Czy możesz stać się bogatym, inwestując w fundusze inwestycyjne?

Inwestowanie to jeden z najpopularniejszych sposobów tworzenia bogactwa. Podejmując pewien stopień ryzyka, możesz wykorzystać swoje obecne aktywa do pracy i generować krótko- lub długoterminowy dochód, w zależności od celów inwestycyjnych. Oczywiście im większe ryzyko podejmujesz, tym większe prawdopodobieństwo zarówno sukcesu, jak i porażki. Z tego powodu bardziej ryzykowne papiery wartościowe, takie jak akcje, są tradycyjnie uważane za cel inwestycji dla tych, którzy chcą się wzbogacić.

Od fundusze inwestycyjne są ogólnie uważane za bezpieczniejsze, bardziej stabilne inwestycje, może wydawać się sprzeczne z intuicją, że mogą zapewnić szerokie możliwości agresywnego tworzenia bogactwa. W rzeczywistości niektóre rodzaje funduszy inwestycyjnych są tak samo ryzykowne lub bardziej ryzykowne niż indywidualne inwestycje w akcje i mogą generować ogromne zyski. W szczególności wysokodochodowe fundusze akcji i obligacji są specjalnie zaprojektowane do generowania najwyższych możliwych zysków poprzez inwestowanie w najbardziej ryzykowne aktywa.

Wysokodochodowe fundusze akcji

Istnieje szeroka paleta funduszy akcyjnych nastawionych na określone cele inwestorów. Fundusze wysokodochodowe, jak sama nazwa wskazuje, są nastawione na generowanie maksymalnych możliwych zwrotów, w zależności od rodzaju dochodu, do którego dążą akcjonariusze.

Dla inwestorów, którzy chcą uzyskać maksymalną kwotę rocznego dochodu z inwestycji, wysokodochodowe fundusze dywidendowe koncentrują się na akcjach, które stale wypłacają bardzo wysokie dywidendy. Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie fundusze inwestycyjne muszą dystrybuować zyski netto do akcjonariuszy, a więc wysokodochodowa dywidenda fundusze dokonują co najmniej jednej wypłaty dywidendy rocznie.Fundusze te są mniej skoncentrowane na generowaniu zysków kapitałowych, więc nie obracają często papierami wartościowymi, chyba że dywidendy z akcji zostaną zawieszone lub znacznie spadną. Z pewnością nie są to najbardziej agresywne rodzaje funduszy, ale jeśli masz znaczną kwotę do zainwestowania, dochód z dywidend generowany każdego roku może być znaczny.

Inne wysokodochodowe fundusze akcji koncentrują się na generowaniu zyski kapitałowe stosując bardzo agresywny styl handlu. Wiąże się to z aktywnym poszukiwaniem kolejnych dużych akcji i próbami określenia czasu wzrostu. Z drugiej strony, fundusze te mogą szukać krótkich akcji, które są gotowe do znacznego spadku. Tego typu fundusze wymagają bardzo aktywnego menedżera, który ma duże doświadczenie i bystry instynkt. Ten rodzaj funduszu akcyjnego niesie ze sobą znacznie wyższy stopień ryzyka niż fundusze dywidendowe, ale daje też większą szansę na szybkie, znaczne zyski.

Wysokodochodowe fundusze obligacji

Fundusze giełdowe to nie jedyne fundusze inwestycyjne, które mogą utorować drogę do bogactwa. Chociaż fundusze obligacji są zazwyczaj reklamowane jako jeden z najbezpieczniejszych rodzajów funduszy, zapewniających umiarkowany roczny dochód i obietnicę zachowania kapitału, wysokodochodowe fundusze obligacyjne są w rzeczywistości dość ryzykowne.

Podczas gdy fundusze inwestujące w obligacje emitowane przez wysoko oceniane korporacje i rządy generują większość swoich zwrotów z: wypłaty odsetek, fundusze inwestujące w obligacje o bardzo niskim ratingu, zwane obligacjami śmieciowymi, stosują znacznie bardziej krótkoterminową strategię inwestycyjną. Zamiast trzymać obligacje do terminu zapadalności i zbierać roczne płatności kuponowe, fundusze śmieciowe kapitalizują zmienność wartości obligacji śmieciowych. Ponieważ ryzyko niewypłacalności jest tak wysokie, obligacje śmieciowe często są sprzedawane znacznie poniżej ich wartości nominalnej i przynoszą bardzo wysokie odsetki.

