ jest to dochód niezarobiony. „Kluczowe jest to, czy dochód z inwestycji jest uzyskiwany, czy nie. Dochód pasywny nie jest uzyskiwany w rozumieniu prawa SS i nie jest liczony jako dowód zdolności do pracy – mówi Gantt.

Czy dochód z nieruchomości jest zarobiony czy niezarobiony?

Dochód z inwestycji w nieruchomości może być liczony jako zarobiony lub niezarobiony, w zależności od sytuacji. Jeśli chcesz zainwestować w nieruchomości, możesz kupować akcje, fundusze i REIT nieruchomości bez narażania swoich korzyści, ponieważ inwestycje te zapewniają pasywne (tzw. niezarobkowe) źródło dochodu. Ale co z kupowaniem fizycznej nieruchomości, takiej jak nieruchomość na wynajem?

„Właściwie własność wynajmowanej nieruchomości bez jakiejkolwiek działalności została zatwierdzona i autoryzowana w niektórych przypadkach, którymi się zajmowaliśmy”, mówi Gantt. „Jednak większość właścicieli nieruchomości podejmuje również działania (przebudowa, hydraulika, elektryczność, koszenie itp.), które przesuwają wynikowy dochód z pasywnego do zarobkowego”.

Ponieważ inwestycje w nieruchomości mogą być nieco szarą strefą, „zachęcamy klientów do określania pasywów vs. wygląd dochodu uzyskanego i rozważania dowodów przed rozpoczęciem uzyskiwania dochodu z inwestycji” – mówi Gantt. „[Nasi klienci] są ostrzegani, że aktywne uczestnictwo w wynajmowanej nieruchomości może prowadzić do stwierdzenia, że ​​istniejąca niepełnosprawność została zniesiona i [oni] nie kwalifikują się już do SSD”.

Jeśli jesteś zainteresowany inwestowaniem w nieruchomości fizyczne — i zachowaniem korzyści z dysku SSD sposób — zaplanuj rozmowę z doświadczonym prawnikiem ds. niepełnosprawności, który pomoże zapewnić, że jakikolwiek dochód pozostanie bierny. W przeciwnym razie najlepiej jest trzymać się akcji, funduszy i REIT-ów nieruchomości.

Dolna linia

Jeśli zbierasz świadczenia SSD, możesz mieć do 1310 USD (2190 USD, jeśli jesteś osobą niewidomą) dochodu z pracy każdego miesiąca, nie ryzykując swoich świadczeń. Tymczasem, szacunkowa średnia renta inwalidzka z Ubezpieczeń Społecznych wynosi 1259 USD miesięcznie, zgodnie z najnowszymi danymi udostępnionymi przez Social Security Administration (SSA).Łącznie daje to 2569 USD miesięcznie lub prawie 31 000 USD rocznie – kwota, która może być niewystarczająca do wygodnego życia.

Dochód z inwestycji — pod warunkiem, że nie zostanie osiągnięty — może zaoferować osobom niepełnosprawnym cenną okazję do buforowania swoich budżetów i budowania bogactwa. Jeśli masz pytania dotyczące kwalifikowalności SSD lub potrzebujesz pomocy z oświadczeniami pod przysięgą, aby wykazać, że nie podjąłeś żadnych działań w zakresie dochodów z inwestycji, skontaktuj się z doświadczonym prawnikiem ds. niepełnosprawności w swojej okolicy lub online.