Private Banker: ścieżka kariery i kwalifikacje

Prywatni bankowcy pracują w oddziałach bankowości prywatnej dużych banków detalicznych, m.in banki inwestycyjne oraz w firmach zarządzających majątkiem. Świadczą spersonalizowane usługi finansowe przede wszystkim w celu: osoby zamożne (HNWI). W istocie prywatni bankierzy są osobistymi doradcami finansowymi dla bardzo bogatych.

Poniżej znajduje się spojrzenie na dziedzinę, na czym polega praca i jakie są kwalifikacje, aby zostać prywatnym bankierem.

Co robią bankierzy prywatni?

Bankowcy prywatni spotykają się z klientami, aby określić cele inwestycyjne, a następnie pracują z analitykami finansowymi i innym specjalistom w firmie, aby stworzyć zindywidualizowane strategie inwestycyjne, aby im sprostać cele.

Po zdefiniowaniu strategii, bankowcy prywatni realizują strategie, wybierając odpowiednie kombinacje papiery wartościowe i produkty inwestycyjne dla portfeli klientów, którymi następnie zarządzają i dostosowują na bieżąco ciągła podstawa.

Oprócz doradztwa inwestycyjnego i usług zarządzania portfelem wielu prywatnych bankowców nadzoruje zarządzanie depozytami i gotówką usługi, usługi kredytowe i pożyczkowe, usługi planowania podatkowego, usługi powiernicze, produkty emerytalne oraz renty i ubezpieczenia produkty.

Wiele oddziałów bankowości prywatnej w dużych bankach zajmuje się praktycznie wszystkimi aspektami finansów klientów. Prywatny bankowiec często współpracuje ze stosunkowo niewielką liczbą klientów, aby zapewnić ukierunkowaną i spersonalizowaną usługę, której często wymagają klienci bankowości prywatnej. W niektórych firmach prywatni bankowcy koncentrują się na zarządzaniu portfelami klientów, podczas gdy doradcy ds. relacji zajmują się innymi potrzebami klientów.

Ścieżka kariery

Wielu prywatnych bankierów rozpoczyna pracę na poziomie podstawowym analityk finansowy stanowiska w firmach zarządzających majątkiem, bankach, domach maklerskich lub innych organizacjach z branży papierów wartościowych. Wielu analityków finansowych bada akcje, obligacje i inne papiery wartościowe w celu opracowania planów finansowych, raportów analitycznych, oraz rekomendacje dla prywatnych bankowców, zarządzających portfelami i innych starszych specjalistów ds. inwestycji w solidny. Dzięki doświadczeniu i rekordowej wydajności analityk finansowy specjalizujący się w inwestycjach może awansować na stanowisko prywatnego bankiera.

Inni specjaliści w tej dziedzinie zaczynają pracować jako osobiści doradcy finansowi obsługujący klientów detalicznych w bankach i innych firmach świadczących usługi finansowe. Osobiści doradcy finansowi wykonują tę samą pracę, co prywatni bankowcy, ale zazwyczaj zajmują się klientami którzy nie mają bogactwa, które uzasadniałoby koszty wysoce spersonalizowanych usług, które zazwyczaj oferują prywatni bankierzy. Historia sukcesu jako doradca na poziomie detalicznym może prowadzić do pozycji prywatnego bankiera.

kwalifikacje edukacyjne

Licencjat z dyscypliny biznesowej lub innego odpowiedniego przedmiotu jest podstawową kwalifikacją do pracy jako prywatny bankier. Jednak w większości przypadków tytuł licencjata musi być połączony z dużym doświadczeniem zawodowym, aby kwalifikować się na stanowisko w tej dziedzinie.

Większość pracodawców woli zatrudniać doświadczonych kandydatów z tytułami magistra w takich dyscyplinach biznesowych, jak finanse, księgowość czy administracja biznesowa. Wielu pracodawców poszukuje również doświadczonych kandydatów do pracy, którzy ukończyli studia matematyczne, statystyczne lub prawnicze. Zajęcia z przedmiotów takich jak podatki, zarządzanie ryzykiem, inwestowanie i planowanie finansowe są szczególnie cenne dla potencjalnych prywatnych bankierów.

Inne kwalifikacje

Wielu pracodawców poszukuje prywatnych bankierów z co najmniej jednym certyfikatem zawodowym w danej dziedzinie. Tytuł dyplomowanego analityka finansowego (CFA), przyznawany przez Instytut CFA, jest jednym z najbardziej szanowanych certyfikatów zawodowych dla profesjonalistów inwestycyjnych. Jest dostępny dla kandydatów, którzy mają co najmniej czteroletnie doświadczenie kwalifikacyjne.

Certyfikowany planista finansowy (CFP), przyznawany przez Zarząd CFP, to: kolejny wysoko ceniony certyfikat powszechne wśród prywatnych bankierów. Wyznaczenie CFP wymaga dwóch lat doświadczenia w planowaniu finansowym lub trzech lat kwalifikowanego doświadczenia zawodowego.

ten certyfikowany doradca powierniczy i finansowy Oznaczenie (CTFA), nadawane przez American Bankers Association, jest przeznaczone dla doradców powierniczych i majątkowych. Istnieje kilka ścieżek do oznaczenia CTFA; najkrótsza ścieżka wymaga trzech lat doświadczenia w zarządzaniu majątkiem i ukończenia zatwierdzonego programu szkoleniowego. Każdy z tych certyfikatów wymaga od kandydatów zdania jednego lub kilku egzaminów.

Prywatni bankierzy zazwyczaj muszą uzyskać odpowiednie licencje od Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), który jest odpowiedzialny za nadzór nad firmami papierów wartościowych w Stanach Zjednoczonych. Wielu prywatnych bankierów wymaga Seria 7 oraz licencje serii 63. W zależności od stanowiska mogą być wymagane inne licencje. Prywatni bankowcy, którzy zamierzają zajmować się ubezpieczeniami na życie, rentami zmiennymi i produktami powiązanymi, mogą również wymagać odpowiednich licencji od lokalnych stanowych rad ubezpieczeniowych.