W miarę jak zmieniają się krajowe stopy procentowe lub emitenci zyskują lub tracą wiarygodność, cena rynkowa tych obligacji może ulegać dramatycznym wahaniom. Śmieciowe fundusze generują zwroty poprzez zakupy obligacji śmieciowych tanio, czerpiąc korzyści z hojnych płatności kuponowych i sprzedając je przed niewypłacalnością firmy, miejmy nadzieję, że z zyskiem. Jeśli emitent ustabilizuje się, a jego rating kredytowy poprawi się, wartość obligacji śmieciowych może drastycznie wzrosnąć, generując jeszcze wyższe zyski ze względu na okazyjną cenę zakupu.

Zrównoważone fundusze dla umiarkowanego inwestora

Dla tych, którzy nie są gotowi na podjęcie ekstremalnego ryzyka związanego z funduszami wysokodochodowymi, istnieje wiele opcji funduszy wzajemnych, które dają szansę na duże zyski, a jednocześnie zapewniają pewną stabilność. Fundusze zrównoważone inwestują zarówno w instrumenty dłużne, jak i kapitałowe i mogą być dostosowane do konkretnych celów i tolerancji ryzyka ich akcjonariuszy.

Dla inwestorów, którzy chcą inwestować w aktywa o wysokim ryzyku i wysokich zyskach bez obstawiania farmy, fundusze, które grają w to stosunkowo bezpiecznie, ale nadal zawierają pewne wysokodochodowe papiery wartościowe, są dobrym rozwiązaniem. Na przykład fundusz może inwestować głównie w bardzo stabilne obligacje lub kupować i utrzymywać akcje spółek blue chip z udokumentowanymi osiągnięciami, ale także przeznacza część swojego kapitału na inwestycje w obligacje śmieciowe lub wysoko lotny dyby. Chociaż potencjał poważnego tworzenia bogactwa jest ograniczony, fundusze te oferują długoterminową stabilność z odrobiną ryzyka.

Fundusze obligacji i rynku pieniężnego niskiego ryzyka

Jak każda inwestycja, im więcej możesz sobie pozwolić, tym większe są Twoje potencjalne zyski. Trudno się wzbogacić, inwestując tylko 1000 dolarów w jakikolwiek rodzaj papierów wartościowych. Jeśli jednak masz znaczną kwotę do zainwestowania, możesz wygenerować spory dochód nawet przy najbardziej stabilnych inwestycjach.

Chociaż obligacje niskiego ryzyka i fundusze rynku pieniężnego nie są dokładnie supergwiazdami tworzenia bogactwa, oferują bardzo wysoki stopień stabilności, wraz z obietnicą stałego dochodu każdego roku. Jeśli masz wystarczającą sumę do zainwestowania, nawet umiarkowane stopy procentowe mogą generować ogromne sumy. Na przykład 500 000 USD zainwestowane w Fundusz rynku pieniężnego który płaci tylko 3% rocznie, nadal generuje 15 000 USD dochodu z inwestycji każdego roku. Im zamożniejszy jesteś na początku, tym łatwiej jest stać się całkiem bogatym w krótkim czasie.

Wpływ opłat za zarządzanie

Chcąc generować bogactwo poprzez inwestycje w fundusze wzajemne, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wpływ wskaźnika kosztów funduszu. Ogólnie rzecz biorąc, bardziej aktywnie zarządzane fundusze, takie jak wysokodochodowe fundusze obligacji i fundusze akcji, mają zazwyczaj wyższe wskaźniki kosztów odzwierciedlające wyższe opłaty transakcyjne. Jeśli wskaźnik wydatków danego funduszu jest bardzo wysoki, może on znacząco wchłonąć Twoje roczne zyski.

Istnieją firmy i brokerzy, których deklarowanym celem jest utrzymanie kosztów na niskim poziomie i upewnienie się, że inwestorzy dokładnie wiedzą, co otrzymują i płacą. Niektórzy starają się robić tylko tyle, ile dopasowywać się do rynku w drodze w górę i pokonywać go w drodze w dół. Można to zrobić bardzo ostrożnie alokacja aktywów i zarządzanie portfelem. Może nie ma zbyt wielu firm działających w ten sposób, ale istnieją i warto podjąć trud ich znalezienia.

Dochody z inwestycji i zobowiązania podatkowe

Inną ważną kwestią przy wyborze funduszu inwestycyjnego jest wpływ dochodu z inwestycji na Twój rachunek podatkowy. W zależności od rodzaju dochodu, jaki generuje fundusz inwestycyjny, możesz się znaleźć płacąc więcej podatków niż oczekiwano. Fundusze generujące krótkoterminowe zyski, jak to zwykle robią fundusze wysokodochodowe, mogą stworzyć znaczące zobowiązanie podatkowe ponieważ dochód z inwestycji krótkoterminowych jest opodatkowany według zwykłej stawki podatku dochodowego, a nie według niższej stawki zysków kapitałowych mającej zastosowanie do zysków długoterminowych.